上半年六大行个人房贷缩水超三千亿元 存量房贷利率下调预期再起 - 理财赚钱来理财吧 
动态 版块 发帖 消息 我的
1/21/2025, 9:51:00 PM
licai8

理财吧(www.licai8.net)是专业的理财信息发布交流平台,欢迎大家交流分享资源,实现财富增长。

巴菲特
巴菲特Lv2  
上半年六大行个人房贷缩水超三千亿元 存量房贷利率下调预期再起

  存量房贷利率下调预期再起

  ◎周亮 徐潇潇

  居民提前偿还个人住房贷款的态势,仍然在持续。

  A股上市银行2024年半年报数据显示,截至二季度末,六大国有银行合计个人住房贷款余额25.49万亿元,相比年初净减少3254.71亿元。而近期央行披露的数据也显示,2024年二季度末,个人住房贷款余额为37.79万亿元,较一季度末的个人住房贷款余额38.19万亿元,少了4000亿元。

  此种形势下,存量房贷利率下调预期再起。

  大行房贷余额大缩水

  A股上市银行2024年半年报数据显示,截至二季度末,工行和农行的个人住房贷款减少最多,规模均超过千亿元;建行和中行紧随其后。究其原因,天风证券认为,新发贷款利率调降后,增、存量贷款利差加大引发了提前还贷,这或是居民中长期贷款增量持续收窄的原因之一。

  据了解,今年以来确有不少居民提前还贷。“今年已经还了2次,剩余商贷压缩到了110万元。”广州居民谢先生对上海证券报记者表示。2019年底,谢先生购买了一套广州南沙的房子,负担了200万元的个人房贷。当时执行的利率为LPR+59个基点。受益于去年存量贷款利率的集体下调,谢先生的房贷利率已下调至LPR水平。

  “但是现在广州首套房贷款利率降到了2.89%,与我们现在所承担的房贷利率差距还是太大。如果存量贷款利率不进行调整,还是会继续提前还贷,降低杠杆就能降低压力。”谢先生表示。

  国泰君安研究显示,在今年4月,居民早偿率指数达到37%的历史高位,反映居民提前还贷行为明显增多。

  存量房贷利率下调预期再起

  眼下,市场各方对于存量房贷利率下调预期再起。

  “当下时点适当调降存量房贷利率,居民消费潜力或有望得到部分释放,同时可遏制提前还贷规模扩大。”天风证券分析师王雯表示。

  中指研究院市场研究总监陈文静则认为,未来存量房贷利率下调范围有望扩展至二套住房。“若未来下调存量房贷利率,预计整体下调幅度可能低于上一轮(即2023年9月,降低了73个基点)。当前商业银行净息差压力较大,主动降低存量房贷利率的意愿不高,后续或需要更多配套政策引导银行下调存量房贷利率。”陈文静说。

  记者注意到,此前相关部门曾就调整存量房贷利率有过相关表述。8月1日,央行、外汇局召开的年中工作会议就提到,“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”。

  浙商证券银行研究团队研报也认为,存量房贷降息有可能,但不一定允许“转按揭”,更有可能是降低存量按揭加点。“转按揭相当于原先在A银行贷款的居民,可以在B银行以最新利率贷款来置换原先贷款,涉及跨行合作等,流程复杂。而且在当前按揭需求疲弱的背景下,放开后,可能会造成银行恶性竞争。”

  银行净息差压力需平衡

  个人住房按揭贷款,是银行资产质量最好的贷款。以招商银行为例,截至6月末,招行个人住房按揭贷款规模约为1.37万亿元,占该行贷款比重为20.38%,不良率为0.4%。

  这一资产的价格,不但受到老百姓的广泛关注,也备受金融管理部门、商业银行的关注和权衡,因为其利率变动将影响银行净息差,而目前银行净息差水平已不容乐观——金融监管总局的数据显示,今年二季度,商业银行净息差为1.54%,已经处于较低水平。

