来源：华尔街见闻 　　沙特外交部罕见发表长文声明，捍卫OPEC+减产“纯粹”是基于经济考量，并暗示美国建议减产推迟到中期选举之后。白宫公开驳斥称减产绝非所有成员国支持，也跟市场基本面无关。国际油价止步三连跌，从一周低位反弹超2%。 　　10月13日周四，美国和沙特就OPEC+从11月起大幅减产政策的“互撕大戏”上演了新篇章，被分析评为“口水战升级”。 　　沙特外交部罕见发表长文声明，首次正式回应美国政府对10月5日OPEC+决定减产后的愤怒指责。 　　声明称，美国批评沙特在国际冲突中站队俄罗斯、在政治上反对美国是完全罔顾事实。减产并非某个国家的单边决定，而是获得了OPEC+成员国的一致支持，且“纯粹”是基于经济考量。 　　声明解释道，减产的目标是维护油市供需平衡，想要抑制对消费者和生产商都不利的市场波动。沙特“保护全球经济免受油市波动影响的崇高目标”不容被刻意扭曲和抹黑。 　　更重要的是，沙特外交部证实与美国在10月大幅减产决策前频繁磋商，美国曾提议将减产决定推迟一个月，沙特政府则重申，所有经济分析都表明推迟减产一个月会有负面的经济后果。 　　据央视，分析普遍认为，这份声明意在揭露，拜登政府想让OPEC+在11月8日美国中期选举之后再减产，以防止中期选举前国际油价和国内汽油价格飙升，影响民主党在国会两院的选情。 　　几小时后，周四美股午盘前，白宫国家安全委员会发言人John Kirby公开驳斥沙特外交部的声明，称美国向沙特提交的分析表明，OPEC+减产并非源于市场状况，该产油国联盟“本可以轻松等到下一次会议（即11月会议），看看情况如何发展再做决定”。 　　他还表示，沙特所谓的OPEC+成员国一致赞同大幅减产存在误导，“其他OPEC国家私下与美国沟通过，说他们不同意沙特的决定，但最终被迫支持沙特的决策方向。” 　　有分析指出，沙特罕见声明和白宫紧随而来的驳斥，表明两国关系已变得异常紧张。本周二，美国总统拜登曾公开威胁，减产后沙特将在与美国关系中“承担后果”。今日白宫方面的言论也位列“迄今为止美国最尖锐的反驳之一”，称沙特明知推高油价会削弱西方制裁俄罗斯的努力。 　　另据媒体报道，尽管美国一直在国际上前头制定对俄罗斯石油的进口实施价格上限，一些政府官员开始担心OPEC+大幅减产将令这一计划适得其反，即反而令油价不降反升并加剧市场动荡。还有官员担心俄罗斯会通过削减更多供应来进行报复，将令油价水涨船高。 　　但白宫随后驳斥相关报道“是错误的”，称政府内部每日都在开会推进价格上限如何落实。俄罗斯已经威胁称不会对参与价格上限的国家出售石油，欧盟对来自海运的俄罗斯石油进口禁令将于12月5日生效，专业人士的共识是，以上两项制裁都会严重干扰石油供给和加剧能源危机。 　　为“发达国家俱乐部OECD”提供能源政策建议的国际能源署IEA周四发布石油月报警告称，OPEC+减产推高了油价，可能促使全球陷入经济衰退： “经济持续恶化，以及OPEC+减产计划引发的油价上涨，正在减缓全球石油需求。随着无情的通胀压力和加息影响显现，油价上涨可能成为已经处于衰退边缘的全球经济的转折点。 OPEC+实际减产约为100万桶/日，会造成石油生产商和消费者的双输局面，因为石油买家在短期内受到价格上涨的影响，而石油生产商将因此看到需求疲软。” 　　在IEA的预测中，2023年全球石油总需求为1.013亿桶/日，总供应为1.006亿桶/日，实为供不应求，即反对OPEC+因为石油供求不平衡而减产的经济理由。 　　油价在连续三天均跌约2%之后，周四从逾一周低位反弹。美油WTI涨超2美元或涨2.5%，上破89美元，国际布伦特一度涨2.72美元或涨2.9%，日高升破95美元。 风险提示及免责条款 　　市场有风险，投资需谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。据此投资，责任自负。

每经记者 李沛沛 每经编辑 叶峰10月13日，国泰君安临港创新产业园REIT上市，开盘即现30%涨停，直至收盘仍未打开涨停板，足见市场与投资者高涨的热情。事实上，今年以来公募REITs市场热度一直居高不下。多只产品不仅在公开发售时受到投资者追捧，上市首日也是纷纷涨停。这些基金在二级市场也为投资者带来了良好的回报，多只基金较上市首日涨幅超过40%，在公募整体市场比较低迷的大环境下交出了一张漂亮的成绩单。临港REIT上市首日30CM涨停又一只上市就涨停的公募REITs出现了。10月13日，国泰君安临港创新产业园REIT正式上市，开盘就30%涨停，收盘价报5.356元，全天成交总额9491万元。就在9月底，临港REIT公布的认购申请确认比例结果显示，战略投资者、网下投资者和公众投资者认购临港REIT的总金额达到727亿元，其中公众投资者的实际确认比例仅为0.3287%。今天的30CM涨停则充分表明，到了二级市场，该基金也继续受到投资者的追捧。上市交易公告书显示，临港REIT是市场首单标准厂房产业园基础设施REITs，底层资产分别为临港奉贤智造园一期和三期。一期项目于2013年开始运营，三期于2017年开始运营，租户客群主要行业集中在精密机械、高新材料、汽车装备、生物医药和环保设备等。临港REIT的火爆，令人想起几天之前另一只产业园REIT上市时的“盛况”，那就是华夏合肥高新REIT。10月10日，华夏合肥高新REIT正式上市后同样开盘即30%涨停，并以涨停报收。再把时间往前推，此前还有多只保障房REITs上市首日也集体涨停，热度可见一斑。多只公募REITs上市至今涨幅超40%2021年6月21日，首批9只公募REITs上市，到目前已平稳运行了一年多时间。在这一年时间里，上市的公募REITs已经增加至19只，市场热度也一直不减。有公开消息显示，截至9月25日已上市的REITs共募集资金580亿元，总市值696亿元。整体而言，公募REITs的市场认可度较高，运行总体平稳，初步形成了一定规模效应和示范效应。从这些已上市的公募REITs表现来看，也为投资者带来了稳健的回报。每经记者统计了目前已上市的19只公募REITs业绩表现，让大家更加一目了然：从统计结果来看，多只公募REITs与上市首日价格相比，涨幅已经超过了40%。如果按照发售价格来计算，有的产品涨幅已经将近50%，为投资者创造了相当不错的收益。当然我们也应该看到，还有一些公募REITs今年以来和上市以来在二级市场的价格都是下跌的。这些产品往往成立的时间都比较短，还需要放到一个更长的周期来看。10月14日，国泰君安旗下另一只公募REITs——国泰君安东久新经济REIT将正式上市。在此前的发售中，东久REIT战略投资者、网下投资者和公众投资者比例配售前认购总金额达到855.72亿元，公众实际确认比例0.3375%。30CM涨停的场景还会再现吗？封面图片来源：摄图网_500450503

原标题：【小安观市·债市周报】债市偏震荡的格局难改变，经济和货币政策中期仍利好债市，仍存交易机会 来源：平安基金微视界市场回顾1、基本面社融增速下滑，信贷不强，经济目前平稳、存在下行动力。地产投资边际走弱，基建投资整体以稳为主、短期地方债放量，政策持续扶持制造业投资；消费缓慢修复；集装箱运价指数保持高位，出口增速短期难以大幅下滑。物价方面，猪价震荡，CPI仍偏弱；商品价格震荡分化。2、货币政策货币政策基调维持稳健中性，操作上灵活适度，未来总量政策难有放松，结构性政策延续。流动性方面，央行维持结构性流动性短缺的货币政策框架，OMO成为市场短期资金的边际供给，预计DR007在2.2%附近波动，R007的波动性可能加大。3、资金面央行操作方面，9月17日开始央行持续投放千亿级逆回购。季末资金面波动加大，截止10月8日的DR007为2.13%，R007为2.25%。4、收益率资金面偏紧，宽信用仍需观察，与9月26日相比，短端和长端收益率均有上行。截至本周五，10年国债上行3BP，10年国开上行4BP；3年国债上行0BP，3年国开上行3BP。3年AAA中短票上行7BP。数据来源：Wind：2021年9月27日-2021年10月8日 后市展望经济边际走弱，政策稳中偏宽松。短期内，地方债放量增加供给压力，且银行理财迎来摊余成本法估值调整和小银行理财收缩等政策风险，市场担忧宽信用，海外通胀走高、美债收益率上行，利率短期偏震荡，但经济和货币政策中期仍利好债市。尊敬的投资者：基金有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，平安基金管理有限公司做出如下风险揭示：一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。四、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。平安基金提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

