来源：华尔街见闻 　　沙特外交部罕见发表长文声明，捍卫OPEC+减产“纯粹”是基于经济考量，并暗示美国建议减产推迟到中期选举之后。白宫公开驳斥称减产绝非所有成员国支持，也跟市场基本面无关。国际油价止步三连跌，从一周低位反弹超2%。 　　10月13日周四，美国和沙特就OPEC+从11月起大幅减产政策的“互撕大戏”上演了新篇章，被分析评为“口水战升级”。 　　沙特外交部罕见发表长文声明，首次正式回应美国政府对10月5日OPEC+决定减产后的愤怒指责。 　　声明称，美国批评沙特在国际冲突中站队俄罗斯、在政治上反对美国是完全罔顾事实。减产并非某个国家的单边决定，而是获得了OPEC+成员国的一致支持，且“纯粹”是基于经济考量。 　　声明解释道，减产的目标是维护油市供需平衡，想要抑制对消费者和生产商都不利的市场波动。沙特“保护全球经济免受油市波动影响的崇高目标”不容被刻意扭曲和抹黑。 　　更重要的是，沙特外交部证实与美国在10月大幅减产决策前频繁磋商，美国曾提议将减产决定推迟一个月，沙特政府则重申，所有经济分析都表明推迟减产一个月会有负面的经济后果。 　　据央视，分析普遍认为，这份声明意在揭露，拜登政府想让OPEC+在11月8日美国中期选举之后再减产，以防止中期选举前国际油价和国内汽油价格飙升，影响民主党在国会两院的选情。 　　几小时后，周四美股午盘前，白宫国家安全委员会发言人John Kirby公开驳斥沙特外交部的声明，称美国向沙特提交的分析表明，OPEC+减产并非源于市场状况，该产油国联盟“本可以轻松等到下一次会议（即11月会议），看看情况如何发展再做决定”。 　　他还表示，沙特所谓的OPEC+成员国一致赞同大幅减产存在误导，“其他OPEC国家私下与美国沟通过，说他们不同意沙特的决定，但最终被迫支持沙特的决策方向。” 　　有分析指出，沙特罕见声明和白宫紧随而来的驳斥，表明两国关系已变得异常紧张。本周二，美国总统拜登曾公开威胁，减产后沙特将在与美国关系中“承担后果”。今日白宫方面的言论也位列“迄今为止美国最尖锐的反驳之一”，称沙特明知推高油价会削弱西方制裁俄罗斯的努力。 　　另据媒体报道，尽管美国一直在国际上前头制定对俄罗斯石油的进口实施价格上限，一些政府官员开始担心OPEC+大幅减产将令这一计划适得其反，即反而令油价不降反升并加剧市场动荡。还有官员担心俄罗斯会通过削减更多供应来进行报复，将令油价水涨船高。 　　但白宫随后驳斥相关报道“是错误的”，称政府内部每日都在开会推进价格上限如何落实。俄罗斯已经威胁称不会对参与价格上限的国家出售石油，欧盟对来自海运的俄罗斯石油进口禁令将于12月5日生效，专业人士的共识是，以上两项制裁都会严重干扰石油供给和加剧能源危机。 　　为“发达国家俱乐部OECD”提供能源政策建议的国际能源署IEA周四发布石油月报警告称，OPEC+减产推高了油价，可能促使全球陷入经济衰退： “经济持续恶化，以及OPEC+减产计划引发的油价上涨，正在减缓全球石油需求。随着无情的通胀压力和加息影响显现，油价上涨可能成为已经处于衰退边缘的全球经济的转折点。 OPEC+实际减产约为100万桶/日，会造成石油生产商和消费者的双输局面，因为石油买家在短期内受到价格上涨的影响，而石油生产商将因此看到需求疲软。” 　　在IEA的预测中，2023年全球石油总需求为1.013亿桶/日，总供应为1.006亿桶/日，实为供不应求，即反对OPEC+因为石油供求不平衡而减产的经济理由。 　　油价在连续三天均跌约2%之后，周四从逾一周低位反弹。美油WTI涨超2美元或涨2.5%，上破89美元，国际布伦特一度涨2.72美元或涨2.9%，日高升破95美元。 风险提示及免责条款 　　市场有风险，投资需谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。据此投资，责任自负。

每经记者 李沛沛 每经编辑 叶峰10月13日，国泰君安临港创新产业园REIT上市，开盘即现30%涨停，直至收盘仍未打开涨停板，足见市场与投资者高涨的热情。事实上，今年以来公募REITs市场热度一直居高不下。多只产品不仅在公开发售时受到投资者追捧，上市首日也是纷纷涨停。这些基金在二级市场也为投资者带来了良好的回报，多只基金较上市首日涨幅超过40%，在公募整体市场比较低迷的大环境下交出了一张漂亮的成绩单。临港REIT上市首日30CM涨停又一只上市就涨停的公募REITs出现了。10月13日，国泰君安临港创新产业园REIT正式上市，开盘就30%涨停，收盘价报5.356元，全天成交总额9491万元。就在9月底，临港REIT公布的认购申请确认比例结果显示，战略投资者、网下投资者和公众投资者认购临港REIT的总金额达到727亿元，其中公众投资者的实际确认比例仅为0.3287%。今天的30CM涨停则充分表明，到了二级市场，该基金也继续受到投资者的追捧。上市交易公告书显示，临港REIT是市场首单标准厂房产业园基础设施REITs，底层资产分别为临港奉贤智造园一期和三期。一期项目于2013年开始运营，三期于2017年开始运营，租户客群主要行业集中在精密机械、高新材料、汽车装备、生物医药和环保设备等。临港REIT的火爆，令人想起几天之前另一只产业园REIT上市时的“盛况”，那就是华夏合肥高新REIT。10月10日，华夏合肥高新REIT正式上市后同样开盘即30%涨停，并以涨停报收。再把时间往前推，此前还有多只保障房REITs上市首日也集体涨停，热度可见一斑。多只公募REITs上市至今涨幅超40%2021年6月21日，首批9只公募REITs上市，到目前已平稳运行了一年多时间。在这一年时间里，上市的公募REITs已经增加至19只，市场热度也一直不减。有公开消息显示，截至9月25日已上市的REITs共募集资金580亿元，总市值696亿元。整体而言，公募REITs的市场认可度较高，运行总体平稳，初步形成了一定规模效应和示范效应。从这些已上市的公募REITs表现来看，也为投资者带来了稳健的回报。每经记者统计了目前已上市的19只公募REITs业绩表现，让大家更加一目了然：从统计结果来看，多只公募REITs与上市首日价格相比，涨幅已经超过了40%。如果按照发售价格来计算，有的产品涨幅已经将近50%，为投资者创造了相当不错的收益。当然我们也应该看到，还有一些公募REITs今年以来和上市以来在二级市场的价格都是下跌的。这些产品往往成立的时间都比较短，还需要放到一个更长的周期来看。10月14日，国泰君安旗下另一只公募REITs——国泰君安东久新经济REIT将正式上市。在此前的发售中，东久REIT战略投资者、网下投资者和公众投资者比例配售前认购总金额达到855.72亿元，公众实际确认比例0.3375%。30CM涨停的场景还会再现吗？封面图片来源：摄图网_500450503

原标题：【小安观市·债市周报】债市偏震荡的格局难改变，经济和货币政策中期仍利好债市，仍存交易机会 来源：平安基金微视界市场回顾1、基本面社融增速下滑，信贷不强，经济目前平稳、存在下行动力。地产投资边际走弱，基建投资整体以稳为主、短期地方债放量，政策持续扶持制造业投资；消费缓慢修复；集装箱运价指数保持高位，出口增速短期难以大幅下滑。物价方面，猪价震荡，CPI仍偏弱；商品价格震荡分化。2、货币政策货币政策基调维持稳健中性，操作上灵活适度，未来总量政策难有放松，结构性政策延续。流动性方面，央行维持结构性流动性短缺的货币政策框架，OMO成为市场短期资金的边际供给，预计DR007在2.2%附近波动，R007的波动性可能加大。3、资金面央行操作方面，9月17日开始央行持续投放千亿级逆回购。季末资金面波动加大，截止10月8日的DR007为2.13%，R007为2.25%。4、收益率资金面偏紧，宽信用仍需观察，与9月26日相比，短端和长端收益率均有上行。截至本周五，10年国债上行3BP，10年国开上行4BP；3年国债上行0BP，3年国开上行3BP。3年AAA中短票上行7BP。数据来源：Wind：2021年9月27日-2021年10月8日 后市展望经济边际走弱，政策稳中偏宽松。短期内，地方债放量增加供给压力，且银行理财迎来摊余成本法估值调整和小银行理财收缩等政策风险，市场担忧宽信用，海外通胀走高、美债收益率上行，利率短期偏震荡，但经济和货币政策中期仍利好债市。尊敬的投资者：基金有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，平安基金管理有限公司做出如下风险揭示：一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。四、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。平安基金提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

