今年5月，南昌市民涂先生在“痘博士”八一馆店(南昌西湖区靓丽美容店)体验了15元祛痘服务后，在店员劝说下贷款办理了7800元的祛痘套餐。怀疑被套路后，涂先生试图与“痘博士”协商退款，但“痘博士”以其自愿为由，拒绝了涂先生退款的要求。9月17日，南昌市消费者协会相关负责人表示，将会介入调查。

　　体验祛痘被劝办理7800元网贷

　　5月17日，涂先生在微博上看到一则“痘博士”祛痘体验广告。广告显示，只要15元便可到店体验祛痘服务。涂先生抱着试一试的心态，便来到“痘博士”八一馆店进行体验。在体验过程中，店内工作人员称其痘痘异常严重，具有较强的传播性，很可能会影响后代。

　　9月16日，涂先生向记者回忆起当时的场景，“当时我就说没有钱，那个经理就一直推荐我通过‘即分期超G会员’办理贷款，可以分期付款，这样就没什么压力。”在店员再三劝说下，涂先生办理了贷款。“全程都是店员在帮我操作，只有扫脸、签字是我自己弄的。”就这样，涂先生签署了《美容贷消费分期同意书》，从“即分期超G会员”贷款了7800元，分12期还清，每期748.8元。在7800元的套餐消费完后，店员又称涂先生毛孔粗大需要治疗，建议办理1.2万元的升级套餐。

　　由于涂先生为老顾客，可分期支付消费款。“后来我就没有通过‘即分期超G 会员’贷款了，我是通过其他渠道凑钱，已经支付了‘痘博士’6000元，现在这6000元已经消费完了，我也不会再去治疗了。”

　　治疗效果不理想 欲退款遭拒绝

　　涂先生告诉记者，之前他脸上只有几颗痘痘，根本不需花那么多钱治疗。虽然7800元的祛痘服务已经结束，但如今痘痘反复发作，治疗不仅没看到效果，反而让他背上了一身的债。

　　记者从涂先生提供的分期账单中看到，涂先生已经还款3期，还有9期贷款尚未偿还。“因为手头紧，我第4期账单已经逾期4天了，现在相当后悔。”涂先生向记者介绍，原本7800元的套餐，通过“痘博士”八一馆店店员推荐的“即分期超G会员”贷款，不仅需要分期支付7800元的消费款，还要额外支付1185.6元的手续费。涂先生告诉记者，因为治疗效果不理想，所以想退款。

　　9月16日，记者和涂先生一同来到“痘博士”八一馆店，与负责人协商退款事宜。针对涂先生认为被店员“套路”一事，该店的王经理称，虽然店员推荐了贷款，但最终的决定权还是掌握在涂先生手中。涂先生选择分期贷款，完全是自愿的行为。“涂先生已经是成年人了，应该对自己的行为负责。”在受访中，王经理坦言，确实与“即分期超G会员”存在合作关系，顾客分期支付贷款后，“即分期超G会员”会直接打款至店内账户。王经理表示，7800元的套餐已经服务完了，涂先生自然应该偿还贷款。对于涂先生所指的治疗无效，王经理并不认同，称：“皮肤是需要精心护理的，而且涂先生已经很久没有来做护理了，反弹也是有可能的。”

　　后悔不已的涂先生表示，“痘博士”八一馆店通过推荐网贷的方式让他消费，害得他现在一边长痘一边还贷，希望通过自己的遭遇给其他人提个醒，不要重蹈自己的覆辙。

　　9月17日，记者将此事反映至南昌市消费者协会，工作人员表示将会进行调查。

　　推荐网贷非首次 “痘博士”屡被投诉

　　记者在网络上检索发现，治疗效果不理想欲退款遭拒绝因为推荐网贷，“痘博士”曾多次被媒体曝光。2019年4月16日，山东商报以《济南痘博士疑“套路贷”客户治疗时劝其办理网贷》为题，报道了在济南大学的大二学生小洁在该市的“痘博士”万达店体验了19元的祛痘服务后，贷款3980元办理了祛痘套餐，小洁一直与该店协商退款事宜。历经9个多月时间，“痘博士”万达店终于同意给小洁退款。

　　两个月后，浙江省也发生了类似的事情，被浙江网络广播电视台曝光。陈师傅的儿子今年21岁，在网上看到“痘博士”的广告后，便来到杭州萧山的“痘博士”店咨询。在店员劝说下，前前后后贷款了4万多元。陈师傅认为，这是“痘博士”的一种套路。

　　我省严惩“套路贷”新型犯罪

　　据悉，此次收网行动是省扫黑除恶专项斗争领导小组根据全省治安警情规律特点作出的重大部署，主要打击整治7类违法犯罪。其中第二类就是依法严惩“套路贷”新型犯罪，对组织实施者、非法放贷者、侵害公民信息者、非法网贷平台开发使用者和非法催收团伙实施全链条打击。

　　为何莫名其妙就“被贷款”？

　　揭秘一例骗贷细节被贷款后征信受损

　　“办贷流程和办信用卡差不多，一般都是办最大额2万元。中介会带客户过来，我负责操作，贷款下来后会给客户5000元至8000元不等，我拿6000元，替客户还完四期，每期1000元左右。”

　　“为什么还四期?”