原标题：签订战略合作 国家制造业基金助力创世纪打造“工业母机”整合平台    中证网讯（王珞）创世纪（300083）10月10日晚公告，基于对国产数控机床产业的战略性布局和对公司主业发展前景的充分认可，为了更好地支持公司发展，国家制造业基金在近日与公司签署了《战略合作协议》，针对后续的战略合作计划进行约定。国家制造业基金将协助公司开展多元化投资并购，支持公司成为国内“工业母机”整合平台。    根据《协议》，创世纪将与国家制造业基金围绕高档数控机床及高端智能装备开展战略合作，加大高档数控机床功能部件自主化、国产化，并积极与国内数控系统、导轨丝杠等生产企业尤其是国家制造业基金投资或拟投资的企业开展合作，提高国产数控系统、导轨丝杠等应用比例。国家制造业基金将协助公司开展多元化投资并购，支持公司成为行业整合平台，从而有利于公司的资本运作能力增强、促进公司更好地利用资本市场平台实现外延式发展。    此前，2020年12月，国家制造业基金以5亿元的出资额投资创世纪子公司深圳市创世纪机械有限公司，股份占比为8.73%。创世纪此次拟通过发行股份购买资产的方式收购子公司深圳创世纪的少数股权，其中包括国家制造业基金所持股份。公司成为国产数控机床行业获国家制造业基金直接投资的第一家上市企业。    资料显示，国家制造业基金成立于2019年11月，由财政部、国开金融有限责任公司、中国烟草总公司等20名股东发起，注册资本1472亿元。主要围绕新材料、新一代信息技术、电力装备、高档数控机床和基础制造装备、工业机器人等领域经营战略投资。而高端数控机床又被喻为“工业母机”，是制造业的根基。    新时代证券研报指出，2020年是中国数控机床行业新一轮景气周期开端。结构高端化、控制智能化、产品复合化、下游分散化是发展趋势，国产机床迎来发展机遇，替代空间巨大。

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‌‌对价股票‌是指‌非流通股股东为了能够获得流通权而向流通股股东支付的股票。在‌中国股市中，由于历史原因，存在“股权分置”问题，即流通股和非流通股并存，导致同股不同权、同股不同利。为了解决这一问题，进行了‌股权分置改革，其中对价股票是改革措施之一。 股票的对价是由买卖双方所自主协商所决定的，因此在确定对价的过程中需要进行充分的市场调研和价格分析，以确保股票交易的公平合理和市场价值。 对价股票的优点是什么： ‌1.用于交易对价‌ 对价股票可以作为交易的对价，方便交易双方达成协议。这意味着在股票交易过程中，买方和卖方可以通过对价股票来完成交易，从而简化交易过程，提高交易效率‌。 2.保持企业控制权‌ ‌3.获得经济利益‌ 持有对价股票可以获得其所代表的公司的经济利益，包括股息、股利等。这意味着投资者可以通过持有对价股票分享公司的利润，增加投资回报‌。 ‌4.增加投资组合的多样性‌ 持有对价股票可以增加投资组合的种类和数量，降低风险。通过增加投资组合的多样性，投资者可以更好地分散风险，避免过度依赖单一资产或行业‌。 ‌5.避免现金的大量流出‌ 在并购交易中，通过增发新股换取目标公司的股权，可以避免企业集团现金的大量流出，保持良好的现金支付能力，减少财务风险‌。

　　9月11日金融一线消息，由中国企业联合、中国企业家协会评选的“2024中国企业500强”于9月11日在天津发布。2024年中国企业500强中，共有18家银行机构上榜。‌这些银行机构中，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行位列前十。

　　来源：北京商报 　　消费贷利率仍在不断下探。9月10日，北京商报记者注意到，有银行已打出消费贷利率降至“1”字头的营销牌，最低至1.88%。在政策号召和自身展业需求的双重因素下，银行加码消费贷营销力度，通过直接降低利率或发放优惠券的方式吸引借款人的目光，优惠后，利率普遍由“3”字头降至“2”字头。 　　不过，低利率并非人人都能享有，消费贷的“降价”通常是银行在考虑成本基础上针对特定客群开展的阶段性优惠，“价格战”背后的盈利平衡、信贷质量仍是银行需要考量的因素。 　　最低1.88% 　　近日，又有银行卷起消费贷利率“价格战”。根据江苏银行推出的消费贷优惠活动海报，该行消费贷利率低至1.88%起，符合条件的客户可享最长30天优惠年化利率，活动截至9月30日。 　　具体来看，在活动期间，客户支用江苏银行消费贷，如支用期限达6个月即可获得一张免息券，需本人登录手机银行操作自主还款时方可用券。根据还款计划的最后一期计息天数计算，最长30天按1.88%利率计息。 　　不过，低至“1”字头的消费贷利率并非人人都能享有。9月10日，北京商报记者从江苏银行客服人员处获悉，1.88%的利率只有白名单客户能够享有，且有30天的优惠利率期限，如果符合条件，客户经理会主动联系推介，若不符合最低利率条件，消费贷利率则是2.98%起，具体以实际申请页面为准。 　　江苏银行某网点贷款经理也透露，1.88%的消费贷利率最长只有30天且仅限该行白名单客户，额度最高为100万元，一般需要客户在国央企总公司任职，或从事老师、医生、公务员等职业才能申请，目前非白名单的一般客户消费贷利率普遍在4.5%左右。 　　素喜智研高级研究员苏筱芮表示，享受优惠利率是有一定限制的，1.88%利率享受期间仅有30天，其他时间按客户审批时获得的利率计息，因此，消费者在申请时应仔细阅读申请条款，明确申请资质、还款金额、期数、手续费等各项明细，根据自身需求合理进行借贷。 　　针对特定客群阶段性优惠 　　在政策号召和自身展业需求的双重因素下，银行消费贷“价格战”轮番打响，利率一降再降，通过直接降低利率或发放优惠券的方式，利率普遍由“3”字头降至“2”字头。 　　例如，招商银行的“闪电贷”年利率低至2.88%起；浦发银行推出的“浦闪贷”最高额度50万元，1年期利率为2.95%，3年期利率为3%。 　　不过，低利率消费贷多是银行针对特定客群的阶段性优惠。以杭州银行为例，该行2.88%的宝石贷利率仅针对新客户，最高贷款额度为20万元；宁波银行宁来花最高贷款额度也为20万元，新客首借年化利率最低至2.88%。 　　“低利率通常不是针对所有客户”，某银行内部人士在接受北京商报记者采访时透露，银行消费贷利率优惠是在考虑成本基础上有针对性、阶段性的优惠，随着金融科技的发展，银行获客成本降低，会适当面向新客或优质客户，在特殊时间节点让利。通过降低利率获得客源，也有助于银行积累金融数据，促进消费贷业务后期的发展并带动其他业务发展。 　　谈及消费贷利率降低背后的动因，中信证券首席经济学家明明表示，为了刺激消费、支持经济增长，政策层面鼓励银行降低贷款利率，同时，随着金融市场的竞争加剧，银行为了吸引客户，不得不降低利率来增加自身产品的吸引力，而资金成本的降低使得银行有能力提供更低的贷款利率。 　　在明明看来，银行降低利率或发放优惠券是消费贷有效的市场推广手段，可以短期内吸引客户关注和使用，但银行需要平衡营销成本和长期客户价值，确保这种策略的可持续性。 　　寻求定价与风险的平衡 　　近年来，受房地产市场波动等因素影响，个人住房贷款增长乏力，消费贷等个人贷款逐步成为各家银行发力的重点。但消费贷降价并非无底线，除成本之外，“价格战”背后的信贷质量仍是银行需要考量的因素。 　　在消费贷“价格战”如火如荼开展之余，相关的零售信贷资产质量风险也不容忽视。例如，青岛农商行个人经营贷款不良贷款率从上年末的2.04%下降至1.83%，但该行个人消费贷款不良率却从1.71%上涨至上半年末的2.06%；上海银行个人贷款和垫款不良率为1.11%，较上年末上升0.22个百分点。 　　明明认为，低利率可能会鼓励消费者借贷消费，从而刺激消费需求。但贷款利率的下降会直接影响银行的利息收入，对银行的盈利能力构成压力。银行需要更加注重风险管理，以避免不良贷款率的上升。在降低消费贷利率的同时，银行应当加强信贷审批流程，使用大数据和人工智能技术提高风险评估的准确性，同时在业务经营方面增加多元化收入来源，比如非利息收入等。 　　消费贷业务的发展与整体经济走向和其他贷款业务需求有关，在业内人士看来，消费贷利率3%左右已经是低点。星图金融研究院副院长薛洪言认为，现阶段，主流银行的消费贷款利率已经降至3.5%以下，个别优惠贷款定价更低，继续下调的空间已经非常有限。一方面，银行存款成本具有较高的刚性，消费贷利率继续下探缺乏可持续性；另一方面，3%的消费贷款利率明显低于住房贷款，可能会间接导致部分消费贷违规流向房地产、投资等领域，容易产生新的风险。所以，今年贷款利率大概率仍会继续下调，但消费贷款利率持续低于3%的可能性并不大。 　　对于在低利率环境下消费者如何防止过度借贷，明明建议，低利率环境理论上可能会导致消费者过度借贷，因为借贷成本降低可能会使消费者忽视自身的还款能力，消费者应注意合理评估自身财务状况和还款能力，避免超出负担的借贷。 　　北京商报记者 李海颜