原标题：签订战略合作 国家制造业基金助力创世纪打造“工业母机”整合平台    中证网讯（王珞）创世纪（300083）10月10日晚公告，基于对国产数控机床产业的战略性布局和对公司主业发展前景的充分认可，为了更好地支持公司发展，国家制造业基金在近日与公司签署了《战略合作协议》，针对后续的战略合作计划进行约定。国家制造业基金将协助公司开展多元化投资并购，支持公司成为国内“工业母机”整合平台。    根据《协议》，创世纪将与国家制造业基金围绕高档数控机床及高端智能装备开展战略合作，加大高档数控机床功能部件自主化、国产化，并积极与国内数控系统、导轨丝杠等生产企业尤其是国家制造业基金投资或拟投资的企业开展合作，提高国产数控系统、导轨丝杠等应用比例。国家制造业基金将协助公司开展多元化投资并购，支持公司成为行业整合平台，从而有利于公司的资本运作能力增强、促进公司更好地利用资本市场平台实现外延式发展。    此前，2020年12月，国家制造业基金以5亿元的出资额投资创世纪子公司深圳市创世纪机械有限公司，股份占比为8.73%。创世纪此次拟通过发行股份购买资产的方式收购子公司深圳创世纪的少数股权，其中包括国家制造业基金所持股份。公司成为国产数控机床行业获国家制造业基金直接投资的第一家上市企业。    资料显示，国家制造业基金成立于2019年11月，由财政部、国开金融有限责任公司、中国烟草总公司等20名股东发起，注册资本1472亿元。主要围绕新材料、新一代信息技术、电力装备、高档数控机床和基础制造装备、工业机器人等领域经营战略投资。而高端数控机床又被喻为“工业母机”，是制造业的根基。    新时代证券研报指出，2020年是中国数控机床行业新一轮景气周期开端。结构高端化、控制智能化、产品复合化、下游分散化是发展趋势，国产机床迎来发展机遇，替代空间巨大。

理财产品五花八门，不喜欢冒险，追求稳健理财收益的投资者可以关注在售银行理财产品分类排行榜最新银行理财产品收益一览表（每周更新）

【公告】理财吧是专业的投资理财交流分享论坛,这里有最新的理财资讯,最受欢迎的理财产品,活动多多,福利多多,欢迎大家交流分享资源,实现财富增长,理财吧提供股票,基金,外汇,黄金,国债理财建议,探讨比特币区块链技术发展,讨论网信理财,陆金所,宜人财富,人人贷,拍拍贷等各种理财投资攻略。为了让理财吧获得更好发展，现招聘吧主，版主，编辑，管理员等，条件：理财达人，投资高手，热爱交流，欢迎大家报名。QQ49337860

中国平安又有活动啦～安全稳健收益高，理财首选，活动多多，福利多多哦～>>>>马上领取福利>>>>马上领取福利

　　4月28日，由中国信托业协会主办，中国建设银行协办的“房企纾困服务信托经验交流会”召开，多位行业内外专业人士围绕运用信托机制助力房企纾困建言献策。　　会议首先对中国建设银行引入信托模式推动房地产项目成功化解风险的案例进行了分享。与会人士认为，随着房地产市场的调整和变化，金融业的各类产品创新等方面也在做出相应的调整和优化，以更好地满足房地产市场的多元化需求，推动房地产市场的平稳健康发展。　　国家金融监督管理总局资管机构监管司司长赖秀福表示，采用信托模式为房企纾困是个有益实践，体现了金融机构的担当和信托机制的价值。接下来，要加强业务研究，用好信托机制，推动政策落地，加强协同配合，有效化解风险，并强调了信托业回归本源、提升专业能力的重要性。赖秀福还呼吁加强沟通协作，合力推进化解行业风险，特别是房地产行业，需要法院、政府、银行、企业等多方参与，共同推动政策落地，实现房地产市场的平稳健康发展。　　据了解，自2023年3月《关于规范信托公司信托业务分类的通知》正式发布以来，资产服务信托得到了快速发展。其中，风险处置服务信托发展受到关注。　　中国信托业协会党委书记、专职副会长（常务）刘峰表示，信托公司要坚决落实监管部门要求，主动担当作为，不断加强与各级政府相关部门的沟通交流，积极寻求政策支持，加快转型发展，强化内部管理，用好信托机制，切实提升服务能力，为经济社会高质量发展贡献信托力量。　　建设银行副行长王兵表示，作为国有大行，建设银行始终将防控风险作为金融工作的主题，坚持在市场化、法治化的轨道上推进金融创新发展，积极承担服务实体经济和维护金融稳定的使命担当。　　中国仲裁法学研究会金融专委会主任、北京信用学会金融委联席主任卜祥瑞认为，在房企的风险处置服务方面，信托机制有着显著的优势。首先，其风险隔离功能显著，有效避免了外部诉讼对债务人、债权人造成的法律困境。其次，信托在处理过程中展现出强大的平衡能力，不仅关注投资者利益，还充分考虑到信托机构、债权人和债务人乃至社会的整体利益。此外，信托的长期管理水平在实践中得到了验证，能有效提升资产处置效率。最后，信托将债权人转变为受益人，显著减轻了金融机构的负担，尤其在不良资产管理方面展现出巨大潜力。这些优势为信托业、银行业和房企提供了宝贵的实践范例，值得广泛推广和应用。　　上海锦天城律师事务所高级合伙人李宪明表示，信托财产的独立性和非交易过户的特性，使得信托能够高效、灵活地管理资产，特别是在不良资产处置方面展现出独特优势。信托公司作为受托人，为企业的风险处置提供受托服务，不仅提高了风险处置的效率，也促进了金融市场的稳定健康发展。因此，充分发挥信托在风险处置服务中的作用，对于化解当前房地产市场风险、优化金融资源配置具有重要意义。 

外汇赠金是指信用金，外汇赠金是外汇交易平台提供给交易者的部分使用保证金，而赠金是交易平台的营销活动之一，主要是起到宣传吸引新用户的开户参与操作。 外汇赠金一般只能在活动交易商平台上交易才能使用，而赠金出金是只要交易够要求的手数或者其他要求是可以出金的，但是有句俗话说羊出在养身上，交易不应该只看赠金，而更应该看的是交易平台的实力。 这种赠金通常是以免费资金的形式出现，可以直接用于交易或者增加交易资本。 外汇赠金的目的是鼓励投资者在特定的经纪平台上进行交易，同时也是一种市场营销策略，用以增强经纪商的竞争力和市场份额。 外汇赠金可能有不同的形式，包括欢迎赠金、存款赠金、无存款赠金等。欢迎赠金通常是针对新注册的客户，当他们在经纪商处开设交易账户并存入一定资金后，可以获得一定比例的额外资金作为赠金。 存款赠金是当客户向其交易账户存入资金时，经纪商会提供额外的资金作为奖励，通常是按照一定比例匹配客户的存款。 无存款赠金则是客户无需做出任何存款就能获得的赠金，这种类型的赠金通常有使用限制，比如必须在特定时间内使用或完成一定的交易量。 然而，外汇赠金通常伴随着一定的条款和条件，比如可能需要完成一定的交易量才能提取赠金或其产生的利润。此外，不同的经纪商可能会有不同的赠金规则，因此在选择接受外汇赠金之前，投资者应该仔细阅读并理解相关的条款和条件，以确保他们能够充分理解赠金的使用要求和潜在风险。 总之，外汇赠金是一种由外汇经纪商提供的激励措施，旨在吸引和保留客户，同时帮助他们增加交易资本。然而，投资者在接受赠金时应注意相关的规定和限制，以免影响自己的投资决策和潜在的收益。

