转自 证券时报 　　记者 贺觉渊 　　12月1日，为规范银行间债券市场债券估值业务，保护市场投资者合法权益，促进债券市场平稳健康发展，中国人民银行公布《银行间债券市场债券估值业务管理办法》，自2024年1月1日起施行。《办法》明确内部治理、数据源选取和使用、估值方法、信息披露、利益冲突等要求，要求提高估值技术和透明度，鼓励估值机构多元化竞争。 　　《办法》要求，估值机构应始终保持客观中立，持续提升估值产品的公允性，并具备长期稳定运营的能力，清晰的组织架构、完善的内部管理流程和有效的监督机制，稳定、可靠的数据来源，完备的数据采集和处理流程，科学的估值技术和方法等基本条件。 　　《办法》提出，估值机构应当建立清晰、规范、透明的数据使用标准和层级，所选用的数据能真实反映市场情况。对于市场成交活跃的债券，应当优先选取债券成交或可交易报价等市场数据。对于成交不活跃或因市场环境发生重大变化，市场价格发生剧烈变动的债券，在选用市场成交数据时，应当充分考虑成交规模、成交目的等多种因素，审慎评估成交和报价价格的合理性和适用性，优先采用市场参与者认同度高、可靠性高的市场数据。 　　《办法》要求，估值机构应当至少公开披露估值产品信息、估值方法、数据来源及使用层次，内部控制、内部监督安排及重大利益冲突情况、估值产品质量年度检验报告等信息，并保证披露信息的真实性、准确性、完整性、及时性和有效性。 　　《办法》要求，估值机构应当建立完善的利益冲突避免机制，包括但不限于估值机构及其所属人员不得参与所估值资产的交易，不得与相关市场机构进行不当利益交换或操纵估值；估值业务相关人员应当独立于估值产品的直接利益相关方，且其薪酬不直接或间接地与估值产品结果相关联等。 　　《办法》提出，估值机构应当针对市场中断、不可抗力、系统故障等可能导致估值产品中断的极端情形制定应急处置方案。估值产品发生中断的，估值机构应及时披露有关原因和处置方案并尽快恢复。 　　人民银行指出，发布《办法》是落实中央金融工作会议有关促进债券市场高质量发展要求的重要举措，有利于提升估值机构服务水平，完善债券市场定价机制。下一步，人民银行将加强债券估值业务管理，完善债券估值体系，深化债券市场功能，不断提升债券市场定价的基准性作用和传导功能，加快打造现代金融市场体系。

　　炒股就看金麒麟分析师研报，权威，专业，及时，全面，助您挖掘潜力主题机会！ 　　12月1日，人民银行广东省分行、人民银行深圳市分行等多个部门发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（修订稿征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）。相较于此前，本次修订在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面做了优化升级。 　　此次修订降低了投资者准入门槛。具体来看，“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。 　　投资者个人额度也有适当提高。据《征求意见稿》显示，单个投资者的投资额度将从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点，两种渠道分别各有150万元额度。 　　《征求意见稿》增加了证券公司参与试点，并明确其参与方式及相关业务安排。 　　按照《征求意见稿》，“跨境理财通”将扩大合资格产品范围。在“北向通”投资产品范围中，增加内地销售银行的人民币存款产品。同时，将“‘R1’至‘R3’风险等级”公募证券投资基金范围拓展为“‘R1’至‘R4’风险等级”公募证券投资基金，不包括商品期货基金。 　　据悉，“跨境理财通”试点是金融支持大湾区建设的重要举措，也是我国推进资本项目可兑换、推动粤港澳大湾区金融互联互通的重要尝试。 　　根据人民银行广东省分行披露，目前，参与“跨境理财通”业务粤港澳个人投资者达6.29万人，涉及相关资金跨境汇划86.58亿元。（周亮）