来源：用益观察近日，由中国证券报主办的第三届“信托业金牛奖”榜单揭晓，中信信托再创佳绩，“中信信托睿进指数增强2号TOF金融投资集合资金信托计划”（以下简称睿进2号TOF）荣获“一年期权益类产品金牛奖”，“中信信托·睿享增利TOF金融投资集合资金信托计划”（以下简称睿享增利TOF）荣获“一年期混合类产品金牛奖”，“中信信托·基业长青金融投资集合资金信托计划”（以下简称基业长青）荣获“三年期混合类产品金牛奖”。作为国内综合实力领先的信托公司，中信信托前瞻性大力培育提升多资产、多策略投资能力，并于2018年设立首支多策略产品——睿信TOF。经过6年多的发展，目前中信信托证券投资团队自主决策型TOF已包括多资产、市场中性、权益、套利和固收+等不同投资策略产品，更大程度上满足不同风险偏好客户的需求。睿进2号TOF成立于2022年8月，该产品集中配置于成长性更显著的中证500指数增强策略，充分把握权益市场的长期投资回报，通过优选指数增强策略子基金构建投资组合，力求实现稳健的超越中证500指数的超额收益，从而获得长期投资回报。2023年，在市场大幅回撤的背景下，睿进2号TOF仍然获得4.85%的收益，超额收益达12.27%，实现净值稳健增长。睿享增利TOF成立于2019年9月，主要采用市场中性策略，旨在通过多空对冲等方式，降低市场波动对投资组合的影响，同时运用专业有效的基金评价手段，精选优秀子基金，锁定稀缺的策略额度，追求稳健的绝对收益，保持了较低的回撤水平。该产品2023年表现优异，收益率达6.79%，跑赢中证纯债债基指数。睿享增利TOF同时获得“第十六届基金与财富管理·介甫奖”的“优秀TOF产品”奖，本次金牛奖是市场对睿享增利TOF产品竞争力的再次肯定。基业长青成立于2019年2月，以市场中性策略为基础配置，叠加少部分指数增强策略，通过对市场中性和指数增强策略的合理配比，动态调整风险敞口，灵活应对的不同市场环境。2023年基业长青收益率达5.94%，表现同样优异。本次荣获“信托业金牛奖”三项大奖，再次展现了中信信托优秀的投资管理能力。未来，中信信托将继续秉承“无边界服务、无障碍运行，有炽热情怀、有责任担当”的核心价值理念，积极创新、主动作为，增强金融服务实体经济质效，为客户提供更加稳健、高效和定制化的财富管理解决方案。用益产品与服务：点击进入用益业务热线：4006-930-888

来源：用益观察上周，在《中国证券报》举办的第三节届信托业金牛奖颁奖典礼上，厦门国际信托管理的的鹭鑫系列 ∙ 鹭鑫1号集合资金信托计划凭借出色的市场表现，荣获“一年期固定收益类产品金牛奖”！厦门国际信托是信托业中少数三度荣获金牛奖的信托公司之一。公司曾在2022年首届中国信托业金牛奖评选中获得“三年期混合类产品金牛奖”，并2023年在第二届信托业金牛奖评选中获得“一年期固定收益类产品金牛奖”。目前，厦门国际信托已形成风险收益从低到高的产品线，涵盖从类现金管理、固收、混合、权益到衍生品的品种。三座金牛奖杯见证了公司以FOF和MOM起步，逐步打造直投能力，并通过投研能力的持续升级受到市场、专业机构广泛认可和高度信任的历程。关于金圆集团厦门金圆投资集团有限公司成立于 2011 年，是厦门市委、市政府组建，市财政局为唯一出资人的市属国有金融服务企业，践行“融合两岸、服务实体、普惠民生”三重使命，业务板块涵盖金融服务、产业投资、片区开发等，持有十余张各类金融牌照，受托管理十余个市级服务平台，形成200多种涵盖企业全生命周期的金融产品和服务，正致力打造全国一流的综合性金融服务商。用益产品与服务：点击进入用益业务热线：4006-930-888

　　“Apple官网购iPhone系列抢首发”“至高享24期”“0分期利率”．．．．．． 　　苹果公司的新品发布会刚刚举行完毕，华为与苹果两家公司“正面交锋”，记者注意到，在这两场发布会举行之前，就已有信用卡机构加入“战场”，提前预热消费电子领域。 　　从餐饮、旅游、购物、娱乐、健康、教育等场景，再到电子消费领域，信用卡存量时代竞争日趋激烈，各家信用卡机构切入不同消费群体的生活场景，千方百计进一步激活存量客户。这背后，是银行信用卡业务指标持续承压、不良率不断攀升，多家银行尝试通过“跨界”营销、降低费用和让利，深入挖掘存量市场的策略。同时，还有信用卡机构卷入“高端卡”竞争以寻找新出口。 　　借势电子消费领域 　　电子消费领域成为信用卡机构的“兵家必争”之地。 　　华为与苹果公司举行新品发布会之际，已有信用卡机构同时布局开展营销。“离苹果新品发布会越来越近啦，看准几个时间做好攻略，首发抢购9月13日晚20点，分期免息。”招商银行信用卡中心在社交媒体平台上发布相关信息进行造势。除了分期免息外，还将推出新活动，例如分期购机免单、还款金等。 　　据记者了解，市面上已有多家信用卡机构选择与电子消费产品合作，包括浦发银行、兴业银行、宁波银行、民生银行、建设银行、工商银行等。比如，招商银行信用卡中心与华为商城达成合作，可购置HUAWEIMate系列多种电子产品，享受满减现金、免息分期等多种优惠服务。 　　在建设银行信用卡中心消费商城可以看到，除了最新机型，iPhone系列的多款产品都与该行有着合作，客户可以享受多种优惠形式，包括不同期数的分期优惠，减价幅度几百到上千元不等。 　　此外，还包括免息分期，只要按期全额还清当期账单就能享受免息，以及使用信用卡付款后能享受不同程度的折扣优惠或者立返现金。此次借助新品发布会前夕展开造势，是信用卡机构借力营销的手段。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮指出，商业银行借势营销行为历来有之，尤其是信用卡具有高度的消费属性，跟消费品之间的营销关联度较高，也能够取得较为理想的效果，此类营销动作能够借助热点快速获取市场关注、扩大机构品牌传播。 　　存量时代寻新出口 　　借力消费领域集中营销，背后是信用卡机构面临业务停滞不前日益增长的焦虑。 　　根据官方的数据，今年一季度，全国信用卡和借贷合一卡7.6亿张，较去年末继续减少约700万张。而2023年，该项指标的总体下降规模是3100万张，同比降幅约3.89%。 　　从刚刚披露完毕的上市银行半年报中也可以窥见端倪。据不完全梳理，上半年上市银行的信用卡业务出现继续缩水迹象。不仅发卡量或客户规模还在减少，大部分银行信用卡交易金额萎缩程度加剧。 　　从国有行来看，建设银行、中国银行、工商银行累计发卡量分别为1.31亿张、1.46亿张、1.52亿张，分别较上年末减少了100万张、200万张、100万张。9家股份行中有6家公布了上半年信用卡交易金额相较于去年同期均呈下降趋势，光大银行同比降幅最大为28.04%，兴业银行、浦发银行和华夏银行同比分别下滑18.17%、17.17%和14.1%。 　　从行业整体的情况来看，信用卡业务已进入全面“停摆”的存量时代，市场竞争格局也在逐渐变化。在业内人士看来，就信用卡转型背景下，如何精准施策做好存量用户经营、以创新驱动信用卡业务发展是商业银行关注的重点。 　　资深信用卡专家董峥认为，靠砸钱堆权益“拉新”的发展模式难以为继，如何经营好手中现有的存量用户实现更大价值，才是当前银行所面临的挑战。 　　“留住存量用户，要抓住刚性消费需求。”他指出，最重要的要留住能够贡献价值的用户，就要充分了解他们的消费需求变化，将信用卡权益与用户的刚需消费相结合，最大程度抓住消费者的消费场景，以提升用卡活跃度。 　　信用卡“存量之战”打响之际，已有商业银行卷起“高端卡”，主要集中在存量客户持卡升级刚性年费或有稍高条件免年费的高端卡种。比如广发银行的越享白金卡、中信银行的厦门航空联名银联尊尚白金卡、浦发银行的永恒钻石卡。业内人士对记者指出，高端卡的发行，一方面，有助于银行维系高端客群，提升用户对产品的黏性及忠诚度；另一方面，年费也是信用卡非利息收入的重要来源之一。 　　不过，也有业内人士对记者表示，高端卡有一定的缴费门槛，并非所有使用者都适合，客户培育尚需一定的时间。同时，不少高端卡不限金额的首刷就能获得银行提供的贵宾厅、接送机等“高端”服务，导致银行成本增加。未来，高端卡如何发展还需要银行进一步优化运营体系。 　　星图金融研究院副院长薛洪言也指出，目前优质客群的信用卡渗透率处于高位，银行机构的信用卡业务竞争将围绕客户消费首选卡的争夺。这也倒逼发卡行提高精细化运营水平，构建体系化、数字化的精细化运营能力，持续提高持卡人体验。