　　财联社4月30日讯（记者 郭子硕）又到小长假，劳动节主题理财产品也来了。 　　财联社记者统计梳理后发现，今年的五一假期理财市场延续了资管新规以来银行克制和平淡的风格。 　　普益标准的统计数据显示，2024年4月下旬至五一节前，市场共新发5款五一劳动节专属理财产品，大部分为中长期产品。业绩比较基准水平相对较高，平均业绩比较基准中枢在3.50%左右。与上一年同期五一劳动节主题理财业绩比较基准上限能达4.5%相比，今年相关产品的业绩比较基准中枢在下行，也与理财行业趋势一致。 　　节前最后一日，仍然银行在上架定制版理财产品。中国理财网显示，今日2款劳动节专属理财产品正式面向市场公开募集，产品风险等级均是R2，业绩比较基准区间的最高值不高于3.15%。 　　也有业内人士指出，五一版理财产品设计和产品定价与同期限非节假日专属理财产品相比并无明显差异，但节假日主题产品多为中长期产品，因此业绩比较基准水平相对较高。整体上看，假期银行理财产品收益率保持合理水平，并未出现明显的假期效应。 　　假期专属产品发行依旧寥寥，业内：旨在推广和巩固市场份额 　　4月24日，河北银行发行的“益友融通-2024年安益个人064号理财产品 （劳动节专属）”，募集期为4月24日-5月7日，在天津、河北、山东销售，业绩比较基准为3.35%-3.95%。同日，江苏苏州农村商业银行发行“锦鲤鱼2024第4期（五一专届）”净值型人民币理财产品，业绩比较基准为2.95%。 　　乌鲁木齐银行4月25日推出的劳动节专享理财产品，产品业绩比较基准为2.9%—3.5%。从3款理财产品的投资性质来看，上述产品均为固定收益类理财产品，风险等级二级（中低），而且产品业绩比较基准最高值均未超过4%。 　　财联社记者注意到，相较于五一专属版理财产品，多家银行和理财子公司更多倾向于宣传本行或代销的普通理财产品。梳理来看，近三天有超过20家银行和理财子公司推出假期理财攻略，推荐本行或代销理财产品。理财产品投资性质包括固定收益类、混合类等，产品风险主要集中在R1低风险、R2中低风险型、R3进取型等。其中，R1、R2类低波产品依旧是多家银行、理财子重推的理财产品。 　　“以前，节假日主题理财产品的业绩比较基准相对比较高。资管新规后，产品业绩波动常态化，假期专属理财产品与普通理财产品的收益差异不大，对投资者的吸引力也有限。假期专属理财产品也越来越少。”有股份行理财经理告诉财联社记者。对比来看，本轮发行的两款假期专属理财产品中，上一年河北银行这系列的劳动节专属理财产品业绩比较基准区间为3.85%-4.5%，而在售产品的业绩比较基准最高值不超过4%。此外，乌鲁木齐银行据乌鲁木齐银行4月25日推出的劳动节专享理财产品，产品业绩比较基准为2.9%—3.5%。较去年同期的3.4%—4.2%也有所下行。 　　普益标准研究员尹铃越告诉财联社记者：“总体来看，五一假期银行理财产品业绩比较基准仍然保持合理水平，并未出现明显的假期效应，这也反映出目前净值化转型后，机构较为注重客户的预期管理，较少通过提高定价水平去吸引客户资金。”也有分析师指出，银行及理财公司在假期节点推广常规理财产品，主要是借助节日的节点推广理财产品和品牌，巩固并提高市场份额。 　　分析人士：注意募集期、产品期限与资金到款到账日期 　　产品设计和产品定价与同期限非节假日专属理财产品相比并无明显差异，节日专属理财还值不值得购买？ 　　尹铃越认为，应时应景的推出假期理财产品的主要目的，更多是从机构本身出发顺应节日氛围推出中长期产品，引导投资者进行合理投资。较长期限的产品通常定价略高于其他期限产品，产品本身具有一定的投资价值。 　　不过，尹铃越也提示，投资决策应基于产品的具体特性，个人需求和市场环境，而不仅仅是因为产品带有节日的标签。投资者应在决定购买前，结合自身的投资需求和风险承受能力，理性做出选择。在五一节前投资银行理财产品时，投资者应格外注意募集期、产品期限与资金到款到账、节假日特殊情况等情况，避免资金站岗或收益波动等情况。 　　“需要注意银行理财产品的起息日和结算期。”上述股份行理财人士表示，不少节前发行的理财产品起息日在假期后，实际上资金在假期内不享有收益，并按活期存款利息计算，间接造成收益“缩水”。因此，投资者可以尽量选择节前起息的产品。 　　上述人士还补充，部分产品到期日临近节假日，或拉长资金占用时间。另外，部分理财产品到期日和资金到账日不在同一天，也可能间接延长期限，影响收益情况。

建设银行作为中国的主要金融机构之一，电子回单是一种电子化的付款凭证，常用于企业资金收支记录、管理以及审计等。提供了多种便捷的电子回单下载方式，以满足不同客户的需求。广告 财经日历资讯快递 行情免费看 期货行情软件 原油贵金属行情软件 以下是一些常见的电子回单下载方式： 1.网上银行下载 客户可以通过建设银行的网上银行系统登录自己的账户，然后在相应的交易记录或账单查询功能中找到电子回单的选项，进行下载。这种方式操作简便，可以随时随地通过互联网完成。 2.手机银行APP下载 建设银行的手机银行应用程序也提供了电子回单下载服务。用户只需在手机上安装建设银行官方的手机银行APP，登录后即可在相应的菜单中找到电子回单的下载选项。 3.自助终端机打印 在一些大型的营业网点，建设银行可能提供自助服务终端机，客户可以在这些终端机上通过自己的银行卡和密码进行身份验证，然后选择打印或下载电子回单。 4.柜台服务 如果客户不习惯使用电子设备或者有特殊需求，可以直接到建设银行的营业网点，通过柜台服务请求工作人员帮助下载电子回单。 5.电子邮件发送 部分情况下，建设银行可能会将电子回单通过电子邮件的形式发送给客户。客户需要确保自己注册时提供的邮箱地址有效，并注意查收来自建设银行的邮件。 6.短信链接下载 建设银行有时会通过短信通知客户电子回单已经生成，并提供一个下载链接。客户可以点击短信中的链接，按照提示操作来下载电子回单。 无论选择哪种方式，客户在下载电子回单时都应确保自己的账户安全，避免在公共电脑或不安全的网络环境下操作，以防个人信息泄露。同时，下载后的电子回单应妥善保存，以备日后查询或财务核对之需。

　　2024年4月30日，国家金融监督管理总局与法国审慎监管与处置局召开中法金融界圆桌会。国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽同法国央行行长兼法国审慎监管与处置局主席弗朗索瓦·维勒鲁瓦·德加洛（François Villeroy de Galhau）出席并致辞，共同签署《关于重新签署监管合作谅解备忘录加强监管合作的意向书》。双方就近期中法金融合作成果进行了确认。中国银行业协会、中国保险行业协会、中国保险资产管理业协会、法国银行业联合会参加，中国进出口银行、工商银行、农业银行、中国银行、人保集团、国寿资产，法国巴黎银行、东方汇理、法国兴业银行、安盟保险集团、安盛集团等中法金融机构进行了交流。 　　李云泽局长表示，今年是中法建交60周年，圆桌会的召开有利于深化双边监管合作，指导并推动两国金融机构继续开展务实交往，促进两国经济金融更好发展。近年来，中法在金融领域的务实合作不断取得新进展，两国金融监管机构保持良好监管合作关系。近期中法金融合作成果丰硕，体现了两国在金融业对外开放方面取得的积极成效。 　　德加洛行长表示，此次圆桌会是为两国元首近期会晤做准备，同时也是推动双方金融合作成果落实的平台。法资金融机构看好中国市场，希望在跨境融资、资产管理、农业保险等领域提供专业服务。法中金融监管机构一直保持着良好合作，致力于为双方金融机构发展营造良好监管环境。 　　中法两国金融界拥有广泛共同利益和广阔合作前景。近期，中法两国金融业交流亮点纷呈，在机构设立、项目合作等方面取得多项成果，包括：法巴租赁集团与江苏金融租赁公司拟合资设立租赁专业子公司，安盟财险拟在四川增设分支机构，法国安盛集团、法国农业信贷银行、东方汇理银行、中国进出口银行、工商银行、中国银行、农业银行、人保集团等中法金融机构签署合作谅解备忘录或合作协议，有关融资服务、飞机采购、发行基金等多个项目落地。 　　会上，中法双方还就绿色金融、双向市场开放和投资、应对气候变化和低碳经济转型等议题进行了交流。

期货合约换月，又称为“展期”或“移仓”，是指在期货交易过程中，随着现有合约接近到期日，投资者将持仓从即将到期的合约转移到下一个活跃月份的合约上的操作。这一做法主要是为了维持市场的连续性和活跃度，同时也让不想进行实物交割的交易者能够延续其市场头寸。 期货合约都有明确的到期日，在到期日前，未平仓的合约需要要么进行实物交割，要么通过平仓退出。然而，多数期货市场的参与者，特别是投机者和套利者，并不打算进行实物商品的接收或交付，因此会选择在合约到期前将仓位转移到新的、更远期的合约上。 换月过程有几个关键点： 1、主力合约转换：主力合约通常是指成交量和持仓量最大的合约，具有最佳的流动性和价格代表性。随着旧主力合约接近交割月，其流动性会逐渐降低，新的远月合约则逐渐成为新的主力。 2、时间点：换月操作通常在合约到期前几周或几个月开始，具体时间依品种和交易所规定而异。部分合约遵循季度末月（3月、6月、9月、12月）的交割规则，换月可能在这些月份的第三个星期的周三至周五。 3、主动与被动换月：投资者可以主动在合适时机换月，通过平仓旧合约并同时开仓新合约来维持原有市场方向和头寸规模。也有自动换月机制，某些交易平台或经纪人会提供服务帮助客户自动转移仓位。 4、保证金与费用：换月可能涉及额外的交易成本，包括交易手续费和可能的保证金变动。在换月期间，新旧合约之间的价差也是考虑因素之一，可能会对交易者的利润产生影响。