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　　来源：21世纪经济报道 　　记者调研发现，2023年以来居民可投资产结构中，现金及存款占比持续上升，整体风险偏好明显下沉，资金转入安全边际更高的资产中。 　　与此大的趋势一致，一位城商行银行财富管理部人士对记者表示，其所在机构最受青睐的产品是存款和低波稳健的理财，在今年以来的金融资产新增中占到绝大部分比重。与过往相比，权益及权益混合等高波动资产客户配置比例下降，反映出客户的避险情绪依然浓郁。 　　近日，上海交通大学中国金融研究院联合蚂蚁集团研究院和蚂蚁理财智库发布的《2023中国居民投资理财行为调研报告》（以下简称《报告》）显示，居民的资产配置风险偏好整体下降。 　　该调研面向支付宝上18周岁以上投资者，共收到有效答卷10680份。从投资理财的年化收益预期来看，2023年预期为“保值-不亏就好”和“0%-5%”的占比分别为32%和22%，是近三年的最高值，合计超过50%。其中，预期收益区间为“0%-5%”的从2022年的13%大幅上升到今年的22%。 　　反映在资产配置上，银行存款类（包括活期存款和定期存款）、公募基金（包括货币市场基金、股票型基金、债券型基金、混合型基金等）和债券类（包括债券或其他固定收益类产品）是2023年居民投资比例最高的三项资产。其中，银行存款类占比增长11个百分点，达到74%。公募基金配置仍居于居民配置品类的第二位，但比例继续大幅下降，从2021年的44%到2022年的38%降至今年的31%；而从公募基金配置种类的问题回答可以看到，选择公募基金的受访者也有大部分配置的是偏债的公募基金。债券类资产在2022年取代股票成为居民配置最多的三类资产之后，今年继续增加6个百分点，达到27%。 　　同时，调研也关注了居民在未来对这些配置品类的增减持意愿。公募基金、信托、股票、投资性房产的增持意愿持续走低，存款、债券类配置意愿仍在增加。 图片来源：IC photo 　　今年大家对存款的偏爱，从年初就开始流行的热词“存款特种兵”就可以管窥一斑。接近年终，社交媒体上依旧热衷于梳理仍存的利率4%以上的大额存单。抢额度、拼手速，国有行纷纷下调存款利率后，中小银行的大额存单受到投资者热捧。 　　记者梳理发现，国有行和大部分股份行目前已经将3年期的大额存单利率降至3%以下。比如，中国银行20万起存3年期的大额存单利率为2.65%；5年期为2.7%。招行三年期的大额存单利率为2.9%。 　　而另一方面，中小银行，尤其是城农商行仍在营销利率较高的大额存单。11月29日，广东华兴银行官方公众号发布的推文，促销其可转让个人大额存单，20万起存，3年期利率3.4%，5年期利率3.6%。 　　记者发现，不少理财客在各种平台上通过各种方式抢购大额存单的额度，并且互相交流“经验”。 　　在没有抢到额度的情况下，投资者开始转向另一种途径——购买被转让的大额存单。一般而言，大额存单在购买时可选择转让功能的，即如果想要提前赎回可以在银行APP上挂出自己的存单，让其他人购买。挂出的存单利率则一般会低于购买时的利率，但可能会高于市场的最新利率报价。因此，等别人转让也成为获取高息存款的一种“捡漏”手段。 　　不过，能在转让市场购买到理想的存单有时需要一点运气。因为利率较高的存单产品一般也会被“秒光”，剩余的利率大概率和市场定价相差不多；此外部分转让的大额存单金额较大，且需要全部购买，不可拆分，并不适合普通投资者。 　　其实四季度以来，银行理财的收益出现回暖，尤其是固收类产品，此外规模也开始逆转。 　　招商证券银行团队测算数据显示，11月前半月，固收类理财产品收益率显著回升，定期开放式纯固收、定期开放式固收+、持有期固收类理财产品平均半月年化收益率分别为4.8%、4.9%、4.6%，同期定开债基平均半月年化收益率为5.1%。 　　规模方面，广发固收研究显示，进入11月，理财规模延续跨季后整体回升趋势，但扩容幅度边际递减。截至11月24日，银行理财存量规模环比增长386亿元至27.66万亿元。11月首周增加1649亿元至27.44万亿元，第二周仍保持千亿级的规模增幅，环比增长1227亿元至27.56万亿元，第三周增幅缩窄，环比增长611亿元至27.62万亿元，后一周环比增幅继续缩窄，仅较上周增386亿元。 　　对于理财规模的回升，南京银行上海分行副行长黄自权分析，其背后有四大原因：一是投资者情绪逐步修复。随着去年三季度的负反馈机制被阻断，以及银行理财破净率、业绩不达标比例下降等，投资者情绪有所恢复，理财资金有所回流和新增。二是理财产品设计更趋稳健。一些稳健型产品对大部分债券采用持有到期配置方式和票息策略，有效平滑产品净值波动。三是债市短期回暖。经济弱复苏支撑债市，资金面压力缓解提振交易情绪，短期债市反弹。四是存款利率下行，存款资金部分挤出。 　　黄自权表示，年末资产配置上，建议保持或增配固收类资产，并保持一定现金管理类产品的持有，以构建稳健且具备流动性的投资组合。待市场强左侧或右侧机会出现，能有足够的资金摆布空间，抓住权益等高波动资产投资机会。 　　近期，记者在对银行网点的走访调研中发现，基层理财经理们似乎与客户一样也出现了“亏损PTSD”。 　　理财投资出现亏损给客户带来了资金损失，而对于将产品销售给客户的理财经理们来说，不断的投诉和抱怨也同样令他们心力交瘁。银行网点是一个综合超市，对这些银行网点的客户经理而言，承担的业绩指标包括存款、理财、保险等各种产品。相比之下，他们如今更愿意推荐存款、保险或者长期限（大于1年）的理财产品。 　　上述《报告》显示，2023年居民对于长期投资的意愿呈现出更明显的两极分化。去年，66%的受访用户愿意持有理财产品的时间在一年以内，其中25%的用户不愿意持有理财产品超过三个月。今年，不愿意持有超过三个月的和愿意持有五年以上的用户占比均较去年提升1个百分点。 　　采访中，多位理财经理直接表示，“不推荐银行理财”，建议客户购买存款和保险。另一部分推荐银行理财的理财经理也主要关注收益的稳健性，主推持有期间在1年左右的产品。 　　事实上，据记者了解，银行理财独立运营的同时又与母行存在千丝万缕的联系，总行存款负债与理财营销之间的矛盾也开始凸显。 　　上述城商行银行财富管理部负责人表示，目前其银行不存在引导存款和理财相互迁徙的考核导向，而更看重AUM这一整体性指标，“各家商业银行也意识到了这个问题，银行没有办法决定客户想要做什么”。 　　他表示，2024年的“开门红”的筹备也与过往存在区别。既要兼顾避险需求，又要引导积极的资产配置。过往两年的股债波动，客户避险情绪高企，回避高波动资产如权益产品的投资，对存款和低波稳健理财的需求很旺盛。明年既要顺势而为，满足客户避险投资需求，又需要做积极的引导，传导经济复苏、资本市场企稳的信心，增强客户多元配置的信心。