　　“因为公司考核就四期，只要客户还了四期，后面还不还都对我没有影响了。”

　　看守所里，犯罪嫌疑人顾怡天向检察官做着这样的供述。因为避开公司监管骗领贷款，他于2019年5月被上海市松江区检察院以涉嫌贷款诈骗罪提起公诉。在另一间提审室里，与顾怡天案情类似的还有犯罪嫌疑人张建宇。他与同伙在网上发布虚假兼职消息，在隐瞒事实的情况下利用他人身份信息办理A信贷公司商品贷款，后将贷款占为己有。

　　顾怡天与张建宇分属两个独立案件，彼此没有直接关联，但初次阅卷后，检察官发现被害单位都是A公司，且相似案件远不止这两起。同时，检察官还注意到首批报案者并非被害公司，而是被办理贷款的大学生和无业人士。他们大多在A公司短信催还甚至发函催告后才知晓自己在该公司办理了贷款一事，不少人的征信记录都因此受损。

　　是什么原因让A公司成为不法分子的共同目标？

　　易审易过的商品贷款

　　承办检察官决定对位于上海市虹口区的A公司进行实地走访，从该公司安全部负责人赵某处得知，涉案的贷款项目集中在额度为2万元的商品贷上。这种贷款主要针对家电消费，办理手续比较简单，公司明文禁止在校学生、无业人士成为客户，而另一方面，对方出具的《公司无纸化办单业务流程说明》证实涉案人员的办贷流程均为常规操作，表面上并不违规。结束走访后，检察官针对上述情况再次对顾怡天进行了讯问。

　　“客户信息都是办单业务员先审再由后台审核，后台审也就是审核征信，一般一两分钟就过了。”通过犯罪嫌疑人的供述，承办检察官了解到由于A公司后台审核流于形式，客户是否具有资质实际上还是业务员说了算。这也造成了部分业务员无视审核门槛，与无资质客户勾结利用虚假资料骗领贷款的情况。这种情况被业内称为打“擦边球”，即客户以购买家电的名义申请商品贷款，获批后再从商家处套取现金。

　　为了厘清“擦边球”业务和案件本身的关系，检察官做了进一步梳理，总结出四类人员：一是客户，他们往往不具备现金贷款资质，其中相当一部分抱有借钱不还的想法。二是贷款中介，他们通过各种途径寻找客户并与放贷业务员建立起利益网络。三是业务员，申请A公司的商品贷款必须通过业务员的专用ID且必须在指定商户消费，这些业务员基本常驻于电器城、手机店等，与商家保持着密切关系。四是商家，由于商品贷款金额直接汇入商家账户，因此套现必须经他们协助完成。

　　每次打“擦边球”都是一次四方人马对贷款的瓜分。然而私吞贷款，A公司不会向贷款人追偿?逾期的坏账在业务员的ID中不产生记录?对于这些问题，检察官继续向A公司进行询问。

　　留下四期偿还金

　　随着调查的深入，检察官了解到更多A公司的业务模式。A公司的风控数据与每个业务员办单挂钩，但仅有前四期还款被统计在销售业绩报表中，影响业务员奖金，“四期风险”过后，逾期合同都会交由催款部门处理，贷款是否还清都与业务员再无关系。为顺利渡过“四期风险”，业务员会要求客户留下相应的还款金额由其替顾客清偿，使得风险降到最低。

　　检察官发现，由于A公司业务量巨大，业务员与客户恶意串通导致的坏账未被重视，所以顾怡天、张建宇等人胆子越来越大。在掌握办贷流程以及“擦边球”业务背后的利益关系后，承办检察官对两起案件进行审查。通过调取被害人个人贷款申请表、A公司信息确认书、付款明细、还款短信等多份证据，案卷中的事实一一印证。

　　在顾怡天一案中，犯罪嫌疑人与中介勾结，用业务ID为被害人蒋某办理贷款。事实上，蒋某误以为自己是参加兼职活动，把身份证交给了对方。中介利用他的身份信息办理了新的手机卡，并用该卡接收A公司的短信验证码，随后蒋某又被带到某手机店内拍照留底。结束后，他收到了80元兼职费，但对办理贷款之事全然不知。

　　类案频发，绝非偶然。因此，上海市松江区检察院第三检察部向A公司制发检察建议书。针对公司缺乏有效监督制约机制、贷款审批流程欠规范、资金用途审查不严等问题提出建议。2019年6月，A公司针对上述建议进行整改并向上海市松江区检察院回函反馈。同月，检察院以涉嫌贷款诈骗罪对顾怡天提起公诉，最终他被判处有期徒刑七个月，并处罚金2万元。张建宇等案仍在审查起诉中。

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