　　问：出台《管理办法》的目的与意义是什么？ 　　答：为提高市场透明度，维护市场秩序、金融秩序，预防和遏制洗钱、恐怖主义融资活动，根据反洗钱和企业登记管理有关法律、行政法规，经国务院批准，中国人民银行联合国家市场监管总局出台《受益所有人信息管理办法》（以下简称《管理办法》），对受益所有人信息备案和管理作出具体规定。 　　从国内来看，建立受益所有人信息备案制度是我国优化营商环境的重大举措。我国已在企业信用信息公示系统中向社会公开企业主要的股权结构信息，推进受益所有人信息备案制度建设，能够更加清晰明确地反映公司等主体的股权结构及最终控制、受益情况，提高市场透明度，增强经营主体之间的信息对称和互信，提升交易安全和交易效率，进一步优化我国营商环境。同时，受益所有人信息备案制度有助于从源头上防范空壳公司、虚假注资和嵌套持股等违规行为，有助于打击电信网络诈骗等违法犯罪活动，有助于预防和遏制腐败。 　　从国际来看，受益所有人集中备案已成为国际标准要求和国际通行做法。二十国集团（G20）一直推动提高受益所有权透明度，世界银行已将受益所有人登记备案制度列为营商环境评估的重要指标，金融行动特别工作组（FATF）也将此列为反洗钱国际评估的重要指标。目前，世界主要经济体均已建立该制度。 　　问：哪些主体需要备案受益所有人信息？ 　　答：公司、合伙企业和外国公司分支机构是《管理办法》目前规定的“备案主体”。个体工商户无需备案受益所有人信息。非公司企业法人、个人独资企业、农民专业合作社（联合社）及其分支机构，以及境内公司、合伙企业的分支机构暂时无需备案受益所有人。 　　问：什么是“受益所有人”？如何判定“受益所有人”？ 　　答：受益所有人是指最终拥有或实际控制备案主体，或者享有备案主体最终收益的自然人。 　　《管理办法》第六条对受益所有人识别标准作出了详细规定。符合下列标准之一的自然人即为备案主体的受益所有人： 　　标准1：通过直接方式或者间接方式最终拥有备案主体25%以上股权、股份或者合伙权益的自然人。 　　标准2：虽未满足标准1，但最终享有备案主体25%以上收益权、表决权的自然人。 　　标准3：虽未满足标准1，但单独或者联合对备案主体进行实际控制的自然人。 　　受益所有人可能不止一个自然人，任何满足上述三个标准之一的自然人都应作为受益所有人进行备案。如果通过上述标准均不能确认受益所有人，则应当将负责日常经营管理的人员视为受益所有人。 　　受益所有人与《公司法》中规定的“实际控制人”有类似之处，但两者不同。首先，受益所有人包括了拥有、控制和收益三个方面的内容，受益所有人既可以是公司（合伙企业）的拥有者，也可以是公司（合伙企业）的控制者、获益者。其次，受益所有人需要穿透至自然人。“实际控制人”既可以是法人也可以是自然人，而受益所有人是自然人。在识别受益所有人时，要“层层穿透”至最终拥有、实际控制备案主体或享有其最终收益的自然人。 　　问：人民银行将采取哪些措施便利备案主体，尤其是中小微企业填报受益所有人信息？ 　　答：对于大部分备案主体来说，受益所有人就是最终持股25%以上的自然人，只有存在复杂股权安排的备案主体才需要按照《管理办法》规定的标准逐条识别。对于股权（合伙权益）结构较为复杂的备案主体，人民银行将发布《受益所有人信息备案指南》，为其填报工作提供指导。 　　为简便中小微企业填报流程，《管理办法》规定了“承诺免报”的简化措施，符合条件的中小微企业在系统中阅读承诺书并勾选确认即可免于进一步填报受益所有人信息。 　　在《管理办法》发布后，人民银行将适时提供线上办事指南以便于群众和企业了解相关政策，并公布各地咨询电话，通过电话咨询解答备案主体填报中遇到的疑难问题。 　　问：《管理办法》对受益所有人信息保护的规定是如何考虑的？ 　　答：从国际范围看，我国对受益所有人信息安全和隐私保护采取相对审慎的要求。国际上对受益所有人信息管理政策大致可分为两类，一类是将受益所有人信息作为公开信息，可供全社会公开查询，如英国；另一类将其作为非公开信息，仅供政府部门和反洗钱义务机构在履行法定职责时查询，如美国、新加坡等。我国采取第二类政策，强调信息的保密性，明确备案的受益所有人信息不对社会公开，《管理办法》第十二条对此进行了详细规定。

供股和配股的区别如下： 1、概念不同： 供股是指上市公司发行新增股票，让现有股东按持股比例认购，供股价格一般比市价低，以吸引现有股东购买；配股是指上市公司向原股东发行新股，筹集资金的行为，配股价比股价一般有一定的折让。 2、对象不同： 供股面向所有现有股东，配股更倾向于定向增发，即只向特定的投资者（如机构投资者、战略合作伙伴等）发行新股，不向所有股东开放。 3、股东权利不同： 供股给予现有股东认购的权利，股东可以选择接受要约，按比例购买新增股份，也可以放弃这个权利。这种方式保护了股东的参与权和比例权益。 配股中，原有股东通常没有直接的认购权利，特别是当配股面向外部特定投资者时，这可能导致股东权益被摊薄，因为新股发行后，即使股东不参与认购，他们在公司中的持股比例也会下降。 4、目的和影响不同： 两者都旨在为企业筹集资金，可能用于偿还债务、扩大业务、投资新项目等。但是，供股通常被视为一种更为公平的融资方式，因为它给予所有股东均等参与的机会，而配股可能更适用于需要快速引入特定资本或战略伙伴的情况，尽管这可能会引起部分股东的不满，因为他们没有直接参与的机会。 供股是利好还是利空？ 供股的市场反应还与当时的市场情绪、公司业绩表现、行业环境、供股价格的合理性等因素紧密相关。如果市场认为公司利用供股资金的方式能够带来正面的长期效益，可能会有积极反应；反之，若供股被视为公司困境的信号，或对现有股东利益造成较大稀释，市场反应可能偏向负面。 因此，评估供股是利好还是利空，需要具体分析公司供股的目的、市场条件及投资者的预期等多个维度。