做期货十多年，见到过很多的操盘选手，他们盈利丰富，但最终都离不开严格的交易行为。他们在系统里严格的交易，靠交易系统的概率赚钱，不论是用技术分析还是基本面分析做期货，要想稳定收益，都要在市场上找到一个比较平衡的点，不断重复操作，依靠概率区赚钱。这个概率只要维持在70%以上的点位，基本是可以成功的。建立自己的一套盈利体系，然后严格执行，最终大概率都是获胜者。这么做，我们可以化繁为简，在自己的认知模型里达到比较好的效果。那么要达到稳定的盈利交易，我们需要做些什么呢？在我看来，需要具备以下的素质。1、以市场位标准，不断在实战中完善自己的投资体系。历史会不断重演，K线走势会不断重复，大多数情况下，其实也只是微小的区别，这也就是说，市场是稳定的，但是小的变化自古以来客观存在，而市场是检验对错的唯一标准，只有在实战中不断总结，不断学习，改进自己的交易策略，才能达到稳定盈利。我们应该在做完一次交易单后，要去总结，如果是成功的单子，我们应该看看进场的时间点和止盈的时间点，下次能不能做到更好的成绩。如果表现较差，分析一下是系统原因还是 自己过于激进，或者自己太过于贪婪。2.建立自己的交易系统，看懂市场，科学学习想要建立自己的交易系统，首先要能看懂市场，只有看懂了市场，才知道哪些点位能够大概率赚钱，适合建立成自己的交易系统。想要看懂市场，首先至少要学会一套完整科学的理论分析方法。缠论、波浪理论、道氏理论还有各种各样的期货分析方法，踏踏实实钻研一种，精通了。而大部分交易者，进入市场以后，什么都没学，一心只想着交易，不停地买卖，幻想着一夜暴富，真正能静下心来学习沉淀的，没有几个。不能看懂市场的交易者，就像战场上的瞎子，只能沦为别人的猎物。所以，光学习这一关，就可以淘汰70%以上的人。3.克服人性的弱点，严格执行交易系统有了真正稳定盈利的交易系统，不能严格执行，和没有交易系统是一样的。心态的修炼，其实就是克服人性弱点的过程，对于期货交易来说，人性最大的两个弱点：贪婪和恐惧。有的人，交易系统出了买卖点，不敢开仓；有的开仓了，亏钱了，却抱有侥幸心理，不愿意止损，这些都是恐惧心理在作怪。有的人，明明是靠止盈止损比赚钱的系统，要拿出趋势才能赚钱。但是他看到一点利润，就忍不住卖了，拿不住单子，这就是因为贪婪，看到利润就想装进口袋，结果赚了小利，错过大行情，因小失大。所以心态这一关，又可以淘汰70%的人。要过心态关，单纯“修心”没用，关键还是要用策略去解决。比如不敢开仓，不敢严格止损，这说明你交易系统的盈利水平不够。可以试想一下，如果你的交易系统开仓经常止损，再好的心态，都要崩溃。反过来，如果你的系统开仓经常赚钱，久而久之，你估计巴不得多出点交易系统买卖点，多开几次仓。所以，很多“心态不好”，核心本质不在心态，而在交易系统的盈利水平，修心治标不治本，不如多花时间改进交易系统。另外对于交易系统是靠趋势赚钱，但是却拿不住单子的这种，建议进场之后，退出来账户，甚至可以关电脑，找点其他事情做，分散注意力。老是盯着K线图，谁都会忍不住的，设置一个止盈点位的预警就够了。炼好心态，做好风控，管好资金，用好方法，与君共勉。来源：网络

长江有色网11月25日报，美东时间周五，美股三大指数表现不一。截止收盘，道琼斯工业指数上涨0.33%报35390.15点；标普500指数上涨0.06%报4559.34点；纳斯达克指数下跌0.11%报14250.85点。

房产抵押需要的证明材料： 1、身份证明：本人有效身份证。 2、婚姻证明：已婚人士提供结婚证、 未婚人士提供单身证明、离婚人士除了提供离婚协议、判决书之外，还需提供单身证明。 3、工作证明：单位开具的工作证明、盖有单位公章的劳动合同、社保卡等。 4、收入证明：单位开具的收入证明、近半年银行工资流水。 5、财力证明：车辆行驶证、定期存单、股票明细等。 6、户口本、房产证、国有土地证。 7、个人征信报告。 8、贷款用途证明，如果借款人为个体户或企业主，还需提供经营证明，包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程等。另外，如果你提供的房产在出租中，则需提供出租合同复印件。

　　每经记者 肖世清    每经编辑 张益铭 　　11月24日，外汇局网站消息，当日下午，国家外汇管理局召开干部会议。中央组织部有关负责同志宣布了中央决定：朱鹤新任中国人民银行党委委员、国家外汇管理局党组书记。免去潘功胜国家外汇管理局党组书记职务。 　　《每日经济新闻》记者注意到，朱鹤新曾在央行有过短暂的任职，其曾担任央行副行长。在此之后，他曾任中信集团党委书记、董事长，中信银行董事长。 　　按照惯例，外汇局局长和党组书记一般由同一人担任。不少市场分析人士认为，朱鹤新有可能出任国家外汇局管理局局长一职。 　　近30年金融从业经历 　　现年55岁的朱鹤新，从业履历丰富，其有着近30年的金融从业经验，兼具大型银行、金融监管机构、地方政府等任职经历。 　　公开资料显示，朱鹤新生于1968年3月，现年55岁，上海财经大学信息系经济信息管理系统专业毕业，大学学历，工学学士，高级经济师。1993年6月，朱鹤新进入交通银行工作，开启了银行体系的职业生涯，其在交行的工作时间长达22年。2015年3月，其出任中国银行副行长、党委委员，四个月后出任中国银行执行董事、副行长、党委委员。 　　朱鹤新职业生涯的转折点之一是在2016年6月，彼时，朱鹤新出任四川省人民政府副省长、党组成员。任职期间，其对四川资本市场发展、企业改革等问题都有着自己独特的见解，他曾喊话金融界大佬“看在回报率的份上，你应该来四川投资”。 　　结束了“金融副省长”任职后，其于2018年7月出任央行副行长，曾对小微企业金融服务和征信体系发表过看法和观点。2020年朱鹤新出任中信集团党委书记、董事长，2021年3月出任中信银行董事长，直至辞任，其担任该行董事长的时间约2年。中信银行曾在公告中指出，朱鹤新在担任该行董事长期间，坚持现代化公司治理和市场化改革方向，筹划推动重大改革工作，该行改革发展迈入新阶段；全面加强科技赋能，深入推进数字化转型，该行金融科技能力实现新飞跃；全力推动人才强行，创新选人用人机制，该行人才队伍展现新风貌。 　　时隔3年多再次回归央行系统 　　每经记者注意到，朱鹤新有过一段央行系统履职经历，2018年7月至2020年3月他曾担任央行副行长、党委委员。此次是其时隔超3年，再次回归央行系统。 　　在朱鹤新履新之前，国家外汇管理局党组书记由潘功胜担任。今年7月潘功胜出任人民银行党委书记、行长，同时还兼任国家外汇管理局党组书记、局长。 　　记者了解到，外汇局基本职能包括研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；研究逐步推进人民币资本项目可兑换、培育和发展外汇市场的政策措施，向中国人民银行提供制订人民币汇率政策的建议和依据；负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作等。 　　作为有着近30年工作经历的“金融老兵”，朱鹤新曾对小微企业金融服务、完善征信管理制度体系等提出过自己的看法。他曾指出，民营和小微企业面临的融资困难是多方面因素综合作用的结果。金融部门需要针对小微企业生命周期不同阶段的需求，更好提供针对性的金融服务。金融机构需要遵循财务可持续原则，在实现收益覆盖成本和风险的同时，转变经营观念，俯下身子搞好小微企业金融服务。 　　关于完善征信管理制度体系，他认为，一定要法律先行，切实维护信息主体的合法权益。同时，还要严厉打击侵犯信息主体合法权益的行为，加大惩处力度形成的有效震慑。此外，要持续加大征信宣传教育力度，人民银行积极开展征信宣传教育工作，不断提升公众对征信的了解程度，不轻信征信洗白、不良信息铲单等网络骗局，懂得利用各种法律途径维护自身合法权益。 　　封面图片来源：每经记者 张建 摄