　　上证报中国证券网讯（记者 常佩琦）金融管理部门对支付行业违规行为“重拳出击”。9月10日，中国人民银行北京市分行公布多条针对支付机构违法行为的行政处罚信息，5家支付机构合计罚没逾3000万元。 　　其中，被罚金额最高的是北京高汇通商业管理有限公司。罚单信息显示，该公司的违法行为类型包括：违规开展条码支付业务；未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况；未严格落实开户实名制审核要求；违反账户管理规定；超地域经营预付卡业务；违规进行非同名划转操作。 　　中国人民银行北京市分行对其警告，没收违法所得1214.736054万元，并处罚款1572.614178万元，罚没共计2787.350232万元。 　　拉卡拉支付股份有限公司被警告，并处罚款406万元。原因包括：未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求；未严格落实商户实名制要求；未将商户资金结算至其同名银行结算账户。 　　联动优势电子商务有限公司被警告和罚款290万元，原因是未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；未严格落实商户实名制要求；未按规定保存特约商户申请材料、资质审核材料等档案资料；未按规定设置特约商户的收单账户。 　　北京度小满支付科技有限公司被警告和罚款121万元，违法行为类型是未将支付服务协议格式条款进行备案；未严格落实支付账户开户实名制审核要求；违规为金融企业开立支付账户；存在办理支付账户和非同名银行账户间转账业务的情况；上传交易信息未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求；未严格落实商户管理相关要求。 　　随行付支付有限公司由于未落实特约商户实名制管理要求和违反账户管理规定，被罚款57万元。 　　与此同时，时任上述5家机构的多名总经理、副总经理也被警告和罚款。 　　记者观察到，近年来，监管部门对支付行业始终坚持严监管基调，不断强化监管落实。今年3月，中国人民银行支付结算司发布的专栏文章中强调，将全面加强监管、防范化解风险贯穿支付机构各个发展阶段，探索建立支付机构全生命周期监管机制。

　　相比去年，2024年金融反腐的力度不但没有丝毫松懈，反而持续加强。 　　第一财经根据中央纪委国家监委网站不完全统计，年内，在金融业领域，已至少有67人被调查，45人被处分。其中，被调查的中央一级党和国家机关、国企和金融单位干部达到53人，去年同期为48人。（注：数据仅限中央纪委国家监委网站披露信息，部分数据因当年调查后被处分而存在重复） 　　这些机构成为反腐主战场 　　第一财经根据中央纪委国家监委网站统计，在执纪审查方面，今年以来，已有67位金融业人士接受调查，其中包括中管干部2人；中央一级党和国家机关、国企和金融单位干部53人；省管干部12人。 　　在党纪政务处分方面，年内有45位金融业人士被处分，包括中管干部6人；中央一级党和国家机关、国企和金融单位干部35人；省管干部4人。 　　其中，接受调查的2位中管干部分别为中国农业银行原党委委员、副行长楼文龙；国家开发银行原党委委员、副行长李吉平。 　　被处分的6位中管干部分别是国家开发银行原党委委员、副行长李吉平；中国工商银行原党委委员、副行长张红力；中国工商银行原党委委员、纪委书记刘立宪；中国太平保险集团原党委委员、副总经理肖星；国家开发银行原党委委员、副行长王用生；中国光大集团原党委书记、董事长唐双宁。 　　值得注意的是，去年同期，仅有1位金融业的中管干部被处分。 　　从所在机构来看，在银行系统，6大国有银行是反腐主战场，合计有23人被调查，占比34%；22人被处分，占比49%，包括14人被开除党籍、8人被“双开”。 　　其中，工商银行有4人被调查、11人被处分；建设银行有6人被调查、3人被处分；农业银行有5人被调查、2人被处分；中国银行有4人被调查、2人被处分；交通银行有2人被调查、4人被处分；邮储银行有2人被调查。 　　上述45人主要为原各地分行的一、二把手或各业务条线的主要负责人。 　　着力铲除腐败滋生的土壤和条件 　　另外，包括四川银行、招商银行、贵州银行、江西银行、广发银行、重庆农商行等均有高级管理人员被查。 　　其中，广发银行比较集中。5月22日，广发银行乌鲁木齐分行原行长陈峻晖被“双开”；7月13日，广发银行石家庄分行党委委员、副行长刘玉娟接受纪律审查和监察调查；9月2日，广发银行北京区域审计中心副总经理（主持工作）邵敏接受纪律审查和监察调查。 　　而在去年，广发银行原党委委员、监事长王桂芝，广发银行广银理财原党委副书记、监事长、纪委书记亓艳，广发银行原党委委员方琦，广发银行沈阳分行原党委书记、行长杨桦等高级管理人员已纷纷“落马”。 　　在保险系统，今年内被调查或处分的干部主要集中在太平保险和人保，其中，太平保险有2人被查、2人被处分；人保有1人被查、2人被处分。 　　另外，根据中央纪委国家监委网站统计，相比去年，今年，农信社系统被调查、被处分的人数有所收敛，到目前为止，有3人被调查，1人被处分；而2023年全年有9人被调查，9人被处分。 　　在金融监管系统，2024年，合计有10人被调查，5人被处分。 　　金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，关系中国式现代化建设全局。第一财经在中央纪委网站上看到，多家中央金融机构召开党风廉政建设工作会议，以严的基调纵深推进金融反腐，着力铲除腐败滋生的土壤和条件，为金融业务健康发展保驾护航。 　　当前，反腐败斗争已经进入深水区。今年4月，二十届中央第三轮巡视完成进驻工作，15个巡视组将对34家经济工作部门和金融单位开展常规巡视，其中包括中国进出口银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国人寿、中国太平等金融单位。

乙二醇期货有3种交割方式。具体如下： 1、期转现交割：指持有同一交割月份合约的交易双方通过协商达成现货买卖协议，并按照协议价格了结各自持有的期货持仓，同时进行数量相当的货款和实物交换。 2、滚动交割：滚动交割由客户提出交割申请，会员代客户办理。办理时间为交割月第一个交易日至交割月最后交易日的前一交易日。 3、一次性交割：指在合约最后交易日后，交易所组织所有未平仓合约持有者进行交割的交割方式。一次性交割仅支持标准仓单交割。 乙二醇期货的交割机制的优势：交割制度设计充分考虑乙二醇现货贸易及仓储特点。 1、实施厂库制度，信用仓单无需提前备货且免检注册，增加了卖方备货期，进而增加了可供交割量； 2、实行滚动交割且延后最后交易日，增加卖方备货期，进而增加了可供交割量； 3、开展保税交割，节省报关时间，增加可供交割量； 4、增加交割罐容，增设海港交割库，作为沿江库的补充：上海洋山港、宁波港、华南海港库。