　　界面新闻记者 | 苗艺伟 　　近日，随着年报陆续披露完毕，持牌消费金融公司的年报季正式收官。 　　界面新闻记者注意到，2023年，我国30家消费金融公司资产共达到1.2万亿元，净利润142.32亿元。行业头部5家持牌消费金融公司排名基本保持稳定，但在资产规模和净利润方面，行业呈现出明显分化，其中，5家头部公司占据了行业六成以上的资产规模与净利润。 　　蚂蚁消金资产规模跃居行业首位 　　界面新闻记者注意到，2023年，按照资产规模计算，蚂蚁消费金融凭借2396亿元的资产规模排名行业第一。 　　2023年，蚂蚁消金连续完成两轮增资至230亿元，已完整承接来自重庆小微小贷，重庆商诚小贷的花呗、借呗业务。截至财年末，蚂蚁消金资产总额为2396.69亿元，同比增长125.61%，负债总额为2167.28亿元，同比增长120.12%。但在报告期内，由于资产快速增长带来的一次性拨备计提增加，公司实现净利润1.52 亿元，同比下降近82%。 　　此外，按照营收与净利润规模计算，自2020年以来，招联消费金融已经连续五年排名第一。 　　具体来看，2023年，招联消费金融实现营业收入196.02亿元，同比增长约12%；实现净利润36亿元，同比增长约8.14%。截至2023年末，招联消费金融的总资产达到了1764.21亿元，较2022年同期增长7.35%。 　　与此同时，界面新闻记者注意到，除了上述两家之外，马上消费、兴业消金、中银消金基本多年来稳定在第一梯队。 　　值得注意的是，作为我国老牌消费金融公司，由于坏账压力增加，中银消费金融在净利润指标上明显“掉队”，连续在2022年、2023年出现净利润同比两位数下降的情况。 　　财报显示，截至2023年末，中银消金资产总额为742.99亿元，同比增长15.91%；2023年全年实现净利润为5.37亿元，同比下降18.14%。 　　2023年持牌消费金融公司财报数据统计 　　“后浪”逆袭寻求规模突围 　　界面新闻记者注意到，在其余25家持牌消费金融公司中，宁银消费金融、苏银凯基消费金融均有“三位数”增速的亮眼表现。 　　财报显示，2023年是宁波银行成为宁银消费金融控股股东的首个完整财务年度，在大股东的支持下，2023年，宁银消费金融实现了总资产翻倍、净资产翻倍。 　　截至2023年末，宁银消费金融总资产456.71亿元，同比增长462.96%，贷款余额达到421亿元，同比增长486%。期内其实现营收18.02亿元，同比增长193.96%；实现净利润2.02亿元，同比增长676.92%。 　　宁银消费金融的前身为华融消费金融股份有限公司。2021年12月，宁波银行通过竞拍获得原华融消费金融70%股权。2022年7月，宁波银行又受让安徽新安资产持有的华融消费金融股份，宁波银行持股比例随后增至76.67%。2023年7月，宁银消费金融注册资本从9亿元增加至29.1亿元，宁波银行的持股比例达92.79%。 　　今年4月，宁波银行再次发布公告称，拟与宁波市金融控股有限公司对宁银消费金融共同增资。其中，宁波银行拟出资金额12.26亿元。本次增资完成后，预计宁银消费金融注册资本将增至45亿元，宁波银行对宁银消费金融的持股比例将调整至75.33%，而新引入的宁波金控将持有宁银消费金融20%股份。 　　此外，2023年，苏银消金年报显示，截至2023年末，资产总额386.54亿元，同比增长56%；全年营收36.53亿元，同比增长107%；实现净利润3.89亿元，同比增长143.13%。 　　同样，苏银消金在2023年也得到了股东方的大力支持，2023年12月，江苏银行同意苏银消金注册资本由26亿元变更为42亿元，增幅38%，据了解，这是苏银消金自成立以来的第二次增资。此次增资完成后，注册资本将位列行业第八名，江苏银行持股比例56.44%仍为第一大股东。 　　持牌消费金融如何摆脱助贷依赖症？ 　　界面新闻记者注意到，2023年，绝大多数消费金融公司保持了资产规模和营收的正增长，但在靓丽的财务数据背后，大部分持牌消费金融业务拓展长期依赖担保增信，自主获客和风控能力却饱受质疑。 　　4月18日，由国家金融监管总局制定的《消费金融公司管理办法》（下称《办法》）正式开始施行，消费金融公司的自主获客、自主风控、自主经营的能力再次被提上议程。 　　在《办法》中，监管部门增加了担保增信业务规范监管指标，即持牌消费金融在单一增信机构提供的增信余额不得高于一级资本净额的25%，担保增信业务总规模不得超过持牌消费金融机构全部贷款余额的50%。这一措施旨在规范担保增信业务，明确要求防止过度依赖担保机构带来的潜在风险，提高持牌消费金融机构的自主风控能力。 　　此前，不少消费金融公司往往通过助贷机构实现业务规模的增长，但围绕消费场景自主构建业务渠道获客的能力与意愿不足，各类助贷渠道的使用会进一步推高运营成本，产生利润空间被挤压、品牌认知度不高的多种弊端。 　　界面新闻记者注意到，在持牌消金行业，除了依赖银行、互联网平台等股东资源之外，也有少数公司自成立以来坚持自主自营消费金融品牌的路径。 　　成立近9年来，马上消费坚持“自营+自研”为主的商业模式。根据马上消费金融相关金融债券评级报告显示，马上消费金融以线上自营获客渠道为主，近年来该自营获客占比呈上升趋势，2023年6月末，自营渠道获客贷款占比71.14%。 　　2023年，马上消费金融在我国消费金融行业净利润排名第三。2023全年，马上消费营业收入为157.95亿元，同比增长15.69%；净利润19.82亿元，同比增长10.85%。

平安标准卡是由中国平安保险公司推出的一系列信用卡产品，旨在为持卡人提供多样化的金融服务和便捷的消费体验。这些卡片根据不同的功能、服务以及目标客户群体，可以分为多种类型，以满足不同用户的特定需求。 1.平安标准信用卡 这是最基础的信用卡产品，提供日常消费、购物、旅行等基本信用卡服务。 2.平安车主信用卡 专为车主设计，提供加油优惠、汽车保养服务、道路救援等与车辆相关的特色服务。 3.平安旅游信用卡 针对旅游爱好者，提供机票、酒店预订优惠，以及旅游保险等旅行相关服务。 4.平安商务信用卡 面向商务人士，提供商务差旅、会议活动、高端餐饮等商务服务。 5.平安女性信用卡 专为女性用户设计，提供美容、健身、购物等女性关注的服务和优惠。 6.平安青年信用卡 针对年轻人群，提供教育、娱乐、在线购物等年轻人喜爱的优惠和服务。 7.平安联名卡 与中国平安保险公司合作的其他品牌或公司发行的联名信用卡，结合了双方的品牌特色和优惠。 8.平安金卡/白金卡 根据信用等级和持卡人的消费能力，提供更高级别的服务和权益。 9.平安钻石卡 作为高端信用卡，提供顶级的服务和尊贵的会员权益，如私人银行服务、全球旅行保障等。 每种类型的平安标准卡都有其独特的优势和服务，持卡人可以根据自己的生活习惯和消费需求选择合适的卡片类型。通过这些精心设计的信用卡产品，中国平安保险公司旨在为不同用户群体提供更加个性化、便捷化的金融服务体验。

　　新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2024.4.15—2024.4.28），重点内容节选如下： 　　一、政策新规发布 　　（一）三部门发文推动深化制造业金融服务 　　近日，国家金融监督管理总局、工业和信息化部、国家发展改革委联合对外发布《关于深化制造业金融服务 助力推进新型工业化的通知》。《通知》共十七条措施，明确了制造业金融服务的总体要求，围绕金融支持制造强国建设、推进新型工业化重点任务，从优化金融供给、完善服务体系、加强风险防控等方面，对做好制造业金融服务提出了工作要求。 　　（二）互金协会理事会会议审议通过《互联网金融贷后催收业务指引》 　　近日，中国互联网金融协会第二届理事会第二次会议在北京召开。会议听取并审议通过协会党委委员、副秘书长杨农所作的协会2023年工作总结及2024年工作计划，审议通过《互联网金融从业机构应对异常维权指南》《金融领域维权信息网络发布指引》《互联网金融贷后催收业务指引》等自律规范性文件、理事等职务增补提名、部分专委会更名换届等重要事项。协会相关部门负责人报告了互联网消费金融、供应链金融、金融APP等数字金融重点领域自律管理工作情况。 　　（三）金融监管总局：加强重点领域绿色保险保障 　　4月25日，金融监管总局印发《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》，明确了绿色保险发展的总体要求、负债端重点任务、投资端重点任务、能力支撑及工作保障等。其中在加强重点领域绿色保险保障方面，《指导意见》从负债端提出九项重点工作任务，包括提升社会应对气候变化能力、保障绿色低碳科技创新、推动能源绿色低碳转型、推进碳汇能力巩固提升、支持绿色低碳全民行动、提高企业环境污染防治水平、服务工业领域绿色低碳与绿色制造工程发展、推进城乡建设节能降碳增效、助力交通运输绿色低碳发展等。 　　二、监管重点 　　（一）监管发文规范股份行等三类银行互联网贷款业务 　　近日，针对互联网贷款业务在发展模式、风险管理、消费者权益保护等方面存在的问题，国家金融监管部门印发《关于进一步规范股份制银行等三类银行互联网贷款业务的通知》，旨在推动互联网贷款业务健康发展，更好服务实体经济。通知要求，三类银行要树立稳健经营理念，健全业务治理体系坚持全流程管理，提升自主风控能力；选择财务能力强、风控水平高、市场评价好的合作机构；加强合作机构管理，保护消费者合法权益。 　　（二）消金新规正式实施 　　4月18日，《消费金融公司管理办法》正式施行。整体来看，《办法》共十章、79条，主要从五个方面进行了修订：一是提高准入标准；二是强化业务分类监管；三是加强公司治理监管；四是强化风险管理；五是加强消费者权益保护。从注册资本金要求来看，《办法》将消费金融公司最低注册资本要求也从3亿元提高至10亿元。数据显示，截至去年底，31家消费金融公司贷款余额超过1.1万亿元，服务新市民等客户超过3.7亿人次。 　　（三）明确业务衔接方式 非银支付迎重要监管细则 　　中国人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》，以保障《非银行支付机构监督管理条例》有效实施。《实施细则》作为配合《条例》的部门规章，进一步明确了《条例》中主要股东、实际控制人等重要概念及内涵，细化支付机构设立、变更、终止等行政许可程序内容。 　　三、风险事件概览 　　（一）金融监管总局开出今年“1号罚单”！众安保险被罚180万元 　　4月24日，金融监管总局披露2024年“1号罚单”显示，众安在线因隐瞒关联关系和关联交易、通过关联方虚假列支费用、通过关联交易监管系统报送的报表存在错报漏报、将保险资金运用形成的投资资产用于向他人发放贷款的违法违规行为，机构被罚180万元，相关负责人被罚24万元。 　　（二）中国银行浙江省分行原党委书记、行长郭心刚被查 　　据中央纪委国家监委驻中国银行纪检监察组、江西省纪委监委消息：中国银行浙江省分行原党委书记、行长郭心刚涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国银行纪检监察组和江西省宜春市监委纪律审查和监察调查。 　　（三）合计罚没超7900万元！中国证监会对中信证券、海通证券、中信中证资本作出行政处罚 　　4月19日，中信证券、海通证券分别发布公告称，于4月19日收到中国证监会《行政处罚事先告知书》。此前在4月12日，中信证券和全资孙公司中信中证资本管理有限公司、海通证券收到中国证监会《立案告知书》。《行政处罚事先告知书》指出，针对王泽龙、洪浩炜、中信中证资本、中信证券、海通证券、韩雨辰涉嫌违反限制性规定转让股票一案，已由中国证监会调查完毕，拟作出行政处罚。 　　（四）国家开发银行原副行长王用生被提起公诉 　　记者19日从最高人民检察院获悉，国家开发银行原党委委员、副行长王用生涉嫌受贿一案，由国家监察委员会调查终结，经最高人民检察院指定，由吉林省吉林市人民检察院审查起诉。近日，吉林市人民检察院已向吉林市中级人民法院提起公诉。