  9月2日,招行行长王良在该行2024年中期业绩交流会上谈到了“存量房贷转按揭”相关问题。他说:“如果相关政策推出,会对银行业的存量按揭利率带来一定的负面影响。我认为宏观管理部门会做好充分的论证和研究,再推出这样的政策。”

  “目前新批贷款利率已下调至3.4%左右。根据估算,新批贷款与存量贷款平均利率之间的息差仍有约60个基点,如对全部存量贷款利率进行充分调整,或节省利息支出约2000亿元至2400亿元。”一位中金公司银行组分析师表示,存量按揭利率的调整可能对银行息差造成影响,国有大行按揭占比高于中小银行,受存量按揭利率调整的影响更大。

  事实上,此前一轮存量房贷利率下调和LPR下调对银行净息差的影响还在持续。交通银行副行长周万阜近日表示:“从全年来看,我们的目标是要保持净息差基本稳定,并力求边际改善,要做到这一点有难度、有挑战。”如此看来,存量房贷利率的下调尚需多方平衡。

 1  已被阅读了1322次  楼主 2024-09-05 07:47:52

回复列表

回复:上半年六大行个人房贷缩水超三千亿元 存量房贷利率下调预期再起

宽度
高度
下载附件消耗:
金钱
经验
自动播放 宽度 高度
手机视频 通用/html代码 flash地址
自动播放 自动循环
guest
这是登录的故事~
精华贴子
AFP金融理财师证书含金量有多高 外汇全球准则 曝光:电商平台的坑人式收割 微信零钱通理财安全吗 美国人均年收入是北京4倍,70%的人却连1000块钱都没有 财政部:中央财政将大力支持科研院所开展新能源车领域科技创新 网信理财吧最新消息网信公布第一批40名恶意逃废债借款人名单 绿松石是什么 公认比较靠谱的p2p理财公司有哪些 揭露: 久久环球不能出金是什么原因?又有何隐情? 开国将帅授勋什么时候上映?今年能上映么?今年几月份上映? 基金经理代有才人出,老一代“画线艺术家”怎么凉了? 做理财,选择哪个平台好 “费改息”对信用卡分期造成了哪些影响? 未来十年,我最看好的投资机遇! 新债王冈拉克:美元正逐步失去储备货币地位 外汇知识--外汇储备 海豚睿投老师喊单亏损严重,背后的黑幕让人震惊! 700亿债务迷案-盘点张振新的豪宅资产以及他身边的美女高管 “先锋系”自融把戏再爆逾期,实际融资人为中国融资租赁 真相: 久久环球亏损的资金去了哪里!出金也被限制! 如何增加信用卡额度? 湘苏云贵相继提平台破产或清算,城投债打破刚兑渐行渐近? 基民懵了:狂追热门股 行业主题基金纷纷“挂羊头卖狗肉” 如何提高信用卡的下卡率? 非洲猪瘟暴发三周年,这些会议和文件传递出什么信号 我国挖掘机销量大增,释放出怎样的信号? 成长股的“黄金坑”与价值股的“墓穴” 最新银行理财产品收益排行榜(每周更新) 财经TOP10|踩雷恒大,老板电器“焦头烂额”,必胜客一餐厅被吊销许可证,度小满保险经纪被罚56万 什么是外汇分析师? 债券指数基金加速扩容 机构投资者成配置主力 红玛瑙手镯选择的三大要点 八大外汇市场介绍 财经TOP10|世纪佳缘被曝侵犯会员个人隐私信息 诈骗就当没看到 红山玉如何辨别真假 曝光: 广金期货把我骗惨了,一步步带我入坑! 房地产金融迎强监管 中小银行成重点监管对象 网贷发展12年,留下的平台都有哪些共同点? P2P备案要来了,平台忙增资,注册资本超5亿的平台不足20家

Powered by www.licai8.net 3.5.6
© 2015-2018 理财吧
2025-01-22 05:50:57,Processed in 0.07373 second(s).
理财吧,一起走向财务自由!