消费贷款亦称“消费者贷款”。对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。长期以来，商业银行主要对工商企业或其他各类机构和团体发放贷款，一般不对个人消费支出提供资助。 消费贷款申请条件： 1、借款人的有效身份证件原件和复印件； 2、当地常住户口或有效居住的证明材料； 3、借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。 4、借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件； 5、借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件； 6、保证人的资信证明材料； 7、 社会认可的评估部门出具的抵押物评估报告； 8、商业银行规定的其他文件和资料。

　　11月24日金融一线消息，为响应中国银行业协会《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》（以下简称《倡议书》），紧跟六大国有行“减费让利”脚步，近日以来，兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行等多家股份行也均在其官方平台上对自身服务项目收费标准和优惠措施进行了调整。 　　据各股份行官网公告，本次各行调整主要集中在调整服务价格、提升服务质效上。具体来看，取消银行承兑汇票工等数项工本费，信用卡容时、容差服务服务机制多被包含其中。 　　10月30日，也是出于对《倡议书》的响应，工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、建设银行、邮储银行等六大国有行均在其官方平台上发布公告称，将自10月31日起，加大减费让利力度，进一步推出惠企利民措施，提高金融服务质效。

　　财联社11月23日讯（记者 郭子硕）深圳二套住房最低首付款比例已降至四成。 　　11月22日晚，深圳有关部门发布通知，11月23日起调整二套住房最低首付款比例。二套住房个人住房贷款最低首付款比例由原来的普通住房70%、非普通住房80%统一调整为40%。据悉，本次调整是为了降低居民购买二套住房的购房资金门槛，更好满足刚性和改善性住房需求。 　　11月23日，财联社记者从多家国有大行、股份行处获悉，银行已执行二套房首付比例四成新规。 　　深圳一名股份制银行个贷经理表示：“如果全国范围内有未结清的房贷，执行二套房房贷利率。如果全都结清后，再买一套商品房，执行首套房房贷利率。目前，我行首套房房贷利率是4.1%，二套房房贷利率是4.5%。” 　　在此之前，广州二套住房商业性个人住房贷款最低首付比例为不低于40%。有广州贷款中介告诉财联社记者，如果有房贷但已结清，或者无房贷记录，执行三成首付。如果有1套房且房贷未结清，执行四成首付。 　　同期，深圳市住房和建设局优化普通住房认定标准，取消“实际成交总价750万元以下（含750万元）”这一价格限制条件。普通住房认定标准仅保留住宅小区建筑容积率和单套住房面积两个条件。据悉，本次调整也扩大了享受优惠政策普通住房的范围，可以使更多购房家庭享受税收优惠政策，降低购房成本。 　　对此，诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪表示，松绑幅度相对较大，利好信号强烈，利好改善性住房需求释放。二套房首付比例大幅下调，居民购买二套住房的资金门槛降低，同时普宅标准删除“总价750万元”限制，意味着享受优惠政策的普通住房范围有所扩大，将会有更多购房家庭能够享受到优惠政策，降低购房成本，将进一步提高深圳房地产市场信心。 　　“此轮深圳楼市调整在一线城市楼市调整中，幅度最大。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉也指出，此次深圳调整楼市政策，没有从限购退出的角度入手，而是从普通住房优惠标准和二套房首付比例切入，降低住房交易成本，满足改善型住房需求，也为下一步政策调整预留了空间。 　　接受财联社记者采访的业内人士认为，深圳作为继广州后又一调降二套房首付比例的一线城市，本次也向市场传递出了“一线城市政策松绑仍在继续或将进一步加码”的信号，北京、上海政策的松绑预期随之增强。 　　本月，一线城市楼市政策调整增多。11月14日，广州发布《关于优化个人住房公积金贷款有关事项的通知》。通知提到，住房公积金实行“认房不认贷”，同时对住房套数认定标准、公积金贷款最低首付款比例等进行优化调整。一周后，广州也加入取消地价上限的行列。 　　此外，上海进一步优化高校应届毕业生直接落户政策。结合新片区重点产业和实际发展需求，优化完善新片区引进非上海生源应届高校毕业生重点扶持用人单位的认定标准。 　　不过，李宇嘉也指出，需求端的政策可以释放部分被政策挤压的需求，但很难对当前疲弱的需求形成带动作用。从2021年5月份至今，深圳二手房价格连续下跌约两年半，目前新房和二手房成交量依旧徘徊在历史低位。市场预期相对悲观，已形成下跌预期和实际下跌的循环。 　　“目前，楼市存在高房价供给与大多数中等中低收入居民住房支付能力不足的矛盾。”李宇嘉认为。 　　诸葛数据研究中心监测数据显示，2023年11月13日至11月19日，深圳新建商品住宅成交555套，环比下降21.83%，同比下降14.88%，成交量已连续下滑两周；二手住宅止降转升，成交765套，环比上升10.71%。国家统计局数据显示，10月70个大中城市商品住宅销售价格变动中，深圳新建商品住宅、二手住宅销售价格环比均下降0.5%。

