七种常见洗钱行为

反洗钱投教

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什么是反洗钱？

自2021年3月1日起施行的《中华人民共和国刑法修正案（十一）》将洗钱罪定义为：“为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

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七种常见洗钱行为

洗钱罪打击的就是掩饰、隐瞒7类上游犯罪所得及其收益来源和性质的犯罪行为，那常见的隐蔽洗钱行为有哪几种呢?接下来，给大家介绍七种常见的洗钱行为：

（一）“供卡型”洗钱

禁不住犯罪分子高利酬诱惑，将自己或他人的银行卡等资金账户出租、出借、出售，用于资金转移或存取，可能涉嫌洗钱犯罪！而资金账户不仅包括提供银行的存款账户、储蓄账户，还包括股票交易账户、期货交易账户等金融账户。

（二）“交易型”洗钱

令人艳羡的“大款”“土豪”，看似大手一挥、随性交易大量房产，实际上可能是为了掩饰隐瞒真实所有权关系的洗钱犯罪分子！除了房产外，司法实践中还发现有将汽车、船舶、文物、房产等动产、不动产与现金或金融票据(本票、汇票、支票)等互相转换的洗钱行为方式。

（三）“借码型”洗钱

切勿贪图小利，将收付款二维码交给他人而令自己身陷囹圄！除借用微信、支付宝收付款二维码洗钱之外，还存在使用转账、承兑、委托付款等方式掩饰、隐瞒非法财物的来源和性质。

（四）“虚拟货币跨境型”洗钱

“币圈”乱象多，利用虚拟货币跨境兑换，转换成境外法定货币或财产的洗钱犯罪不在少数，看似所谓“币圈大佬”在投资，实际上有可能在洗钱！

（五）“拍卖型”洗钱

古董拍卖“局中局”，放眼望去满满都是套路！看似拍卖会场上竞价不亦乐乎，天价拍得藏品，实际上将价值极低的物品委托拍卖行进行拍卖，然后自己或控制他人出面参加竞拍，委托人只要向拍卖行支付少量佣金，其余资金就“漂白”回到自己手中。此外还有通过典当、买卖、租赁、投资等方式的洗钱手段。

（六）“鱼目混珠型”洗钱

看着没啥生意，但日进斗金，赚的盆满钵满，实际上是“鱼目混珠”将犯罪收入与合法资金混杂在一起，通过开办饭店、旅馆、商城、超市等收取现金较多的商业企业，将其他的犯罪收益混入合法企业的现金收入中达到洗钱目的。

（七）“虚构交易型”洗钱

高价兼职刷单，蕴藏洗钱等犯罪风险！通过空壳公司等在无真实交易的情况下支付佣金虚买虚卖、自买自卖或者以高价购买低价物品，将赃钱“合法”转移给同伙，或通过将赃款、赃物进行虚假担保，抵押、质押取得银行合法贷款，再使用赃款、赃物归还银行贷款等，都是虚构业务型洗钱。

特别提醒

出租或出借可能会产生以下后果：

◆ 他人盗用您的名义从事非法活动；

◆ 协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪；

◆ 您可能成为他人洗钱犯罪的“替罪羊”；

◆ 您的诚信状况受到合理怀疑；

◆ 您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

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