　　21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道 　　近日，中国普惠金融研究院（CAFI）院长贝多广在由《金融监管研究》、中国人民大学、对外经济贸易大学共同主办的“金融强国”主题对话暨全国金融学院院长联席会活动上发布了由CAFI和蚂蚁集团研究院共同完成的《消费者金融健康》报告（以下简称《报告》）。 　　早在央行发布的《中国普惠金融指标分析报告（2021 年）》中，“金融健康”一词被正式引入，并且出现了 5 次，对金融健康的要义进行了详细阐述，即要促使个体有效平衡日常收支、稳妥管理资产负债、积极应对风险挑战、持续提升金融素养、不断保持行为理性、稳步增强未来信心，这将有助于提升个体的金融获得感、幸福感和安全感，筑牢金融稳定和共同富裕的微观基础。 　　贝多广介绍，《报告》采用主观和综合两种评估方式对30602份有效样本进行分析，发现约四成消费者处于比较健康或非常健康状态，13%的受访者金融健康状况需要“重点关注”。暴露出的问题主要体现在：30岁以下青年人的金融健康状况更需关注，保险保障覆盖程度在各群体都亟待改善，乡村居民的债务可控比例较低，灵活就业者和小微企业主流动性紧张问题最为突出。 　　值得注意的是，《报告》显示，在 60 岁以下群体中，所有指标都呈现出“越年轻、越挣扎”的特征。从文化习俗和常识上判断，我们通常会认为年轻人对未来会有更积极的预期，也会更少地按照老习俗行事，然而调查结果却并非如此。例如，相较 50-59 岁年龄组，16-24 岁年龄组预期未来财务状况会变好的比例低了 10 个百分点，很少或从不为人情往来支出感到压力的比例更是低了 16 个百分点。《报告》分析，前者可能与当前的人口结构和就业形势密切相关，而后者则可能是收支和财富状况多维度连锁反应。 　　《报告》还指出，相对的年轻群体面临的最大挑战在于日常收支管理和应急存款准备不足。对于 16-25 岁群体而言，收入大于支出的比例仅为 38.0%，应急存款能够在失去收入的情况下支持超过 3个月生活费用的仅为 35.9%。 　　整体来看，金融健康水平随着年龄的增长呈现出先上升后小幅下降的趋势，相对年轻群体需要从各个层面着手提升金融健康。不过，《报告》也提醒，上述特征可能不仅仅是生命周期中财务金融特征的变化，也可能体现了不同时代经济状况和财富红利的差别，应该辩证看待。 　　青年人金融健康水平有待提高 　　这与许多先前的调查研究都有所不同。例如，新冠疫情期间 CAFI组织的金融健康调查显示，“上有老，下有小”的中年人有更大的比例出现入不敷出的情况，更年轻和更年长的情况都更好。又如，美国金融健康网络 2023 年的年度金融健康调查显示，36-49 岁受访者只在一半指标上积极回应多于更年轻群体，而在收支平衡、未来财务安排、债务可控程度指标上积极回应少于更年轻群体。 　　为什么会出现这种变化？中国普惠金融研究院研究员曾恋云告诉21世纪经济报道记者，青年人的金融健康状况可能与当前的经济和就业形势有关。相对于职场的中流砥柱们，青年人的收入水平一般更低，收入的波动性也会更大。而且从调查的结果来看，收入不稳定对金融健康的影响更大。 　　调查数据显示，即使收入水平在 5 万元以下，当收入波动性较低时，金融健康处于“比较健康”和“非常健康”状态的比例合计为 40.9%，达到同收入水平中高波动组（8.2%）的约 5 倍。收入波动性处于中高水平的分组要在收入达到30万及以上时才能超过收入5万以下低波动组的金融健康程度。这意味着，从群体意义上来看，收入波动性对金融健康带来的负面影响需要数倍收入的提升才能弥补。 　　对此，《报告》分析，虽然高收入似乎总应该比低收入更好，但如果缺乏稳定性，人们可能会在收入波动或意外开支期间难以支付基本费用，从而导致储蓄耗尽或债务积累。除此之外，收入波动性高也会提升金融规划和执行、风险管理的难度。 　　此外，曾恋云还向记者表示，与前几代人不同，青年人更早就暴露在各种各样的金融服务当中，这对青年人的金融素养提出了更高的要求，尤其是债务素养以及管理信用和债务的能力。从发达国家经验来看，随着信用产品的普及，对债务和信用的管理成为几乎每个成年人都应该具备的重要能力。金融机构和教育部门在提升消费者金融素养和金融健康方面大有可为。 　　曾恋云坦言，金融行业的同质化竞争已经很严峻，如果金融机构能够帮助客户提升金融健康水平，这不仅有利于树立自身品牌，还能够赢得客户的忠诚和认可，对提升整个社会的金融稳定性也有帮助，是一个“三赢”的过程。近几年来，也有越来越多的机构把如何帮助客户提升金融健康纳入ESG信息披露报告。 　　“而且，从国际经验来看，金融教育其实是在‘可教导的时刻’的效果最明显，即在一些特定的金融场景，例如客户刚刚获批一张信用卡的时候，就告诉他如何管理自己的信用状况和控制债务负担程度。”曾恋云认为，金融健康要从理念倡导走到实践探索的阶段，金融机构的力量不可或缺，但行业从转变观念到付诸行动仍然需要一个过程。《报告》披露的调查数据也显示，消费者在数字平台的金融教育参与程度越高，金融素养和金融健康水平越好。 　　金融健康应融入国民金融教育  　　正如金融发展本身不是目的，通过“好金融”实现“好社会”才是真正愿景一样，金融教育也应该向这一目标靠拢。 　　《报告》认为，将金融健康作为国民金融教育的重要组成部分，可以让施教方的干预内容和方式更加“以终为始”，减少流于形式的金融教育，同时也让金融消费者对构建自身的金融福祉有更全面的认识框架。 　　《报告》介绍，金融健康教育可以帮助金融消费者更系统化地了解如何进行日常财务管理，如何应对潜在的风险冲击，如何为未来的发展规划做财务准备，让消费、储蓄、投资和借贷等金融行为服务于生活品质的提升和发展目标的实现。 　　曾恋云还告诉记者，将金融健康纳入国民金融教育会是一个循序渐进的过程，在不同的教育阶段有不同的梯度，但整体而言，培育金融健康的理念框架需要得到格外的重视。毕竟随着技术的进步金融行业也在快速发展，金融产品和服务的迭代速度会很快，但良好的金融健康理念可以让人受益终身。 　　结合国内外发展经验，《报告》认为将金融健康融入国民金融教育体系中至少需要关注如下三个方面： 　　一是要从小抓起。金融健康不是成年后、开始使用金融服务时才需要关注的理念，而是过好一生的重要课题。国际上已经有很多国家将金融教育纳入了中小学课程大纲，按照学生对图形、文字、数学的理解水平分成若干阶段来开展金融教育，潜移默化地推动树立良好的金融理念和态度，为形成好的金融行为习惯打下基础。从小学认识钱币、了解金融机构的名称和基础功能，到中学学习金融健康的框架，接触到需要更复杂数学知识的贷款分期计算等等，可以帮助未成年人逐渐形成基础的金融思维，在走向社会时更加从容地应对工作和生活中的金融事务。 　　二是要充分运用新技术、创造新模式寓教于乐、有效助推。充分运用新技术和创造新模式可以将金融教育变得更加有趣、易于理解，更具吸引力，并且有潜力在非典型教育场景中实现能力的助推。通过移动应用程序、在线平台和社群、人工智能和大数据技术等，金融教育可以是模块化、个性化的，可以是好玩的、社交的，也可以融入在恰恰需要信息赋能、行为助推的生活场景中，在“可教导的时刻”实现最有效的影响力。 　　三是要形成长效更新机制。金融、商业、技术、文化，一切都在变化，不变的是我们对社会福祉的追求。面向未来，我们需要形成长效更新机制，以动态的视角、开放的心态对金融教育的框架、主题、内容和形式等进行不断提升。 　　此外，《报告》还显示，保险保障覆盖程度是所有年龄段群体都亟待改善的指标。50-60岁群体中，认为“我购买的保险可以充分覆盖各类风险”比较或非常符合自身状况的比例最高，为32.1%，这个比例在 16-25 岁受访者中最低，为 19.3%。由此可见，即使是保险保障覆盖程度最好的年龄段也仍然存在较大的保险不足比例，普惠保险的发展任重道远。