　　21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道 　　11月22日，中国人大网公布了《对金融工作情况报告的意见和建议》。10月21日，十四届全国人大常委会第六次会议审议了中国人民银行行长潘功胜受国务院委托作的关于金融工作情况的报告，共有27人次发言。现根据会议发言情况，将常委会组成人员和列席人员的主要意见整理如下。 　　出席人员普遍认为，我国金融市场平稳运行，金融风险总体可控，为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长发挥了重要作用。大家充分肯定国务院的专项工作报告，认为全国人大财经委的调研报告全面客观，剖析问题实事求是，提出建议切实可行，希望国务院有关部门认真研究处理。 　　大家强调，要把思想和行动统一到党中央对当前经济金融形势的分析判断和决策部署上来，继续实施稳健的货币政策，加强和完善金融监管，提高金融服务实体经济能力，积极稳妥防范化解金融风险，全面推进金融业高质量发展。21世纪经济报道记者留意到，出席人员提出的意见和建议当中已有部分在10月和11月落地，例如加大对“保交楼”的金融支持力度、推动存量首套房贷利率调整工作全面落实落地、继续支持化解地方融资平台债务风险等。 　　加强货币、财政和产业政策的协调配合 　　在更加精准有力实施稳健的货币政策方面，有些出席人员提出，今年以来，货币供应和信贷增长速度较快，企业部门杠杆率上升并没有带来投资增速提升，信贷拉动投资的作用在下降。稳健的货币政策应更加稳健，保持货币供应与名义GDP增速的匹配关系。建议进一步加强货币政策和财政政策、产业政策的协调配合，做到总量适度、节奏平稳，在疏通传达机制、流通机制上多下功夫，解决好结构性问题。 　　出席人员提出的建议主要包括：一是加大对“保交楼”的金融支持力度，支持房地产企业合理融资需求，降低其信用违约的风险，缓解居民购置期房的恐慌预期；二是继续优化购房政策，推动存量首套房贷利率调整工作全面落实落地；三是进一步推动金融机构降低实际贷款利率，加大对汽车、家居、电子产品等大宗消费的金融支持力度。 　　金融业向实体经济让利的空间还很大 　　在强化金融支持实体经济能力方面，有些出席人员认为，应继续加大对普惠小微、制造业，绿色发展、科技创新、基础设施建设等国民经济重点领域和薄弱环节的支持，特别是进一步完善征信体系、放贷容错等机制，缓解中小微企业“融资难”、“融资贵”问题。 　　有些出席人员提出，我国金融业增加值占国内生产总值的比重接近8%，高于经济合作与发展组织成员国平均比重4.8%的水平，也高于欧盟成员国平均比重3.8%的水平，说明金融业向实体经济让利的空间还很大。 　　近期，我国M2增幅高，M1增幅低，两者不相匹配，原因之一在于货币资金在银行间空转，或在银行与大企业之间轮流转，面向中小企业的信贷资金渠道不畅。有些出席人员建议出台措施，强化银行与实体性企业特别是中小企业的实际联通，推动金融业特别是国有商业银行更加有效地服务实体经济。 　　还有出席人员认为，金融支持民营企业政策落实不到位，有银行内部信贷管理的原因，也有民营企业自身存在生产营销方向不清楚、还贷预期不理想、贷款抵押物不明确等问题；小微企业中很多是直接面向民生、为民服务，但贷款能力不高，金融机构对其放贷存在成本高、收益低问题。建议人民银行认真研究民营中小微企业融资难问题，拿出有效破解这一难题的具体办法。 　　个别中小金融机构数据水分较多 　　在高度重视防范化解金融领域风险隐患方面，有些出席人员提出，防范和化解金融风险的压力依然较大，部分领域风险持续暴露，特别是房地产、地方政府债务、中小金融机构等方面的风险隐患尤其令人关注。应统筹协调各类重点风险的防范化解工作，在坚持市场化、法治化原则基础上，强化政策组合，做到因地制宜、精准施策。 　　有的出席人员提出，确保不发生系统性金融风险，应加快完善金融监管机制，加强金融风险综合治理。建议完善各金融主管部门协同监管的工作机制，健全综合评估和专项审计；坚持预防为主、关口前移、源头监控，推进金融风险监管治理模式由事后风险应急处置向事前风险监测、监管、预防转变，强化金融活动全过程监管；对跨地区、跨行业、跨市场开展融资活动并且融资规模巨大、资产负债率高的企业，以及重点地区、重点融资平台建立清单，分类分级监管，对相关金融机构及时提出警示要求；依托大数据和人工智能技术等，实施在线、实时、动态的全覆盖综合监测监管。有的出席人员提出，应就金融领域的杠杆率问题作深入研究。 　　有的出席人员提出，一些大型房企发生债务违约，不仅应当查找企业本身经营、管理的问题，也应当查找相关金融机构是否存在内部管理不到位、甚至腐败的问题，进一步完善金融系统内部管理制度，切实防范金融领域腐败现象。有的出席人员建议，继续支持化解地方融资平台债务风险，依法合规、分类实施化解存量债务风险，严控融资平台增量债务。有的出席人员认为，个别中小金融机构数据水分较多，未真实反映实际情况。建议中央金融监管部门及时识别其存在的风险，加快不良资产的处置，夯实资本金，提升抗风险能力，完善其法人治理结构。  　　完善金融领域的立法修法和政策制定 　　有的出席人员认为，当前，各类传统金融机构和新型金融机构“小散乱”的现象比较突出，一些中小金融机构治理结构不完善、管理不规范、获取资金成本高，其放贷成本更高，服务特定群体能力差，风险频发的问题持续显现。建议根据我国经济发展的阶段性特点，研究提升中小金融机构治理能力的综合措施。 　　有的出席人员提出，金融是强监管、重规则的领域，对法治的要求特别高。我国现行法律中，直接与金融相关的约有10部，大部分是在上世纪90年代中期到本世纪初期间制定的。党的十八大以来，党中央就金融领域改革开放和法治建设作出一系列重大决策部署，取得不少成果，但相关法律制度建设有所滞后，有些立法修法项目缺乏决策的“临门一脚”，草案未能提请人大审议。建议国务院及其有关部门抓紧推进全国人大常委会立法规划确定的金融领域法律草案起草工作，及时提请审议。 　　有的出席人员建议在全面把握金融行业普遍规律的基础上，深入剖析我国金融与类金融领域的问题，强化效果导向，使金融领域的立法修法和政策制定与中国的实际更加吻合。 　　（作者：唐婧 ）

　　为贯彻落实中国人民银行《金融科技发展规划（2022―2025年）》（银发〔2021〕335号文印发），推动北京金融科技稳定有序发展。日前，北京金融科技创新监管工具实施工作组（以下简称工作组）面向社会公示最新一批1个创新应用。本次公示的创新应用“基于隐私计算技术的他行资金流水核验服务”聚焦对公贷款业务场景，旨在探索运用隐私计算技术，在各方原始数据不出域的基础上规范开展银行间跨主体数据共享应用，实现数据可用不可见、数据不动价值动。 　　该应用由中国工商银行股份有限公司北京市分行、中国银行股份有限公司北京市分行和中国农业银行股份有限公司北京市分行联合申请，主要运用隐匿查询等隐私计算技术，搭建跨机构数据共享平台，在确保数据交互安全、使用合规、范围可控的前提下，将每家银行对公客户历史交易数据在三家银行间进行可信共享，为合作银行提供他行资金流水核验服务，辅助客户授信评定及融资需求合理性分析，有效防范同业间跨机构资金流动可能引发的资金欺诈风险，助力银行提升信贷风控能力。 　　下一步，工作组将继续在人民银行总行统筹指导下，深入贯彻落实金融科技发展规划要求，充分发挥金融科技创新监管工具作用，引导金融机构规范共享、合规应用数据，充分释放数据要素潜能，助力金融机构数字化转型，服务北京经济高质量发展。