　　蓝鲸新闻9月10日讯（记者 崔陆鹏）在市场传闻有关方面正在考虑进一步下调存量房贷利率之际，存量房贷利率下调的可能性有多大，引发广泛讨论。 　　针对前述存量房贷下调的传闻，蓝鲸新闻致电多家银行北京个贷中心，均被告知，目前不知情。 　　克而瑞集团董事长、上海易居房地产研究院执行院长丁祖昱称，“随着新旧房贷利差的逐渐扩大，存量房贷利率仍有进一步下调的空间。事实上，‘517’新政以来，随着增量房贷利率下行，存量房贷利率下调呼声再起。” 　　丁祖昱认为，如果能够尽快调降存量房贷利率，可有效减轻居民的负债压力，释放购买力，从而提振居民支付能力和消费信心，刺激消费回升，为经济增长提供动力。 　　购房人关心房贷加点是否将有调整 　　蓝鲸新闻采访北京、上海、深圳多位购房人发现，对于下调存量房贷利率，当前他们最为关注的房贷加点是否将有调整。 　　据了解，目前三地存量房贷加点介于30个BP至55个BP之间。北京购房人段武表示，“如果不取消加点，即使我的存量房贷随LPR下调后，也下调极有限。” 　　据广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉统计，2019年10月至2022年5月，北京、上海、深圳、厦门几个重点城市首套房贷利率普遍在4.8%至5.2%之间，比现在增量首套房贷高出约150BP。 　　而根据人民银行披露，2023年9月末存量住房贷款加权平均利率为4.29%；考虑存量房贷的重定价效应，若大部分存量房贷在2024年1月1日重定价，在2024年初重定价完成之后，存量住房贷款加权平均利率约为4.19%。 　　今年以来，贷款市场报价利率（LPR）经历了两次调整，2月5年期以上LPR单边下调25BP（基点）至3.95%，7月再下调10BP至3.85%，累计已下调35个BP。 　　据蓝鲸新闻了解，目前，多个城市新发放的首套住房贷款利率已降至3.2%左右，北京、上海、深圳目前三地存量房贷加点介于30个BP至55个BP之间。以北京为例，目前存量房贷利率多为4.3%-4.75%，新增商品房首套利率多在3.4%-3.5%，之前利息差已超过100个BP。另有部分城市首套房贷款利率降至3%以下，例如，在广州，部分商业银行首套房贷利率可低至2.89%，与公积金2.85%的利率几乎持平。 　　当前市场巨大的利率差，使得更多人提前还贷。中金公司近期统计数据显示，目前银行按揭早偿率仍位于14%左右的高位，并且可能存在使用消费贷和经营贷置换按揭的空间。 　　“投资理财买黄金不如还房贷。”这是陈名过去两年最明显的感受。陈名2022年在北京郊区购买了一套住宅，商贷90万元，利率在当时的基准利率4.9%的基础上上浮55个BP，为5.45%，贷款20年，等额本息月供6165.6元。经过几轮LPR调整和去年存量房贷利率下调，至今他的房贷利率已下降至4.75%。“上半年我银行理财产品的平均收益率才2.8%，利差接近2%。”基于此，近期，陈名东拼西凑将房贷余款近60万元一次性还清了。 　　在上海，去年刚刚购买新房的张娜则在“蚂蚁搬家”式的提前还贷。去年3月，她与丈夫共同购买一套价值600余万元的婚房，200 多万首付款，此外商业贷加公积金贷款 400 万，贷款年限 30 年，商贷利率为4.55%，月供 2.1 万元。“跟现在3.5%的利率相比，太高了。”张娜称，再贷款前他们就与银行协商过可提前还款，“现在只要能预约上，有结余就提前还。” 　　多地再启“商转公”，核心城市少有开展 　　虽然存量房贷利率是否会下调目前不得而知，但近期，山东青岛、江西赣州、吉林长春、安徽宣城等多个城市住房公积金中心发布“商转公”政策，借款者可根据相关规定，将部分（或全部）商贷转换成公积金贷款，由此降低买房人还贷压力。 　　以山东青岛为例，假设商贷利率为3.95%，公积金贷款首套利率为2.85%，选择等额本息贷款60万元、期限30年，“商转公”后，公积金贷款月供比商业贷款减少365.88元，一年可节省4390元，30年可节省13.17万元。 　　据蓝鲸新闻不完全统计，截至目前，全国已有超30个城市陆续执行或优化“商转公”政策。 　　不过，当前大部分一、二线城市尚未开启该业务。究其原因，或与资金池存在缺口有关。 　　杭州住房公积金管理中心在问政平台咨询回复前述问题就表示，公积金资金使用率持续处于高位，还需通过融资来解决流动性问题，暂不具备开展此类业务的能力和条件；南京住房公积金管理中心此前也表示，住房公积金资金使用率仍在高位运行（100%以上），所以目前不具备探索开展“商转公”业务的条件，以保证正常的公积金贷款业务不受影响。 　　亦有观点认为，可通过“转按揭”来降低存量房贷利率。所谓存量房贷转按揭，指的是在取消房贷利率下限的基础上，进一步放开银行机构对于存量房贷的竞争，从而实现存量房贷利率的下调。 　　中指研究院市场研究总监陈文静则认为，当前各地存量房贷利率执行情况不一，下调存量房贷利率的方式中，在当前的市场环境下，借款人与原商业银行内部置换或原商业银行直接下调存量房贷利率的方式或许更为合适，而通过不同银行之间转按揭的方式，或造成更大市场竞争，对预期的稳定将形成扰动。 　　文中陈明、张娜、段武均为化名。

南京异地转诊就医备案流程如下： 1、医院审批 参保人员在南京市三级医院和各级医保经办机构窗口领取《南京市基本医疗保险转外就医备案表》或在南京市医疗保障局官网下载备案表，由南京市三级医院主任医师或副主任医师填写后，送至医院医保办盖章登记。 2、信息登记 (1)医院办理：三级医院医保服务窗口根据《转外就医备案表》填写和审批的内容上传备案信息； (2)窗口办理：参保人员就近将表格送至医保经办机构办理备案； (3)掌上办理：参保人员登录“我的南京”APP→“政务”→“智慧人社”→“社会保险”→“异地就医备案”模块，阅读须知并按提示进行申请备案，医保经办机构后台审核并反馈办理结果。 南京异地就医可以用电子医保卡吗？ 异地就医结算过程中，可以选择激活医保电子凭证，在支持扫码支付的医疗机构进行脱卡结算支付。激活医保电子凭证后，参保人可以不用带实体卡了，避免因丢失实体卡带来的补办手续和额外花费。

　　今年上半年，上市银行零售业务发展“失速”。作为零售业务转型的尖兵，信用卡业务也难以幸免。 　　据界面新闻记者梳理，多家主要上市银行出现了信用卡流通卡量、交易额等多个核心指标下降的情况。此外，也面临着不良率上升、不良贷款余额增加的情况。在中期业绩会上，多家上升银行高管均提及了信用卡业务的相关风险以及经营战略的调整。 　　交易规模缩水 　　国有六大行中，除了农业银行未披露信用卡累计发卡量之外，其余五大行该项数据均出现了不同程度的下滑。 　　2024年上半年，工商银行信用卡累计发卡量1.52亿张，较上年末的1.53亿张减少了100万张；中国银行信用卡累计发卡1.46亿张，较上年末的1.44亿张减少了200万张；建设银行信用卡累计发卡1.31亿张，较上年末的1.32亿张减少了100万张；邮储银行信用卡结存卡量为3957.68万张，较上年末减少了约282万张。 　　另有4家股份制银行公布了信用卡累计发卡量，实现了小幅上涨。中信银行累计发卡量达11963万张，较上年末增长 3.56%；兴业银行累计发卡量7254.92万张，较上年末增长1.62%；华夏银行和浙商银行信用卡发卡量也出现了一定的上涨。 　　也有部分股份制银行披露了流通卡量这一更具有“含金量”的指标。招商银行在半年报中表示，报告期内，信用卡流通卡9666.42万张，较上年末下降0.47%，流通户6934.85万户，较上年末下降0.56%，主要是该行更注重高质量获客，新户获取规模有所下降。 　　平安银行信用卡流通户数5165.58万户，较去年末5388.91万户，下降了4.14%；浦发银行信用卡流通卡数4646万张，较去年末的4838万张，下降3.97%。 　　此外，多家上市银行信用卡交易额大幅缩水。光大银行信用卡交易额较去年同期下降28.04%；兴业银行信用卡交易金额同比下滑18.17%；中信银行上半年实现信用卡交易量12411亿元，较去年同期下降8.44%。 　　此外，招行上半年信用卡总交易金额为2.21万亿元，同比下降6.8%；建行1.38万亿元，同比下降3.5%。 　　素喜智研高级研究员苏筱芮告诉界面新闻记者，上半年多家银行信用卡业务“缩水”，主要基于两方面因素：一是以信用卡为代表的消费信贷市场，自去年下半年以来整体业务质量有所弱化，持卡人还款能力降低推高信用卡不良率，使得机构在授信方面更趋谨慎；二是在“断卡行动”等政策活动影响下，机构加速对存量卡片的精细化管理，可能导致存量卡片透支缩水。 　　“信用卡交易金额‘缩水’，部分原因是内需不足。”资深信用卡专家董峥告诉界面新闻记者，在此背景下，银行也并未改变传统的“拉新”思维。信用卡市场趋于饱和的背景下，“拉新”大幅增加了银行营销成本。另一方面，只拉新不细分存量用户，发卡银行无法抓住持卡人的需求，也无法留住能够贡献价值的用户。综合之下，导致经营收益难以可持续增长。 　　部分信用卡不良率超3% 　　流通卡量减少、交易数量下滑只是一方面，另一方面则是不良率上升的风险加大，部分主要银行信用卡不良率甚至超过3%。 　　比如发卡大行中，工行和建行信用卡不良率分别为3.03%和1.86%，分别较年初上升0.58个百分点和0.2个百分点；中信银行的信用卡不良率为2.57%，较年初上升0.04个百分点。 　　民生银行今年上半年信用卡不良贷款为3.24%，较去年同期上升34个基点；招商银行信用卡不良率为1.78%，较去年末增加0.03个百分点。此外，浦发银行、重庆银行、交通银行的信用卡不良贷款率均超过2%。 　　银行业信贷资产登记流转中心此前发布的报告显示，今年二季度，个人不良贷款转让明显提速，挂牌量和成交量均出现环比大幅增长。其中，个人消费贷款占比超过五成，信用卡透支大幅增加至33.5%，2022年末这一数字仅为2.05%。出让方中，商业银行占比约九成，股份制商业银行占比超过六成。 　　对于信用卡贷款资产质量下滑的原因，招行副行长王颖在业绩会上表示，一方面是经济弱复苏，消费者还款能力受到影响；另一方面也是招行从严进行风险管理，对部分客户的资产分类以及逾期阶段进行从严审慎认定，所以才导致关注和逾期贷款的规模有所增长。 　　部分银行已调整信用卡业务的经营策略。 　　中信银行管理层在业绩发布会上表示，在信用卡方面，该行在2019年起就持续优化客群准入，压降共债等高风险客户，深化资产结构调整，持续提升优质客户占比。同时也注重线下的“食、住、行、娱、购”创新场景转化，传统获客占比下降到不足20%。 　　兴业银行也表示，拓展优质客群，聚焦年轻学历客群、新消费客群、新能源汽车客群等优质客群。2024年上半年，该行的年轻学历新户发卡占比较上年末提升5.8个百分点。 　　在苏筱芮看来，现阶段银行信用卡业务逐步迈入“精耕细作”的时代，各行的信用卡经营除了基础发卡量以外，还会对重点场景给予更多关注，例如汽车信用卡在购车、养车等场景的交易情况。银行信用卡中心需不断发力产品创新及运营手段，针对消费者用卡需求寻求差异化创新，打造突围路径。 　　董峥说，消费趋势变化下，‌各信用卡中心要想“突围”，就要及时掌握持卡人消费趋势，充分了解消费需求变化，将信用卡权益与用户的刚需消费相结合，最大程度抓住消费者的消费场景，以提升用卡活跃度。

