原标题:报告显示:信托普惠化时代已来 家庭信托市场崛起 来源:上海证券报
上证报中国证券网讯(记者 宋薇萍)建信信托与胡润研究院12月15日联合发布2021中国家族财富可持续发展报告——《让家庭信托走进千家万户——深耕家族信托2.0时代》。
报告显示,家族信托所拥有的财富定向传承、风险隔离等功能正逐渐为大众所理解与接受。伴随着居民财富不断积累,富裕人群在资产增值、抚育子女、品质养老等方面需求越发凸显,亟需金融机构的专业服务。
报告提出四大核心理念:第一,家族信托进入2.0时代,家族信托市场正蓬勃发展。据中国信托登记有限责任公司为本次研究报告提供的数据显示,截至2021年9月末,家族信托存续规模约为3100亿元,连续6个季度上升;存续家族信托个数约为1.5万个;68家信托公司中有59家开展了家族信托业务。
第二,报告首次定义“家庭信托”,在设立起点、设立目的、受益人范围方面与家族信托进行了区分,聚焦大众财富管理需求,为富裕家庭在定制投资、风险隔离、定向传承方面提供较为标准化的事务管理与金融服务。
报告认为,“家庭信托”代表着信托普惠化发展的新内涵,该创新实践希望通过深入挖掘富裕家庭的诸多需求,探索信托走进千万家庭的有效路径,帮助大众用好信托工具,“规划”幸福人生。
第三,每个家庭应至少拥有一个信托账户。报告定义信托为一项规划生活的“工具”,围绕财产保全、财富传承、资产增值、税务筹划等方面,从应用深度与广度两个维度,探讨更多的应用可能。
第四,普及信托制度与功能认知是信托构建美好生活的充分必要条件。建议监管部门、行业协会与信托业金融机构共同努力,推动信托文化和信托工具为大众接受。
中国信托业协会首席经济学家蔡概表示:“家庭资产由信托打理的方式未来将成为主流。今后,人们在家庭财富保护和传承方面的需求将激增,需要通过信托制度的安排,帮助家庭实现财产规划、风险隔离、子女教育、公益慈善等多方面的目标。”
关于信托的普惠化发展,建信信托总裁孙庆文表示,发展普惠家庭信托,既是响应监管引导信托回归本源的必然选择,也是贯彻落实建行总行党委提出的普惠金融战略的有效举措,以及行业发展的必然趋势,体现了信托业金融机构的社会担当。
关于本次报告的调研方法,胡润百富董事长兼首席调研官胡润介绍,在调研方式上,项目组历时8个月,调研人群覆盖24个城市,采用了定量与定性相结合的研究方法。定量研究方面,项目组对1000位富裕家庭典型代表开展“一对一”专项问卷访问,受访人群个人年收入平均在40万元以上,或者家庭可投资金融资产在300万元至999万元之间,并且有两年以上金融投资经验。定性研究方面,项目组完成了近60位“一对一”定性深度访谈,被访者主要包括信托法和财富管理行业的专家、学者和律师,金融资产5亿元以上的企业家、可投资金融资产300万元以上的人群。
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