当遇到客服说账号对刷套利、出不了款的情况时，我们可以采取以下措施：首先，保持冷静，不要惊慌失措。了解清楚情况后，可以向客服询问具体原因，并要求他们提供更多的信息和解释。如果客服无法给出合理的解释或解决方案，我们可以要求他们提供相关的政策和流程，以便我们了解自己的权利和应对方法。加 q {七一八 八零二 八二八} 空间日志文章有解决方法。其次，我们可以尝试通过多种途径解决问题。例如，可以联系平台的客服中心或投诉部门，向他们反映问题并请求帮助。也可以尝试通过社交媒体或相关渠道寻求帮助，例如在微博、知乎等平台上发布求助信息，寻求其他人的帮助和建议。此外，我们也可以采取一些措施来保护自己的账户和个人信息。例如，定期检查账户交易记录，及时发现异常情况并采取相应措施。同时，也要注意保护自己的个人信息，不要随意泄露个人信息或使用弱密码等。总之，当遇到客服说账号对刷套利、出不了款的情况时，我们应该保持冷静，采取合理的措施，并保护自己的账户和个人信息。同时，我们也可以通过多种途径寻求帮助和建议，以便更好地解决问题。

当我们在网上遇到黑平台不给提现出款，无法取款的情况时，先别慌张。首先，要保持冷静，切勿急躁。冷静的头脑能让我们更好地应对问题。其次，收集相关证据，包括交易记录、聊天记录等，这将对后续的处理有很大帮助.然后，及时与平台客服沟通，以理性客观的态度说明情况，要求平台给出解决方案。若平台未能解决问题，可通过合法途径向相关部门投诉，维护自己的合法权益。同时，我们要坚信正义终将得到伸张，法律会保护我们的权益。在日常生活中，我们也要提高防范意识，选择正规平台进行交易，避免落入黑平台的陷阱。加 q {七一八 八零二 八二八} 空间日志文章有解决方法。

遇到这样的事情想必大家都很恼火的吧，这种事情常有，所以不必太糟心，接下来为大家介绍遇到这种情况该如何解决！加 q {七一八 八零二 八二八} 空间日志文章有解决方法。首先我们要了解清楚问题的本质是什么，为什么会出现这种事，使他们有意为之还是纯属意外。其次我们要根据问题去制定解决方案，这里我给大家介绍几种常用的方法。例如：藏分 ，卡分，回分等。都可以帮助你拿回。最后送给大家一句话：天上不会掉馅饼，掉下的只会是陷阱。希望大家不要为了贪小便意使得自己落入陷阱之中。这个我想大家都是不想去遇到的。希望对您有所帮助！

　　4月29日，平安中证A50ETF（159593）规模正式突破30亿元，成为首只突破30亿元大关的中证A50ETF！ 　　自首批中证A50ETF上市以来，平安中证A50ETF规模、累计成交额持续排名同类第一。截至4月29日，该基金规模达30.57亿元，累计成交额达113.28亿元。此外，平安中证A50ETF近5个交易日累计净流入4.64亿元，吸金能力愈发凸显。 　　凭借其规模及流动性优势，平安中证A50ETF可为青睐A股核心资产的投资者提供便捷高效的布局工具。“规模、流动性优势是基金稳健运作的重要保障，也是吸引长期资金的关键因素之一。”据平安中证A50ETF基金经理钱晶介绍，作为全市场首只成立并首批上市的中证A50ETF，平安中证A50ETF在发行期间和上市后持续得到市场关注，各类投资者认购热情高涨。 　　更值得一提的是，在近期新版“国九条”发布后，中证A50指数持续上涨，截至4月29日，该指数累计上涨4.91%。 　　为何平安中证A50ETF愈发受到市场青睐？钱晶表示，该产品跟踪的中证A50指数涵盖了A股核心资产，行业分布更均衡，兼顾外资视角，有望助力境内外资金一键配置中国本土版的“漂亮50”。 　　在钱晶看来，新版“国九条”对上市公司分红、业绩、退市管理的新规则以及监管层对量化基金、高频交易提出了新要求，其核心主旨在于通过强化监管促进资本市场长期稳健发展。从长期角度看，稳健的龙头企业将获得越来越多的资金青睐。 　　如今，大盘成长指数估值仍处于历史相对低位。随着全球流动性拐点临近，股票资产或将更为受益，对流动性拐点更敏感的新兴市场，有望迎来全球资金的加配、回流。复盘历史盈利周期向上阶段，核心资产凭借更强的盈利优势，有望跑赢A股市场。 　　此外，平安中证A50ETF联接基金（A类代码：021183；C类：021184）于4月23日正式成立。该基金以平安中证A50ETF（159593）为主要投资标的，为没有股票账户的场外投资者提供一键布局A股核心资产的工具，有助于拓宽中证A50ETF的客户群体，丰富客户结构，实现场内外联动，提升ETF流动性。 　　数据来源：Wind。风险提示：本产品风险等级：R3（中风险）。基金有风险，投资须谨慎。材料中的信息均来源于公开资料，基金管理人对相关信息的完整性和准确性不做保证，相关分析意见基于对历史数据的分析结果，相关意见和观点未来可能发生变化，内容和意见仅供参考，不构成任何投资建议，基金管理人不就材料中的内容对最终操作建议做任何担保。 本基金跟踪中证A50指数（930050），指数由中证指数公司编制和计算，所有权归中证指数公司，中证指数公司不保证指数计算的准确性，也不因此对任何人负责。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益，不保证本金。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，全面认识本基金的风险收益特征和产品特性，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应，理性判断市场，谨慎做出投资决策。  基金管理人和股东实行业务隔离制度，股东并不直接参与基金财产的投资运作。

如今的网络已经发展都各个地方甚至各个国家，随着科技和人群的头脑更新了网络知识和利用网络。网络的重要性日渐提升，所以就会有一些游戏公司看准了网络。把网络利用在发展这块，现在的游戏公司已经放浪四处游逛，一不留神就能踏入黑网陷阱。微(一八一  八三六零  六五四八)  Q(七一八  八零二  八二八)鉴定平台不可以忽略几个方法：1.进入官网了解平台公司。2.进入平台以后，看看现场画面里的现场是否人多。3.请求平台公司安排工作人员到现场实体验证，如果你说的他们都能做到才是实体。4.现场你必须要看到，洗牌，验牌，过牌，透明牌靴，铅笔式发牌和三大必有，公平，公正，公开。诚信∶以真诚之心,行信义之事。诚信，分开来说：诚，真实，诚恳；信，信任，证据。所以说，诚信，是诚实无欺，信守诺言，言行相符，表里如一。