　　来源：金融时报 　　原标题：上半年银行理财公司利润增速前三甲→ 　　近日，理财公司2024年上半年“成绩单”浮出水面。 　　截至9月初的理财公司业绩数据显示，今年上半年，22家理财公司共计合赚147亿元。其中，有17家理财公司净利润增速同比上涨。 　　这意味着，2024年，理财公司盈利能力进一步提升。 　　就净利润方面，浦银理财增速位于首位，今年上半年该公司实现净利润5.25亿元，同比增长136.49%。渝农商理财、平安理财分别位居第二、第三，实现净利润1.38亿元、11.92亿元，同比增速为81.58%、77.91%。 　　农银理财、信银理财、中邮理财、中银理财亦表现不俗，分别实现净利润11.2亿元、11.59亿元、5.47亿元、11.11亿元，同比增速均在20%之上。 　　“今年上半年，银行理财市场利好因素较多，存款利率经过几轮调降后投资性价比降低，为银行理财机构带来了业绩增长机遇。”中国银行研究院研究员杜阳接受《金融时报》记者采访时表示，一些理财公司迅速捕捉市场动态，调整产品发行节奏、投资策略等，实现了规模和利润的增长，表现出较强的市场竞争力。 　　同时，也有一些理财公司净利润出现同比下滑。上银理财、建信理财、北银理财、招银理财、民生理财净利润同比下降56.54%、16.79%、15.32%、12.83%、12.65%。 　　谈及理财公司业绩增速出现分化的原因，杜阳认为，这种分化与理财公司在产品创新、风险控制和投资策略上的差异密切相关。 　　一个值得关注的趋势是，管理资产向大中型银行旗下头部理财公司集中的效应越发明显。有11家理财公司管理产品规模超过了1万亿元。 　　招银理财、兴银理财和信银理财依旧保持前三甲的地位。同时，国有大行理财子公司的规模增速明显，差距正在不断缩小。 　　截至上半年末，招银理财管理的理财产品余额为2.44万亿元，依旧独占行业首位，不过较上年末下降4.31%。兴银理财管理产品规模为2.15万亿元，较上年末的2.26万亿元环比下降4.87%。交银理财、浦银理财、光大理财、信银理财、中银理财、农银理财、工银理财、平安理财、建信理财管理产品规模也均超1万亿元。 　　眼下，银行理财产品存续规模距离30万亿元仅“一步之遥”。理财公司竞争愈发激烈。 　　“策略优化和拓宽渠道都是影响理财公司业绩表现的核心因素。”杜阳表示，理财公司应根据客户需求的变化，持续丰富产品体系，推出更多符合不同风险偏好、不同投资期限的产品。特别是在低利率环境下，投资者对高收益产品的需求增加，理财子公司将通过产品创新保持市场竞争力。 　　招银理财表示，公司将紧密结合市场及理财客户需求，加大对现金短债、固收等产品的布局力度，并创新推出短债产品24小时营业功能，不断提升投资者体验。 　　上银理财重点打造低波系列产品，通过延展产品期限、加载夜市功能深化品牌内涵。上半年低波系列产品规模较上年末增长492.34亿元，增幅196%。

　　南方财经全媒体记者 庞成 家俊辉 广州报道 　　9月10日，南方财经全媒体记者获悉，国家金融监管总局广东监管局（简称“广东金融监管局”）近日组织召开辖内大型银行、股份制银行调研座谈会。广东金融监管局党委书记、局长裴光主持会议并讲话，党委委员、二级巡视员黄海晖、刘云海，党委委员、副局长陈晓勇参加会议并就有关工作提出要求。 　　广东金融监管局辖内5家大型银行和4家股份制银行主要负责人汇报了2024年以来工作情况。发言单位一致表示，在国家金融监督管理总局和广东省委、省政府的正确领导和大力支持下，辖内大型银行、股份制银行认真贯彻党中央、国务院重大决策部署，积极落实国家金融监督管理总局和广东省委、省政府各项工作要求，持续加大实体经济金融供给，积极做好风险化解防范，各项工作稳妥推进，在服务地方经济社会发展中发挥了积极作用，取得了良好成效；同时，面对新形势、新问题、新要求，各银行机构积极探索高质量发展道路，为金融强国建设贡献广东智慧。 　　会上，裴光对辖内大型银行、股份制银行下一步工作提出监管要求。一是深入学习宣传贯彻党的二十届三中全会精神，把握好金融工作主要任务。要坚持把学习好贯彻好全会精神作为当前和今后一个时期的重大政治任务，将思想和行动进一步统一到党中央决策部署上来，落实好广东省委、省政府各项工作要求，主动建立服务实体经济的激励约束机制，将金融资源聚集到高质量发展的战略方向、重点领域和薄弱环节，积极配合地方党委政府促进房地产市场平稳健康发展，以高效的执行力体现银行业的“两个维护”。 　　二是主动适应新常态，探索高质量发展道路。要率先用改革思维谋发展，结合机构定位、自身优势和地方经济社会发展需求，支持好广东新旧发展动能转换，在区域经济和市场中探索改革发展的机会；同时，优化资产负债管理，提升精细化管理水平，及时防控风险，实现差异化、内涵式发展，为银行业高质量发展输出发展经验。 　　三是带头维护市场秩序，营造良好的金融发展环境。在关注规模增长的同时，兼顾好投向、价格、风险。自觉遵守自律公约，加强资产负债管理；重点整治个别领域贷款黑中介突出问题，维护金融消费者和银行的合法权益。

