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晴天
晴天Lv1 
网贷平台爆雷了,他通过这些手段追回了投资款(二)

以下是一些涉案平台的处理情况:

网贷平台爆雷了,他通过这些手段追回了投资款

涉及罪行介绍

在刑法中,非法集资犯罪是一系列罪名的统称,在实务中,根据犯罪嫌疑人的客观行为和主观故意,还会具体涉及以下罪名:

1、非法吸收公众存款罪:违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。

根据最高法的司法解释,该罪主要表现出以下四个特点:

(1)非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

(2)公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

(3)利诱性:承诺在一定期限内以货币、实务、股权等方式还本付息或者给付回报;

(4)社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

另外,该罪是非法集资犯罪的兜底罪(即所有非法集资的罪名都符合该罪的构成要件,但可能更加严重),在没有查清其他情节时,公安机关往往以非法吸收公众存款罪进行立案。

在量刑方面,该罪最高可处以三年以上十年以下有期徒刑。

2、集资诈骗罪:在满足非法吸收公众存款的基础上,如果犯罪嫌疑人以非法占有为目的,即构成集资诈骗罪。具体来说,犯罪嫌疑人满足非法吸收公众存款的条件,募资后,如果按照募资说明书,将资金用于说明书所述的生产经营用途(因为经营赚了钱,还准备归还相关款项),则构成非法吸收公众存款罪,但是,如果挪作他用满足个人消费,根本不准备归还,则其主观恶意更大,构成集资诈骗罪。

在量刑方面,2015年取消了集资诈骗罪的死刑,目前最高刑为死缓。

在司法实践中,很多案子都是以非法吸收公众存款罪立案侦查,以集资诈骗罪来起诉和审判。

另外,犯罪嫌疑人还可能涉嫌非法经营罪和洗钱罪。

涉案资产保全

与将罪犯绳之以法相比,投资人更加关心的是投资资产的保全和回收。但是回收的效果往往不理想,究其原因,主要有以下四点:

1、犯罪嫌疑人的肆意挥霍,资产减值。

除了用于购房买车,部分资金已经被犯罪嫌疑人肆意挥霍,包括高消费,或者参与一些高风险的投资项目等。

如在e租宝案中,为了营造拥有雄厚实力的假象,增加投资人的信赖,总裁丁宁要求他的办公室的几十个秘书,必须穿戴LV、GUCCI、CHANEL这些奢侈品服饰,为此搬空了许多奢侈品店。案发后,即使这些奢侈品被追回,作为二手拍卖,也很难收回太多价值。另外,如果说,这些奢侈品多少还能收回一点残值,丁宁及高管吃喝玩乐的日常开销基本上就无法追回了。

2、债权关系不清晰,合同效力较弱。

在涉案网贷投资中,犯罪嫌疑人往往通过一系列壳公司和交易结构,将资金导到目标公司的账户上。要穿透壳公司,确认与目标公司的债权债务关系是非常困难的事情。所以看起来,目标公司确实有一些可以用来抵债的优质资产(如房产或者矿),但是由于债权债务关系不清晰,使得在处置方面,存在一定困难。

另一方面,即使能够证明与目标公司存在债权债务关系,这些合同往往也是普通债权合同。此时,优质资产往往已经被抵押给银行、信托等金融机构,进行过一轮融资了。考虑到普通债权是无法对抗抵押权的,故资产处置后的价值也是优先赔付给抵押权人(金融机构),真正分配给投资者的也非常有限。

3、平台停止运营引起的混乱。

不排除问题平台的部分业务确实是真实借款。由于平台的爆雷,账户被冻结,相关的催收部门也停止了作业,包括电话催款、到期贷款划扣等操作也一并暂停。最终,使得有还款意愿的借款人也感到困惑,到底应该还款给谁,还款是否有效?另外,一些借款人也会存在侥幸心理,拒还贷款。

4、管理变现成本。

假设一切顺利,找到了可以变现的资产,并且确认权利,变现过程中也会存在一定的变现折价。

在快鹿案中,上海高院二审审理查明:快鹿集团非法集资共计人民币434亿余元,除282亿余元被用于兑付前期投资者本息外,其余款项被用于支付各项运营费用、股权收购和影视投资等经营活动、转移至境外和购置车辆以及供个人挥霍、侵吞等。至案发,本案实际经济损失共计152亿余元。

在判决中,有时候会有罚没被执行人的财产的刑罚,有人担心会不会从退还的本金中扣除。实际上,处置涉案资产所得的现金,优先用来退还出借人本金,再进行罚没,故对出借人本金的退还不会有影响。

除了上述司法途径的资产保全措施,一直传说要引入四大资产管理公司处置网贷不良资产,那么资产管理公司是否可以解决还款问题?

资产管理公司可以解决部分问题,但不是万能的。如果资产被挥霍掉了,处置优先权不够,资产管理公司是没有太多办法的。但如果是因为催收的问题,资产管理公司可以发挥一定作用。

另外,不良资产的折价和定价谈判也是问题,如工商银行和资产管理公司谈一笔不良贷款的交易,大家都派出代表,谈好对价,立马交易。但是如果要参与到网贷平台的不良资产处理,资产管理公司无法跟每个出借人谈对价,做交易。

从去年爆雷潮,就一直有声音要求四大资产管理公司介入处理网贷平台的坏账,但时至今日,近一年时间,暂时没有太多的消息,也期待着他们更多的参与。

一些建议

以上对网贷爆雷过程中的司法救助进行了简单的介绍。从“e租宝”“快鹿”等一批大案要案被审判,以及“团贷网”“网利宝”以及“信和财富”等近期爆雷的平台被立案侦查,可以看到监管层维护金融稳定、保障广大投资者合法权益的决心。

作为投资者,我们应该注意什么呢:

1、爆雷前:发现风险,尽快退出。

在发生爆雷风险前期,平台会出现一些异常信号,如提现延期、大量的转债申请、发现一些借款标的描述不清晰、信息存在明显错误等,此时,建议提起转债,尽快退出。为了提高转出速度,可以考虑适当折价转出,逃命要紧。

2、爆雷中:留证据,报案。

一般刚刚开始爆雷,服务器还在工作,账户还可以登陆。此时,建议尽快记录全部的债权信息,下载相关的投资合同,打印银行交易流水,为采取进一步行动留下证据。如果方便,建议前往网贷平台注册地公安机关报案,关注相关新闻和事态发展。

3、立案后:配合公安机关调查。

如果可以的话,尽量提供一些关于犯罪嫌疑人和资产的线索,尽早的控制犯罪嫌疑人和查扣相关资产,对于案件的迅速解决有积极的作用。在审判阶段,如果有条件(投资金额较大),可以考虑提起附带民事诉讼,争取自己的权益。

最后,希望本文对大家了解网贷平台爆雷的司法救助途径,维护合法权益有所帮助。

来源:苏宁金融研究院

 0  已被阅读了16301次  楼主 2019-07-16 11:02:29

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