原标题：存款利率调降波及中小银行，“存款特种兵”转而盯上了外资行

　　界面新闻记者 | 安震

　　“3年整存整取利率3.4%，5年3.6%。”近日，新韩银行一位工作人员告诉界面新闻记者。

　　储户小陈表示，5年3.6%已经比之前降低了，两个月前他去新韩银行开户存款时，这家银行的5年期存款利率还有3.9%。

　　界面新闻记者了解到，此前，由于部分地区中小银行利率较高，“存款特种兵”们为了更高的存款利率，从一个城市到另一个城市，在高利率中小银行所在网点开户存款。

　　而随着中小银行的存款利率也持续走低，不少“存款特种兵”将目光投向了利率更有优势的外资银行。

　　银行存款利率持续下调

　　9月初，多家国有银行、股份制银行相继发布公告，宣布下调定期存款利率。

　　目前，国有大行中，除个别银行外，3年和5年定期存款利率均在2.6%左右；1年和两年定期存款利率则分别为1.8%和2.1%。

　　股份制银行方面，除5年期利率基本与大行持平以外，其余期限均高出约10至20个基点。

　　10月下旬以来，吉林、辽宁、河南、浙江等多家农商行、村镇银行发布存款利率调整公告，对一年期、三年期、五年期等期限存款利率做出下调，下调幅度从10个基点至40个基点不等。

　　比如，11月13日，大连旅顺口蒙银村镇银行更新了存款利率表，三年期定存利率由3.5%下调至3.1%，下调了40个基点；五年期定存利率由3.5%下调至3.2%，下调了30个基点。而在浙江的甬城农商银行，利率最高的三年期存款利率调整为2.95%，且需要20万元以上。

　　多位城商行和农商行网点工作人员向界面新闻表示，最近两个月，2年以上的中长期定期存款利率都有下调。

　　融360数字科技研究院监测显示，9月，银行存款利率经历了一波全面下调，各类银行1年期及以上期限存款利率呈现断崖式下跌，2年期下跌18.8个基点，3年期下跌22.8个基点，5年期下跌25.3个基点。10月，2年及以上存款利率跌幅明显收窄。值得注意的是，农商行在1年以内短期利率水平基本不变的情况下，1年期平均利率小幅上涨。

　　利率调整之后，股份制银行3个月、6个月期存款利率整体水平最高，城商行1年、3年期存款利率整体水平最高，农商行2年、5年期存款利率整体水平最高。

　　一位国有大行工作人员对界面新闻记者表示，股份制银行和城商行最近一段时间中长期存款利率下降较多，除了自身经营上的息差压力之外，还可能与MPA考核（宏观审慎评估体系）中利率定价压力较大有关。

　　“存款特种兵”盯上了外资行

　　界面新闻记者发现，融360数字科技研究院统计的是国内重点35个城市78家银行共656家支行网点存款利率数据，其中并不包括外资银行网点。而随着国有大行和全国性股份银行存款利率调降，一些储户把目光投向了外资银行。

　　储户小陈对界面新闻表示：“我是典型的风险厌恶者，几乎不买基金，也不炒股，只有存款等保证收益，所以就只买定期。前些年股份制银行利率比国有行高，最近两者2年以上存款利率已经基本没什么差距，比如招商银行金葵花客户，需要50万元起存金额，5年定期才能给到2.85%。”

　　最近，部分几年前存的定期到期后，他又了解到一些外资银行存款利率较高。于是，两个月前，他去新韩银行办理了开户存款，当时这家外资银行5年期存款利率为3.9%。

　　“我还是比较愿意自己去柜台办卡存钱，不去网点很多交易会受到限制，如果真需要用钱很不方便。”小陈说。

　　小陈称，他会把攒下来的钱分散到不同的银行，之前发现四川老家一些地方银行利率较高，就把钱转给父母，由父母在当地银行网点开卡存钱，为了保险起见，金额都不会超过50万元。

　　界面新闻记者致电北京新韩银行和友利银行网点，对方工作人员均表示，目前5年期定期利率3.6%，其中，新韩银行3年期利率3.4%。

　　新韩银行网点工作人员还对界面新闻表示，可以通过微信小程序开二类账户存款，无需到网点办理业务，不过二类账户每日有5万元转出上限。

　　前述国有行人士表示，外资银行在跨境交易结算、产品设计、风控等方面比较有优势，但相较中资银行在客户覆盖面、产品丰富度、价格竞争性等方面处于劣势，因此外资银行通过提高利率吸引储蓄存款，对于储户而言也是多了一种选择。

　　融360分析师刘银平对界面新闻记者表示，从整体情况来看，尽管少数银行利率出现上调，但中长期存款利率依然保持了下跌的态势，为了缓解息差压力，应对存款定期化、长期化趋势，银行业整体继续压降长期存款成本。而随着存款吸引力降低，部分存款资金可能会流向银行理财、公募基金、保险产品。