　　来源：财联社 　　记者：史思同 　　又一轮储蓄国债来了。 　　9月10日，2024年第七期和第八期储蓄国债（电子式）正式开售，发行截止时间为9月19日。与同期凭证式一致，此次新一轮电子式储蓄国债利率也迎来了20个基点的下调，分别为三年期2.18%、五年期2.3%，合计最大发行额度450亿元。 　　在业内人士看来，储蓄国债利率主要受当前货币环境、利率整体走势以及市场供需等多重因素影响，综合来看，后续利率仍存在进一步下调的可能。 　　不过即便如此，当前储蓄国债利率仍远高于部分银行同期挂牌利率，在低利率环境及市场低风险偏好下，储蓄国债仍备受投资者青睐。“这次发行的是电子式的储蓄国债，手机银行或者柜台都可以买，目前买的人还是挺多的。”某大行客户经理表示。 　　新一轮电子式储蓄国债即将开售 　　具体来看，两期国债均为固定利率、固定期限品种，合计发行规模为450亿元。其中，第七期国债期限为3年，票面年利率为2.18%，最大发行额为225亿元；第八期国债期限为5年，票面年利率为2.30%，最大发行额为225亿元。 　　与此前一致，本次两期国债由40家银行通过网点柜台，以及网上银行或手机银行代销，单一个人国债二级托管账户购买每期国债不得超过300万元。从计息方式来看，投资人购买的两期国债从9月10日起息，按年付息，每年9月10日支付利息，到期后偿还本金并支付最后一次利息。 　　值得一提的是，相比今年前六期而言，此次新一轮电子式储蓄国债利率进一步下调，下调幅度与此前第七期和第八期凭证式储蓄国债利率保持一致。 　　据了解，2024年前三轮（共六期）凭证式及电子式储蓄国债利率均为三年期2.38%、五年期2.5%。直到8月份，第四轮（第七期和第八期）凭证式储蓄国债发行，利率降至三年期2.18%、五年期2.3%，而新一轮电子式储蓄国债利率也随之调整。 　　“储蓄国债利率下调，主要和7月降息后广谱利率中枢整体下降有一定的关系，也是利率市场化推进的表现。”中信证券首席经济学家明明认为，储蓄国债利率的定价主要取决于当前货币环境、利率整体走势以及市场供需等多重因素。综合来看，后续储蓄国债利率存在进一步下调的可能。 　　就在此前7月22日，人民银行公布彼时新一期贷款市场报价利率LPR，将1年期LPR、5年期LPR分别下调10个基点至3.35%、3.85%。随后，LPR下调进一步传导到银行负债端，国有大行再次掀起新一轮存款利率下调，其中3年、5年定存挂牌利率分别降至1.75%、1.8%。 　　居民投资储蓄国债热情难减 　　实际上，即便利率有所下调，当前储蓄国债利率仍远高于国有大行等部分银行同期挂牌利率。而从利率下调后的两期凭证式储蓄国债销售情况来看，此次利率下调似乎并未降低居民对储蓄国债的投资热情。 　　财联社记者从建行、招行等多家银行处了解到，当前投资者对储蓄国债依旧颇为青睐，其中凭证式储蓄国债只能在柜台购买，不少投资者都是一早去网点排队；而电子式储蓄国债可在手机银行或是柜台购买，也需要“拼手速”。 　　“这次发行的是电子式的储蓄国债，手机银行或者柜台都可以买，今天上午开售，与往常差不多，还是抢的挺快的。”某大行客户经理表示。 　　“国债火爆主要还是和当前投资渠道较窄、居民风险偏好下降等因素有关。”在甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟看来，近年来，随着权益市场震荡日益常态化，投资者整体风险偏好明显下降，但在当前低利率环境下，高性价比的中低风险产品较为稀缺；与此同时，银行存款利率持续下行，以及大额存单等高息存款产品不断调整，今年以来，收益稳健且利率相对较高的国债愈发受到投资者关注。 　　值得一提的是，今年以来，债券市场持续走强，上半年行业整体普遍取得较好投资收益，与此同时，国债也在延续加快发行。 　　据财联社记者梳理，除储蓄国债以外，9月份以来，财政部已接连发行三期（五十一期至五十三期）记账式贴现国债，期限分别为63天、182天、91天，招标面值总额合计为1450亿元。同时，对2024年记账式附息（十六期）国债（3年期）进行第一次续发行，面值总额1370亿元，利率为1.62%；对2024年超长期特别国债（四期）（30年期）进行第三次续发行，面值总额600亿元，票面利率为2.47%。

　　在国有行、股份行以及部分城农商行调降存款利率之后，向来以高利率存款而吸引储户的民营银行也加入了“降息”阵营。 　　9月9日，微众银行官方客服向中国证券报表示，该行即日起下调两年、三年、五年期个人存款产品年利率（含可质押存单和大额存单）。其中，五年期定期存款由2.45%下调至2.20%；三年期定期存款由2.45%下调至2.30%，三年期大额存单（专享版）由2.50%下调至2.30%；两年期定期存款由2.30%下调至2.20%。 　　“我行会根据市场情况进行利率调整，自9月6日起，我行三年期定期存款（整存整取）调整为2.4%，两年期定期存款（整存整取）调整为2.25%。9月6日（不含）前存入的不受影响。”9月9日，网商银行官方客服表示。 图片来源：视觉中国-VCG111175424424 　　此外，辽宁振兴银行也从8月31日起调整部分期限定期存款利率，调整后三年期定期存款利率为3.0%，五年期定期存款利率为3.33%。7月初该行三年期及五年期定期存款利率则分别为3.39%、3.6%。 图片来源：辽宁振兴银行官网 　　据中证金牛座，8月27日，多家中小银行宣布下调存款利率。柳州银行、武乡农商银行、襄城农商银行、驻马店农商银行、台前农商银行、范县德商村镇银行、桂林国民村镇银行等多家中小银行发布公告称，将于8月底或9月初下调存款利率，调整幅度为10个基点~35个基点。多家银行表示，下半年将继续压降高成本存款，将结算性存款作为推动负债高质量发展的关键，持续下调存款付息率。 　　另据上海证券报9月5日消息，原阳农商银行、信阳珠江村镇银行、天镇河东村镇银行、钦州市钦南国民村镇银行等多家中小银行发布公告称，将于9月初下调存款利率，调整幅度为5至30个基点。 　　此前，民营银行一直以较高利率吸收存款。但在银行业整体面临净息差压力的背景下，民营银行也无法置身事外。业内人士向中国证券报表示，在利率市场化机制作用下，民营银行正在增强主动负债意识，避免盲目拉高负债成本等问题，使自身能够有更多让利于实体企业的空间。 　　“近年来，国内的民营银行在资产规模、经营能力等方面，发展较为迅速。但也面临着一些困难、压力。例如，网点覆盖有限，品牌效应相对较弱，客户基础薄弱，融资渠道相对较窄，整体资本实力相对较弱，以及抗风险和经济波动能力有待加强等。”光大银行金融市场部分析师周茂华表示。 　　在周茂华看来，维持过高、不合理的存款利率势必增加银行自身经营成本，压缩进一步让利实体经济空间。同时，对正常存款市场竞争秩序也会构成干扰。业内人士建议，未来民营银行应逐步弱化高息揽储模式，充分发挥科技优势，提高场景化获客能力。 图片来源：视觉中国 　　据中国网，业内专家表示，目前银行净息差处于低位，虽然整顿银行手工补息有助于降低银行资金成本，对稳定银行净息差发挥了积极作用。但随着LPR下调，银行净息差仍然有下行压力，需要降低负债端成本稳定净息差，这是银行下调存款利率的主要原因。预计存款利率将迎来新一轮下调，中小银行也将跟进调整，但不同银行下调的幅度、步骤不会完全一致。

