目录

一、2021年信托知识竞赛预赛举办

二、舒广：服务信托竞争将呈现马太效应

三、保险金信托“千人千面”：私人银行如何承接高净值人群财富传承三大诉求

2021年信托知识竞赛预赛举办

来源：中国银行保险报 樊融杰2021-12-8

12月4日，中国信托业2021年信托知识竞赛预赛正式举行，来自全行业68家信托公司的204位员工报名参加了本次预赛。

继2020年信托知识竞赛成功举办后，中国信托业协会与《中国银行保险报》又联合主办了2021年信托知识竞赛。结合疫情防控要求，首次采用“线上考试”形式。

据悉，线上考试启用人脸识别、双视角监控、精准锁屏、公安系统人像比对核验身份、AI技术全程监控等手段确保比赛的公正性与严肃性，还设置了10个虚拟考场，每个考场均配备一名监考官，监督考试纪律，防止舞弊。

比赛试题为客观题，共计160道选择题与判断题，内容紧扣信托文化常识，覆盖了时政、法律法规和行业自律规则等知识点。相比于2020年的知识预赛，2021年的比赛内容更加细化且注重考生在日常实践中的应用。

据悉，主办方将根据本次预赛成绩，结合监管部门意见，评选出6家信托公司参加决赛。

本次知识竞赛活动有助于促进信托从业人员持续提高专业能力，广泛宣传信托投资理念，助推信托文化建设，是中国信托业协会普及信托文化、贯彻行业内控合规建设和落实投资者教育工作的重要举措。

据介绍，中国信托业协会与《中国银行保险报》将继续围绕信托行业发展重点，开展年度信托知识竞赛决赛，不断提升行业整体素质。

舒广：服务信托竞争将呈现马太效应

来源：中国银行保险报 樊融杰2021-12-8

近日，在2021信托业转型发展论坛上，云南信托总裁舒广表示，未来，服务信托的竞争将呈现“强者恒强”的马太效应。

近年来，信托业进入深度调整期，许多人都希望从境外信托业的发展中求一些有益经验，助力我国信托业的转型发展。

舒广表示，大陆法系国家法理基础与英美法系国家存在较大差别，两种法系下的信托制度起源也极为不同。英国的信托业始于封建社会土地捐赠，以一般民事信托和慈善信托为主，其信托制度起源是一种财产权制度；而大陆法系国家引进信托的最初目的，是要发挥信托工具的融资功能，其信托制度是一种强制性的制度供给。综合考察英美、大陆法系国家的历史经验，可以发现，信托业均因金融体系不足而发起，伴随实体经济和金融体系的发展与成熟，都曾经历过从融资向投资以及多元化功能转化的历程。

美国在二战后为顺应经济建设的融资需求，积极发挥了信托的作用。日本、中国台湾地区的信托业也经历了类似的发展过程。金融的本质在于资源的有效配置。许多国家、地区在经济建设的早期之所以发挥信托的融资功能，正是因为信托这一特殊的法律制度，能够高效优化配置资源。我国改革开放以来，信托公司在融资服务方面，作出了巨大贡献，这也是时代赋予中国信托业、信托人的使命。

随着行业转型加速，多家信托公司推出了服务信托，以发挥信托功能解决当前社会经济发展中的部分问题。

舒广认为，未来服务信托的竞争将呈现“强者恒强”的马太效应。实现标准化、透明化、体系化运营的信托公司，基于较强的平台化价值和规模化效益，将在服务信托领域取得较大优势。其他信托公司在此领域的机会将来自于新的大类资产和标准化资产，以金融科技发挥IT系统作用，以高效低成本模式进行差异化经营，争取一定的市场份额。

保险金信托“千人千面”：私人银行如何承接高净值人群财富传承三大诉求

来源：21世纪经济报道 陈植2021-12-9

今年以来，保险金信托业务骤然井喷，多家私人银行的保险金信托业务规模增速实现翻番式增长。

随着国内高净值人群财富传承需求日益旺盛，保险金信托业务悄然迎来井喷期。

今年以来，保险金信托业务骤然井喷，多家私人银行的保险金信托业务规模增速实现翻番式增长。

这主要得益于两大因素：一是相比家族信托动辄千万元准入门槛，保险金信托只需百万资金就能发起设立，成为“最亲民”的家族财富传承服务，吸引众多高净值人士及中产家庭趋之若鹜；二是保险金信托在产品、流程、体验方面不断优化，也迎合了客户对财富传承的多元化诉求。