房屋贷款需要的手续： 1、先看房选房，选好后准备房子首付款，同房地产开发商签订好购房合同。 2、备好身份证、首付款收据、银行流水等资料去银行网点领取贷款申请表进行填写，然后将填好的表格连同资料一并交给柜台工作人员。 3、银行受理客户的房贷申请后，就会开始进行审核。 4、审批结束会发信息通知客户，若审核通过，客户需在约定时间内去网点签订贷款合同、办理抵押等相关手续。 5、签好贷款合同、办好抵押后，银行会准备放款。 6、房地产开发商收到资金，客户再按合同约定的还款计划按时偿还房贷即可。 申请房贷需要的条件： 1、客户年满18周岁，具备完全民事行为能力。 2、个人信用良好，征信报告里近期没有不良记录。 3、拥有稳定合法的经济收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。 4、若办的是公积金贷款，那公积金需连续按时缴存满一年(具体以当地公积金管理中心规定为准)，且当前账户状态正常，客户名下也没有未还清的公积金贷款。

财富管理的特性： 1、私密性 能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案； 2、高端性 可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长； 3、优雅性 财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险； 4、轻松性 通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。

中国基金报记者 若晖规模迟迟未见起色，又有小型基金公司通过增资“输血”的方式谋求发展。国家企业信用信息公示系统显示，近日，凯石基金将注册资本金由1.5亿元增至2.085亿元，增资幅度高达39%，此次增资由凯石基金6位自然人股东同比例增资，增资完成之后，公司董事长陈继武出资13552.5万元，持有凯石基金65%股权，仍为凯石基金第一大股东，这也是凯石基金成立以来第二次增资。公开资料显示，凯石基金成立于2017年5月10日，是国内第二家获批的“私转公”的公募基金，也是第一家全部由自然人持股的“私转公”公募。不过成立6年多时间，凯石基金发展一直非常缓慢，截止今年三季度末，公司旗下仅2只基金，合计管理的非货规模仅1.54亿元。凯石基金开启新一轮增资在基金行业马太效应越来越强的当下，小型基金公司面临的生存压力持续加大，部分公司选择通过增资的方式维持运作。国家企业信用信息公示系统显示，近日，凯石基金将注册资本金由1.5亿元增至2.085亿元，增加注册资本金5850万元，增资幅度高达39%。此次增资由凯石基金6位自然人股东同比例增资，增资完成之后，公司董事长陈继武出资13552.5万元，持有凯石基金65%股权，仍为凯石基金第一大股东；总经理李琛出资4926.855万元，持有23.63%股权，为第二大股东；公司董事陈敏出资1021.65万元，持有4.9%股权，为第三大股东。包括王振、兰俊、袁渊在内的另外三位自然人股东合计出资1348.995万元，持有剩下的6.47%股权。这也是继2019年将注册资本金从1亿元增至1.5亿元之后，凯石基金成立以来第二次增资。公开资料显示，凯石基金成立于2017年5月10日，是国内第二家获批的“私转公”的公募基金，也是第一家全部由自然人持股的“私转公”公募。大股东陈继武是国内最早一批公募基金从业者，早在1999年，他就加入南方基金，担任基金金元、基金隆元的基金经理，他也是国内最早一批公募基金经理之一。2003年，他加入富国基金，历任富国基金投资总监、副总经理。2009年，他“奔私”创办上海凯石益正资产管理公司。8年之后，他选择重返公募，成立凯石基金，并出任凯石基金董事长。    非货规模仅剩不到2亿元不过从凯石基金成立以来的6年多时间来看，发展一直举步维艰。过去两年多时间里，存量基金清盘更是成为凯石基金的“主旋律”。Wind数据显示，在2020年前三季度，凯石基金共有8只基金，而随着多只基金缩水成迷你基金之后陆续清盘，截止今年三季度末，凯石基金旗下仅剩下2只基金。伴随着产品数量下降，凯石基金的规模也在下滑，截止三季度末，凯石基金合计管理的非货规模仅1.54亿元，相比2019年三季度末顶峰时期的14.25亿元，缩水近9成。新产品布局上，无论是在个人客户端还是机构客户端，凯石基金均面临较大阻力。2019 年 9月，仅面向机构投资者发行的凯石秦纯债三个月基金最终以发行失败告终；同年11月，同时面向个人及机构发行的凯石泓行业轮动混合基金，也没有募集成功。自2020年下半年以来，凯石基金已经从新基金发行市场退出，截止2023年11月21日，公司旗下仍未有新基金成立。    目前存量的两只产品——凯石澜龙头经济一年持有期基金、凯石岐短债基金也均面临规模和业绩的双重压力。截止三季度末，凯石岐短债基金的规模仅5000万出头，徘徊在迷你基金边缘，凯石澜龙头经济一年持有期基金的规模也刚刚迈过1亿元关口。业绩方面，天天基金网数据显示，截止2023年11月21日，凯石澜龙头经济一年持有期基金过去三年业绩为-39.28%，同类基金排名后四分之一；凯石岐短债过去三年净值增长6.09%，同样在同类基金排名靠后。作为凯石基金的实控人，陈继武持有的9750万数额的股权已经遭到法院冻结，冻结期限为2021年8月19日至2024年8月18日。审核：许闻