　　定开基金陆续打开封闭期，一只基金打破了常规，宣布返还管理费。 　　近日，南方基金发布公告称，南方瑞合三年定开混合发起在2021年9月6日至2024年9月5日期间的管理费，将于9月5日全部返还至基金资产。 　　受此影响，南方瑞合三年定开混合发起9月5日基金净值达到1.1599元，单日净值增长率达到4.61%。 　　返还管理费 　　经历了两轮完整封闭期，南方瑞合三年定开混合发起放开申购和赎回，并宣布返还管理费。 　　据悉，南方瑞合三年定开混合发起基金的管理费收取机制取决于基金净值表现，在每个封闭期的最后一日，若基金份额的期末净值小于或等于期初净值，则该封闭期及前一开放期内的管理费全额返还至基金资产。 　　公开信息显示，南方瑞合三年定开混合发起在2024年9月5日的累计单位净值为1.5799元，低于该基金在2021年9月15日的累计单位净值1.7456元。因此，该基金返还近三年管理费超3000万元。 　　南方瑞合三年定开混合发起成立于2018年9月6日，作为公募基金费率改革的重要探索之一，采取了基金管理费挂钩基金净值表现的机制。成立初期，该基金管理费率为1.5%。随着基金费率持续下降，该基金管理费率在2023年调降为1.2%。 　　当时，南方瑞合基金基金经理史博表示，大部分投资者厌恶亏本，追求绝对收益。显然，投资者需要的不仅仅是投资服务，更需要基金公司在服务的基础上为他们带来正收益。“赚钱才收管理费”是基金行业的一次实验性创新，有望引导行业回归管理本源，聚焦价值创造，提高行业核心竞争力。 　　成立至今，南方瑞合三年定开混合发起运行相对平稳。Choice数据统计显示，截至9月5日，该基金成立以来回报率达到63.61%。尽管近三年亏损近10%，但也跑赢上证指数同期表现12.63个百分点。 　　基金探索管理费率改革 　　事实上，公募基金在费率改革方面进行了诸多探索。 　　2002年，博时价值增长设计了“价值增长线”，约定在基金单位份额净值跌破价值增长线水平期间，基金管理人将暂停收取基金管理费；2003年，国泰金龙约定在基金合同生效日起半年后，如当日基金的基金份额累计资产净值低于1元时，基金管理人将暂停收取管理费；2004年，海富通收益增长也约定，基金份额净值低于收益增长线，则将从基金份额净值低于收益增长线的下一日开始直至基金份额净值不低于收益增长线的下一日期间暂停收取管理费。 　　为了鼓励基金管理人与持有人共担利益，进一步激励基金管理人充分发挥主动管理能力，首批20只创新浮动费率基金在2023年8月底集中获批。具体看，有三类浮动费率基金： 　　一是与规模挂钩。按照基金管理规模分档收取管理费，产品管理规模越大，适用的费用水平越低，有华夏信兴回报等3只基金； 　　二是与业绩挂钩。按照基金业绩表现分档收取管理费，费率水平双向浮动，收益表现不达约定水平时，管理费水平适当向下浮动；收益表现超越约定基准时，管理费水平适当向上浮动，有招商远见回报3年等8只基金； 　　三是与投资者持有期挂钩。按照投资者持有产品份额时间分档收取管理费，投资者持有份额时间越长，支付的费用水平越低，有中欧时代共赢等9只基金。 　　华南一位资深基金人士表示，公募基金的核心竞争力是为投资者创造持续、稳健的收益。不管是固定费率改革，还是浮动费率产品上新，公募基金最终都要回归本源，做好业绩。 　　（原标题：一只基金，“退钱了”）

2024年“天添利”产品中秋节假期交易规则2024年中秋节将至，中原信托现将现金管理类产品“天添利”2024年9月11日至18日期间的申购和赎回规则提示如下：一二三四五六日9初七10初八11初九12初十13十一14十二15放假16放假17中秋节18十六19十七20十八21十九22廿十申购规则：（1）2024年9月11日15:00至9月12日15:00前申购，2024年9月13日确认收益，可享受中秋节假期期间收益；（2）2024年9月12日15:00至9月13日15:00前申购，2024年9月18日确认收益；（3）2024年9月13日15:00至9月18日15:00前申购，2024年9月19日确认收益。赎回规则：（1）2024年9月11日15:00至9月12日15:00前赎回，2024年9月13日划拨赎回资金，可满足中秋节前资金使用需求；（2）2024年9月12日15:00至9月13日15:00前赎回，2024年9月18日划拨赎回资金，可享受中秋节假期期间收益;（3）2024年9月13日15:00至9月18日15:00前赎回，2024年9月19日划拨赎回资金，可享受中秋节假期期间收益。

 为加快财富人才培养，建设适应发展需要的专业人才队伍，根据年度培训工作安排，中原信托成功举办了2024年金融理财师（AFP）培训班。本次培训班吸引了公司各财富中心、财富管理中心、证券组合投资部、家族信托办公室等相关部门共34名业务骨干参与。培训以“网络学习+面授”的形式开展，在为期近2个月的学习中，参训学员完成了29门线上课程学习并参加了为期4天的集中面授培训，全面系统地学习了金融理财基础、家庭资产配置、投资规划、风险管理与保险规划、税务优化、金融理财综合案例等金融理财知识。8月24日，培训班中33位学员参加了郑州场考试，最终有31位学员考试通过，通过率达94%，在各金融机构中处于较好水平。本次培训是中原信托顺应信托业新发展趋势，提升客户服务专业能力，持续建强专业人才队伍，加快员工能力建设过程中的一项重点工作。未来，中原信托将继续加大各专业序列人才培养力度，为持续推动公司高质量发展凝聚力量。

　　原标题：部分银行额度告急！“存款搬家”银行对同业存单依赖提升 未来发行速度会如何？ 　　来源：财联社 　　记者：曹韵仪 　　在存款持续搬家背景下，大行缺负债现象加剧，这导致银行对于同业存单的依赖度上升，供给大增。据统计，截至9月初，大部分国有行和股份行同业存单发行额度已使用超过70%，而部分银行同业存单额度不足10%，体现出银行需要同业存单补充负债端的迫切性。 　　今日，国有商业银行1年期同业存单加权发行利率为1.95%，实际发行总量为5.0亿元。财联社记者注意到，在长端利率快速下行的驱使下，同业存单利率下行幅度有限。 　　业内人士指出，银行存单发行利率维持高位，反映出当前资金面偏脆弱。受政府债集中供给放量、降准预期影响、三季度末信贷加快投放影响等方面的影响，本轮短债利率和同业存单收益率走势背离。但当前大行同业存单额度已所剩不多，预计未来同业存单发行增速将有所放缓。 　　银行同业存单加快发行 部分银行发行额度已超70% 　　财联社记者注意到，银行发行同业存单的速度加快，9月第一周同业存单共发行6681.7亿元，较8月最后一周增加了2546.3亿元，净融资5044亿元。此外，同业存单发行期限也有所上升。9月，虽然政府债券融资节奏放缓，但政府债券融资的大幅放量导致银行负债存在缺口，需要通过发行同业存单来弥补。 　　“9月初银行融出能力转弱，资金利率异常走高，银行存单发行利率维持高位，反映出当前资金面偏脆弱。”东方金诚金融业务部人士对财联社记者表示。 　　值得注意的是，国联证券固定收益首席分析师李清荷表示，具体来看，大部分国有行和股份行截至9月初同业存单发行额度已使用超过70%，而部分银行同业存单额度不足10%，体现出银行需要同业存单补充负债端的迫切性。 　　为何银行对同业存单的依赖度加大？主要原因来自于银行负债端的压力，从外部来看，下半年政府债发行节奏明显提升，银行资产负债匹配压力增加。“从负债端看，企业活期存款资金流出，活期存款占比下降；从资产端看，对公中长期贷款投放较2022和2023年出现较大下滑，且已略低于过去五年同期平均水平，反映出实体企业的信贷需求仍明显不足。总体来看，短期内银行业整体资产负债匹配压力仍较大。”上述业内人士对财联社记者表示。 　　中信证券首席经济学家明明表示，一方面，“手工补息”被叫停后，叠加存款降息，银行面临存款流失的问题，这令其负债端对于存单的依赖相对增强。另一方面，下半年政府债发行节奏明显提升，银行资产负债匹配压力增加，这也在一定程度上加重了存单的供给压力。 　　同业存单利率为何上行？降准有望落地吗？ 　　值得注意的是，自8月末以来，同业存单利率始终维持高位。尽管短端国债利率在经历8月回调后再次快速下行，但存单利率下行幅度有限，再次说明银行对同业存单的依赖程度。华泰固收认为，资金面平衡是存单利率难以下行的主要原因，同时与大行负债端缺口也有一定关系。 　　“9月以来长端利率经历‘V’型走势，10年期国债利率下行至2.13%，30年期国债利率下行至2.30%，存单和国债背离的短期驱动因素主要包括，政府债集中供给放量、降准预期影响、三季度末信贷加快投放影响等方面的影响。”东方金诚金融业务部人士对财联社记者表示。 　　李清荷表示，本轮短债利率和同业存单收益率走势背离，主要原因是央行呵护下资金面超预期宽松带动短债走牛、收益率大幅下行；同时在存款持续搬家背景下大行缺负债现象加剧，导致银行对于同业存单的依赖度上升，供给大增。 　　不过，尽管银行对同业存单对依赖度上升，但当前大行同业存单额度所剩不多，未来银行同业存单的新增空间不大，且考虑到后续降准落地的可能性，存单利率有望下行。 　　西部证券固收首席姜珮珊指出，短期来看，大规模投放MLF能够缓解银行体系中长期负债需求，但资金成本较高，对于缓解银行体系净息差压力帮助不大；降准和大规模购买国债均能投放长期流动性，对于改善当前资金状况更优。 　　“考虑到四季度MLF到期规模较大、央行大规模购买国债概率不大，且周四央行再次提到降准还有一定空间，后续降准必要性和可能性更高。若降准落地，存单利率有望下行。”姜珮珊表示。 　　东方金诚认为，未来同业存单存单新增空间有限，发行速度有望减缓。“考虑到基建、房地产等传统动能明显下滑，企业贷款少增，居民贷款多减，短期内贷款投放仍存在较大压力。同时，银行降刚性成本需求仍在，居民存款’搬家’至理财产品情况加剧，且当前大行同业存单额度已所剩不多，预计未来同业存单发行增速将有所放缓。”