值得注意的是，保险金信托井喷意外带火了大额终身寿险业务。不少高净值人士选择信托+保险的综合传承方案，在设立保险金（家族信托）的同时，通过认购大额终身寿险以提升财富传承额度。

在多位私人银行人士看来，保险金信托骤然进入井喷期，悄然驱动私人银行竞争日益激烈。

“鉴于私人银行保险金信托服务同质化程度较高，我们正寻找新突破口，避免潜在的价格战。”一位国有大型银行私行负责人表示。但他发现，要构建差异化的保险金信托业务竞争力，绝非易事。一方面保险金信托涉及寿险、信托、银行等多个金融机构，任何一项定制化与个性化服务落地，都需各方协同配合完成；另一方面不少高净值人士在疫情期间不大愿出行，保险金信托还需实现全流程线上操作，也对私人银行金融科技能力提出更高挑战。

此外，随着高净值人士财富传承需求日益个性化，保险金信托不再是单一的标准化服务品种。这意味着私人银行不仅要有定制化方案设计与资源整合能力，还得具备很强的工具选择和个性化条款落实操作能力，以及专业视角与丰富的个性化需求解决经验。

三大财富传承诉求“带火”保险金信托

新冠疫情暴发以来，国内高净值客户的财富传承需求悄然升温。

具体而言，多数高净值客户主要存在三大财富传承诉求：一是将家族财富与家族企业进行风险隔离，二是妥善解决子女婚姻风险所衍生的财产分割问题，三是家族财富的代际传承。

其中，后两项财富传承诉求尤其旺盛。比如众多高净值客户担心子女婚姻风险会导致家族财富被分割，希望能尽早设立保险金信托，既体现父母的爱与关怀，又给予子女经济方面支持同时隔离子女的个人财产分割风险——即便子女婚姻出现破裂，保险金信托受益权也不会纳入子女婚姻财产分割范畴。

此外，部分高净值客户计划将家族财富直接传承给孙辈（或尚未出生的后代），保险金信托也能满足这些财富隔代传承诉求。

据悉，众多高净值人士之所以对保险金信托特别青睐，另一个重要因素是它的准入门槛较低——相比现金类家族信托1000万元起步，不少私人银行对保险金信托的准入门槛仅有100万元，加之终身寿险具有的资金杠杆效应与财富传承作用，让众多高净值人士无需一次性拿出大量资金，就能开展家族财富传承。

这令保险金信托俨然成为今年以来最火热的私人银行业务之一。鉴于保险金信托业务增长速度远远超过业务团队操作能力，众多的私人银行一方面要求技术部门迅速完善保险金信托全流程线上办理操作系统，从而缓解产能扩张瓶颈，一方面则积极搭建覆盖全国的私人银行管理系统，包括对每笔保险金信托业务做到全流程管理，确保财富传承服务的高品质与持续性。

这背后，是众多私人银行都将保险金信托业务视为获取客户与拓展家族信托服务的重要突破口。目前，多家私人银行正着手优化客户画像，针对客户（已设立保险金信托）的财富传承潜在新需求，提供慈善信托、企业股权纳入家族信托等多元化财富传承服务。

保险金信托的“千人千面”征途

值得注意的是，与保险金信托井喷如影随形的，是高净值人士的财富传承诉求日益个性化。

具体而言，越来越多高净值人士希望能根据自己财富传承意愿的改变，随时增加信托财产，变更受益人数量，以及调整财富传承安排方案等。这无形间给私人银行保险金信托业务服务能力升级提出了新的挑战。

这意味着私人银行若将保险金信托作为一种标准化产品，不愿投入大量精力资源将保险金信托服务做到千人千面，则可能流失不少高净值客户。

在业内人士看来，保险金信托的财富传承安排条款要做到个性化与定制化，需要保险、信托与银行全策全力协同解决。目前平安私人银行正汇集平安集团旗下保险、信托、银行的综合金融能力，力保客户设立保险金信托的体验流畅，同时提供稳定的存续期管理服务，进而满足财富传承规划长期性诉求同时，实现支持以受益人多个不同年龄段设置财富发放金额、受益人不限人数、投资方案与财富传承方案在存续期间灵活调整、追加信托财产等一站式个性化财富传承服务功能。

“当前众多高净值人士还希望保险金信托能引入家族企业接班人培育与家族精神传承，因为他们希望保险金信托不仅仅是财富的传承工具，更是传承自己的创业精神与价值观。”多位私人银行人士直言。因此私人银行还需联合知名大学管理学院设计家族企业接班人培育课程，作为保险金信托的一项重要增值服务。