中国基金报 安曼21日晚间，斗鱼发布公告称，公司CEO陈少杰于2023年11月16日左右被成都警方逮捕。公司表示，尚未收到任何有关对陈少杰进行调查或陈少杰明显被捕的原因的正式通知。陈少杰的持续被拘留以及随后针对相关方的任何相关法律诉讼和执法行动可能会对公司的声誉、业务和经营业绩产生重大不利影响。受此消息影响，美股斗鱼盘前的股价一度暴跌超10%。   CEO曾经失联数周    事实上，早在11月初陈少杰失联的相关消息就在各大社交平台发酵。10月13日，垦丁律所的微信公众号“社交产品法律合规部”称，近期某大型互联网直播平台负责人因涉嫌开设赌场罪被四川某地公安机关抓捕。不过随后，该微信推文很快被删除。不过该图文的截图在微信群里广为流传，11月初，陈少杰失联的消息登上热搜。斗鱼没有否认该传闻，对外表示内部还在了解情况中。据澎湃新闻报道，对于失联的原因，当时业内传闻称，陈少杰失联一事可能与此前斗鱼直播间“长沙乡村敢死队”有关。“长沙乡村敢死队”将赌局暗号定为“十点经济课”，每晚10点开始涉赌抽奖。据报道，用户只要在一段时间内购买指定道具，即可参与价值1000元到数万元的虚拟货币抽奖。“长沙乡村敢死队”再通过支付宝或“背包商人”等第三方渠道等额购买虚拟货币来兑现奖金。    彼时中青网旗下短视频媒体“青蜂侠Bee”直接指出，斗鱼户外主播“长沙乡村敢死队”是“斗鱼最大赌场”，2020年其流水高达1.77亿元，日流水最高1300万。但是在2021年1月16日斗鱼直播平台“2020鱼乐盛典”中，被称为“斗鱼最大赌场”的“长沙乡村敢死队”依旧入选斗鱼直播平台年度十大巅峰主播。不过在2021年被多家媒体举报涉赌之后，“长沙乡村敢死队”逐渐退出了公众的视野。斗鱼多个直播间涉赌、涉黄事实上，斗鱼平台上的主播涉赌消息屡见不鲜。更早之前，被称之为“斗鱼一哥”的直播间“彡彡九户外”（又名“339户外”、“三三九户外”）涉嫌万人聚赌，最终多个主播被判刑。去年12月23日，四川省都江堰市法院审理了该院首例利用直播平台开设赌场案。“彡彡九户外”由斗鱼主播付海龙、潘彬、JT丶浩克大魔王等成员组成，拥有超过300万粉丝。2017年3月至2020年9月期间，付某龙等人在直播抽奖活动中通过“一个办卡五万带回家”“搏一搏单车变摩托”等大量煽动性语言鼓动直播间观众参与抽奖，并通过平台、微信群等方式向其他未参与直播观看的人员推送抽奖时间及金额等信息，导致大量人员在直播抽奖时段进入直播间采用付费“办卡”、刷虚拟礼物等方式参与抽奖。抽奖结束后，向中奖人员发放中奖现金。截至被挡获时，付某龙等人共计组织抽奖4267场（次），442万余人次参与，参赌资金近1.2亿元。法院经审理认为，3人的行为构成开设赌场罪，依法判处主播付某某、潘某有期徒刑6年，对其后勤、财务周某依法适用缓刑，对3人共处罚金165万元。除此之外，今年5月8日，“网信中国”发文称，针对斗鱼平台存在的色情、低俗等严重生态问题，5月8日，国家互联网信息办公室指导湖北省互联网信息办公室派出工作组，进驻斗鱼平台开展为期1个月的集中整改督导。对此，斗鱼5月9日发布公告回应称，积极配合湖北网信办的集中整改督导，按照监管要求开展自查自纠工作，优化平台的内容审核机制。斗鱼再度面临退市作为游戏直播平台，斗鱼的主要营收来自直播分成和广告。从财报数据来看，斗鱼近年来面临着盈利能力降低、用户规模下滑等困境。财报显示，2019-2022年，斗鱼营收分别为72.83亿远、96亿元、91.65亿元和71.08亿元，营收增速连年下降，其中从2021年营收开始负增长，2023年上半年，斗鱼营收28.75亿元，同比下降20.77%。净利润方面，斗鱼2019年在美上市，其后连续两年实现盈利，不过到了2021年公司却大幅亏损达5.82亿元，亏损金额比过去两年的利润总和还多。2023年上半年，由于加强了与游戏厂商的合作，以及减少推广获客的营销投入，斗鱼才好不容易扭亏为盈，实现净利润2100万元。不只是业绩下滑，斗鱼在月活跃用户量以及付费用户量也面临困境。根据财报资料，截至2023年第二季度，斗鱼MAU为5030万，而2022年同期为5570万，平均付费用户数量为400万，2022年同期为600万。业务游走于法律红线之间，叠加CEO失联、被捕，斗鱼的股价今年以来持续走低，截止发稿前已经跌至1美元以下。    就在10月25日，斗鱼发布公告称，由于过去连续30个工作日，斗鱼在美国存托股票（ADS）的收盘价，均低于1美元最低买入价，若到2024年4月22日前，股价始终没有回到1美元之上，就有可能面临退市的结局。编辑：舰长审核：许闻