　　来源：北京商报 　　作为上市公司年报披露的重头戏，4月29日，42家A股上市银行2023年年报集齐。过去一年，42家银行共计实现归母净利润超2.09万亿元，其中，有37家银行归母净利润实现增长，14家银行增速“上双”。然而，在光鲜业绩的背后，银行业处于挑战之中，“增利不增收”情况凸显、净息差边际收窄、个人房贷业务等缩水都对银行经营形成考验。 　　14家银行实现双增速 　　A股上市银行交出了2023年“成绩单”，过去一年，42家银行共计实现归母净利润超2.09万亿元，37家银行归母净利润实现增长，14家银行实现双增速。 　　从利润增速来看，地方性中小银行颇为亮眼，杭州银行归母净利润增速排名第一，该行2023年实现归母净利润143.83亿元，同比增长23.15%。常熟银行、齐鲁银行、苏州银行、江阴银行、成都银行、苏州农商行亦表现不俗，归母净利润分别同比增长19.6%、18.02%、17.41%、16.83%、16.22%、16.04%。青岛银行、江苏银行、瑞丰农商行、青岛农商行、宁波银行、上海农商行2023年归母净利润同比增速也均超10%。 　　与此同时，也有部分银行营业收入承压，导致“增利不增收”压力也较为凸显。北京商报记者梳理发现，2023年全年，超10家银行“增利不增收”。 　　具体来看，国有大行中，2023年，工商银行、建设银行营业收入分别同比下滑3.73%、1.79%，归母净利润分别同比增长0.79%、2.44%。股份制银行中，平安银行、中信银行、招商银行、民生银行也出现了类似的情况，其中，平安银行实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%，实现归母净利润464.55亿元，同比增长2.1%。 　　地方性中小银行中，上海银行、重庆农商行、紫金农商行、重庆银行归母净利润均实现了增长，但营收则分别同比下降4.8%、3.57%、1.93%、1.89%。 　　另有浦发银行、郑州银行、兴业银行、光大银行、贵阳银行的营收、归母净利润同比出现“双降”。 　　在星图金融研究院副院长薛洪言看来，2023年，银行“增利不增收”主要源于拨备调节的稳定器作用。相比前两年年均10余个点的增幅，部分银行在去年有意放慢了拨备计提的脚步。 　　金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时分析称，部分银行出现“增利不增收”主要是业务结构持续调整中，以增强风控、开源节流、加强运营提升利润水平为重点，继续压降高风险高收益的业务方向。 　　今年一季度，A股上市银行业绩压力依旧显著，据北京商报记者观察，有部分银行的归母净利润虽然较上年同期有所增加，但营收的下滑幅度更大；也有部分银行在2023年实现了营收、归母净利润双增，但在今年一季度却陷入“增利不增收”的局面，更有多家大中型银行净利润也出现负增长。 　　超九成银行净息差出现收窄 　　受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，A股上市银行净息差（即净利息收益率）面临严峻挑战。42家银行中，仅有青岛银行净息差出现上涨，41家银行净息差均出现下滑。 　　截至2023年末，青岛银行净息差1.83%，比上年提高0.07个百分点。该行在财报中提到，主要得益于严控存款和应付债券成本率，计息负债成本率下降，从而对冲了资产收益率下行、存款规模增长的影响，实现净息差的提高。 　　净息差下降幅度较大的银行有瑞丰农商行、平安银行、江苏银行、建设银行、工商银行、苏州农商行、农业银行，截至去年年末，上述7家银行净息差指标分别较上年下降48个基点、37个基点、34个基点、31个基点、31个基点、30个基点、30个基点。 　　对净息差下降幅度较大的原因，平安银行称，受持续让利实体经济，调整资产结构，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。江苏银行提到，市场利率和LPR（贷款市场报价利率）下行，叠加去年以来LPR下降后重定价效应和存量房贷利率调整，商业银行生息资产收益率承压，净息差呈收窄趋势。 　　常熟农商行、长沙银行净息差尽管在上市银行中处于较高水平，但也未能避免净息差收窄的趋势。截至2023年末，常熟农商行净息差2.86%，较上年下降16个基点。长沙银行净息差为2.31%，同比下降0.1个百分点，该行表示，利息净收入的增速低于生息资产的日均规模增速，同时受LPR多次下调影响，贷款平均利率呈下降趋势，生息资产端平均利率承压，净息差同比缩窄。 　　招联首席研究员董希淼预测，总体而言，2024年银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。 　　在2023年业绩发布会、业绩说明会上，多位银行管理层也透露了下一步稳息差的方向。正如邮储银行行长刘建军所言，在负债端，巩固付息优势，进一步通过强化财富管理、通过AUM综合考核让客户留存更多的活期存款，想方设法提高活期存款占比，同时也对中长期存款进行一定的管控。兴业银行计划财务部总经理林舒提到，负债端加强对存贷款利率的控制，对于一些高成本负债采取控制的手段保证存款合理地下降，同时提高低成本结算性存款的占比。 　　北京商报记者 宋亦桐 李海颜

　　国有六大行一季度实现归母净利润3517.59亿元 不良贷款率“四降一平一升” 　　本报记者 杨 洁 熊 悦 　　4月29日晚间，国有六大行交齐2024年第一季度成绩单。作为中国银行业的中流砥柱，国有六大行今年以来准确把握在金融高质量发展中的定位，在提升服务实体经济质效、做好“五篇大文章”的同时，实现良好开局。 　　《证券日报》记者据六家银行一季报披露的数据统计，2024年第一季度，国有六大行合计实现归属于母公司股东的净利润3517.59亿元，营收合计9240.99亿元。同时，国有六大行的资产规模均实现同比增长，其中工商银行的资产规模依旧居首，较上年同期增长6.49个百分点至47.60万亿元。 　　具体来看，在归母净利润方面，工商银行仍坐稳头把交椅，截至2024年3月末，该行实现归母净利润876.53亿元；建设银行紧随其后，报告期内该行归母净利润同样超800亿元，达868.17亿元；农业银行实现归母净利润703.86亿元；中国银行实现归母净利润559.89亿元；邮储银行、交通银行分别实现归母净利润259.26亿元、249.88亿元。 　　从营业收入规模来看，工商银行、建设银行均突破2000亿元大关，报告期内，工商银行实现营业收入为2198.43亿元，建设银行营业收入为2009.28亿元。农业银行、中国银行营业收入均超1600亿元，分别为1860.21亿元、1608.18亿元。邮储银行、交通银行报告期内营业收入分别为894.30亿元、670.59亿元。 　　利息净收入是商业银行主要的营收来源。数据显示，今年一季度，除了交通银行和邮储银行，其余四家国有大行的利息净收入较上年同期均有所下滑。其中，工商银行的利息净收入同比下降4.16%至1614.01亿元；农业银行、中国银行、建设银行的利息净收入分别同比下降0.74个百分点、3.94个百分点、2.19个百分点。整体来看，国有六大行的净息差依旧承压。对比2023年全年的净息差水平，今年一季度，国有六大行的净息差均有不同程度的下滑。 　　LPR（贷款市场报价利率）下调、市场利率低位运行等是影响利息净收入的主要因素。交通银行在一季报中表示，该行净利息收益率下降，主要是资产端受存量贷款重定价、房贷利率调整、5年期以上LPR再次下调等因素影响，生息资产收益率同比下降较多；同时负债端，人民币存款延续“定期化”趋势，叠加外币存款成本上升影响，负债结构刚性加强，计息负债成本率同比有所上升。 　　不良贷款率是衡量商业银行资产质量的重要指标。整体来看，截至2024年3月末，国有六大行资产质量持续向好，呈现“四降一平一升”格局。其中，中国银行不良贷款率降幅最大，较上年末下降0.03个百分点，为1.24%；农业银行、建设银行、交通银行不良贷款率均较上年末下降0.01个百分点，分别为1.32%、1.36%、1.32%；工商银行不良贷款率为1.36%，与上年末持平；邮储银行不良贷款率虽小幅上升0.01个百分点，但该行不良贷款率最低，为0.84%。 　　在服务实体经济方面，国有六大行聚焦实体经济重大战略、重点领域和薄弱环节，统筹金融资源投放，助力经济回升向好。六家银行均表示，将持续增强综合服务能力、防控金融风险能力，提升金融发展质效，实现推动经济社会高质量发展和自身高质量发展的良性循环。

提高安全意识防范非法集资投教专栏警惕诈骗近年来“非法集资”经常出现在各大报道中涉案金额大，涉及人员多让人触目惊心非法集资套路有多深?为什么有这么多人掉入陷阱？如何才能避免掉入非法集资的陷阱？今日带您一文了解01非法集资主要表现形式非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，以下几种形式较为常见：设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；02非法集资常见的四种手法一是承诺高额回报不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。二是编造虚假项目不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。三是以虚假宣传造势不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。四是利用亲情诱骗有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。温馨提示金融投资者一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。素材来源网络公开渠道，如有侵权，请及时告知，联系删除！