　　作者： 陈君君 　　[ 前述技术开发部负责人进一步说，究其根本，是因为智能投顾业务是个长期投入、短期收益不明显的长线业务，银行往往无法做到耐心的长时间投入。 ] 　　金融大模型发展如火如荼的当下，因人工智能而火起来的银行智能投顾业务却频频被调整。继购买功能等服务被暂停后，11月16日起，兴业银行再度调整智能投顾业务，并将针对该业务持仓原页面进行改造。 　　自2021年起，多家银行便对旗下智能投顾业务进行改造，如暂停申购服务等，部分银行选择终止相关业务。在业内人士看来，逐渐熄火的智能投顾业务或许能借助于金融大模型再迎来发展，不过，其合规性要求应被高度重视，用户体验感也有待加强。 　　仍在调整 　　近日，兴业银行发布公告称，自11月16日起将调整兴业智投业务的后续相关服务。包括兴业银行手机银行App将针对兴业智投原持仓页面进行改造，客户原持有的“兴业智投”基金份额，后续可以在该行手机银行财富频道—基金代销板块查看持仓明细，客户可选择继续持有，也可选择赎回持仓中的单只基金。 　　“兴业智投”，是兴业银行为客户提供智能投顾业务的平台，该平台为客户提供从投资目标风险的确定、投资组合配置、下单购买，到资产组合实时跟踪、调仓建议，以及历史收益情况和业绩对比等流程服务。 　　在此次调整之前，兴业银行已不再提供“兴业智投”购买功能等服务。记者注意到，2021年12月，兴业银行曾宣布，暂停“兴业智投”服务的购买功能，暂停后，服务项下所有组合不允许购买或存量客户追加购买，“兴业智投”不再上线新的基金投资组合策略，后续不再提供调仓建议等服务。 　　“兴业智投”业务再度调整，在业内人士看来，主要有两方面原因：一方面是出于合规性考虑，智能投顾业务存在投资策略不明确的问题，对投资者来说仍较为模糊，与监管要求的穿透资产规范存在冲突；另一方面，智能投顾业务需求量下降，作为高投入、长时间的业务，产出不足使得银行无法持续投入。 　　为何暂停 　　早在2021年12月，多家银行就已按下智能投顾业务的“暂停键”。 　　彼时，农业银行，招商银行、浦发银行、江苏银行等在内的多家银行宣布暂停智能投顾业务的申购服务。去年6月，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等多家银行密集发布了调整智能投顾业务的公告，表示将不再提供相关服务。今年4月，浙商银行发布公告，称不再提供“增金智投”相关组合服务，调整后，持仓客户持有的原“增金智投”基金组合解散，组合内成分基金将以单个基金的形式存在。 　　多家银行提及，进行智能投顾业务调整的原因主要是根据监管的要求。2021年11月，有关监管部门向多家基金公司下发《关于规范基金投资建议活动的通知》，要求基金投顾业务不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同；不得就提供基金投资建议服务单独收取费用；不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。 　　还有部分银行还选择终止智能投顾业务。11月16日，记者登录多家银行App发现，工商银行“AI投”、招商银行“摩羯智投”均由此前暂停相关服务变为停止相关服务；浦发银行“极客智投”已变更为“原极客智投”，于2月7日全面终止相关业务。 　　某金融发展实验室负责人对第一财经记者称，智能投顾本质上是一个技术黑箱，产品处于相当不透明的状态，存在着巨大的监管风险，若伴随着智能投顾所管理的资金规模的增加，背后隐藏的风险不断累积，一旦出现剧烈市场波动，很有可能就出现恐慌性的资金抛售等系统性风险，可能会引发巨额亏损。 　　他进一步解释称，而且，依赖于过往技术的智能投顾产品并不真正智能，较针对服务对象进行定制化、全方位的投资机器人仍有较大距离，只能算是类智能产品，而并非真正的人工智能。 　　未来几何 　　始于2016年的国内智能投顾行业热潮，经过近几年的行业整顿，目前处于熄火状态，部分业内人士甚至认为智能投顾业务并无再继续的必要。 　　“监管的出发点，是为了让消费者投资方面信息更加透明，智能投顾是技术黑箱，投资人并不知道其内在的运行机制，大多数投资人也看不懂人工智能的调整参数。此外，智能投顾业务并未给银行整体业务带来大的增量，显得较为‘鸡肋’。”某国有行技术开发部负责人对记者说。 　　以中国银行业首个智能投顾系统“摩羯智投”为例，该系统于2016年末上线，次年10月营收规模突破80亿元，然而5年后的2021年，“摩羯智投”累计服务客户超20万，销售规模并未实现较大增长，仅超过140亿元，相较于银行本身业务体量的客户数量和营业规模来看，几乎可以忽略不计。 　　前述技术开发部负责人进一步说，究其根本，是因为智能投顾业务是个长期投入、短期收益不明显的长线业务，银行往往无法做到耐心的长时间投入。 　　不过，随着深度学习、机器学习的发展，也有业内人士再度将智能投顾发展的希望寄托于金融大模型的应用。 　　记者注意到，今年以来，伴随着大模型风靡全球，多家银行已进行生成式人工智能（AIGC）的布局。工商银行在2023年三季报中称，正在加强前沿技术应用，已经实现了人工智能百亿级基础大模型落地应用。平安银行也称，正在积极探索大模型研究与实践，并在产品设计、场景运营、营销物料生成、经营分析、行政办公等领域应用。邮储银行表示，将在手机银行上建设“智能投顾”能力体系，打造“线上+线下”一体化财富管理。 　　“银行主动拥抱大模型，看上去更向‘真正的人工智能’靠拢了，但其背后的风险仍要注意。”某金融科技研究院分析师对记者说，一方面，大模型在金融领域的应用是基于信息和语言的互换，可能存在数据泄露的风险；另一方面，金融大模型仍具有传统人工智能技术的缺陷，即算法运行的黑箱，其运行规律和因果逻辑不会呈现给使用者。 　　在业内人士看来，要判断银行的智能投顾业务能否借助于金融大模型再度发展，要从其是否实质性改善用户体验、是否提高业务效率、是否提升盈利能力三个方面来考量。

　　11月21日金融一线消息，由新浪财经、中国金融出版社与中信出版集团等共同发起的“2023十大金融图书品鉴”活动今日正式开幕。各位读者可点击通票通道>>十大金融图书品鉴，为自己喜爱的图书投出宝贵一票。 　　2023十大金融图书评选规则： 　　评选方式： 　　评选将采取网络投票和专家评审相结合的方式进行，本次评选网络投票结果占权重的40%，专家团评审结果占权重的60%。 　　评选流程： 　　2023年11月21日—2023年12月20日 初评： 网络投票（网络投票结束后，将会按照投票数由高到低的顺序对图书进行排名） 　　2023年12月21日—2023年12月26日 复评：专家团评审，并给出专家意见 　　2023年12月27日—2024年1月6日 终评：根据网友投票结果及专家团评审意见，确认最终名单 　　评选说明： 　　最终评选结果根据网友投票以及专家评审团票选等综合决定 　　如发现恶意刷票者，经劝阻无效的，将关闭其投票通道 　　投票自2023年11月21日开启，至2023年12月20日止 　　本次评选的最终解释权、修改权归评选活动的组织机构新浪财经所有 　　本次评选面向2022年年末及2023年内正式出版发行的金融及经济相关专业题材图书，活动报名将于12月1日截止。有意参报者请将参报信息填入报名表（附：报名表模版），并发送至评选活动专用邮箱： 　　money@staff.sina.com.cn 　　联系电话：010-62676252

　　11月20日金融一线消息，国家金融监督管理总局宁波监管局官网已更新领导名单，孙世重出任国家金融监督管理总局宁波监管局党委书记、局长。 　　公开资料显示，孙世重出生于1972年9月，中共党员，研究生学历，经济学硕士学位。历任山西银监局党委委员、纪委书记；天津银保监局党委委员、纪委书记；山东银保监局党委委员、副局长。