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| 2018年8月13日，P2P网络借 贷风险专项整治工作小组办公室下发《关于开展P2P网络借 贷机构合 规检查工作的通知》及其附件《网络借 贷信息中介机构合 规检查问题清单》（简称“网 贷108条”）。通知要求，各地P2P网 贷机构应当在2018年12月底之前完成自查工作，这也是P2P平-台验收的“大限”。最终没有通过的检查的机构将在这一波洗牌后出局，而合 规运营的平-台则可以长足发展。 据不完全统计，从2016年8月24日到今年3月底，约有2878家平-台退出网 贷行业，两年内网 贷平-台数量降幅超过四成。停业及问题平-台数量明显增加，截止2019年3月，我国P2P网 贷平-台数量累计达6616家，其中问题平-台2717家，在运营平-台1021家。 虽然说近两年来大量P2P平-台因各种问题退出行业，但对于出借人而言却不失为一个好消息。随着合 规政策的逐步明确，市场会深入清除存在风险的问题平-台，最后留下来的自然就是合 规性高的优质平-台。 合 规整改也抑制了网 贷行业的“雷潮”。自从2018年8月份监管陆续出-台多项政策，并下发全国性合 规检查通知和问题清单后，行业正逐步从雷潮中回暖。网 贷行业已经历了两年的严格整改，P2P在现代金融价值序列中的位置已得到**的认可、确认，对整个行业意义重大。 因此合 规整改，一方面意味着P2P行业的规范发展，另一方面也预示着未来的出借环境将更加安全。所以通过整改筛选出的网 贷平-台，不管是业务模式、出借体验还是其-他方面都能满足人们的需求，即便出借人存在一些疑问，也可以通过合 规的平-台寻找到答案，这些都会让资产管理变得更为务实。 当然，这并非意味着合 规整改结束前就只能让资金站岗不出借。只要选择安全可靠且合 规的优质网 贷平-台，尽可能降低风险，出借人依然可以在安稳中实现财富增值。我们可以从以下几个方面入手甄别平-台的优劣。 看合 规建设 按照P2P网 贷监管“1+3”体系的要求，P2P网 贷要完成的合 规项目还是很多的，重要的如银行存管，这个问题监管一直在要求，如果现在平-台还没有对接银行存管，要不就是平-台拥抱合 规的态度不够积极，要不就是某些方面达不到银行的要求。 像积极拥抱监管的钱盆网早已在2017年6月与新网银行对接，完成资金存管，是广西率先完成银行资金存管的平-台，且新网银行进入了2018年9月20日中国互联网金融协会公布的首批银行存管白名单之列，使存管银行的存管资质有了正式的审核保障。建议出借人在挑选P2P网 贷平-台时，不妨先看看坚守合 规经营的平-台。 看风控能力 在借款限额方面，根据监管明确要求各平-台须遵循“小额分散”的原则，即同一自然人在该平-台的借款余额上限不超过20万，同一法人或其-他组织在该平-台的借款余额上限不超过100万，该政策的出-台实际上是为了避免资金的过度集中，从而降低投资风险。 在风险识别方面，利用大数据、评级模型、仲裁机制、电子签章等风控措施，在一定范围内让平-台的稳健和出借人的资金安全得到保障。如钱盆网与与中国互联网金融协会达成合作，正式接入中国互金协会信用信息共享平-台，通过行业信用信息共享，降低机构和借款人之间的信息不对称，防范借款人“多头借 贷、过度借 贷”，有效提高平-台一定程度上的反欺诈、征信及风控能力。 看信息披露 信息披露是检验一家平-台的试金石，一个平-台的信息披露，能很大程度上反映平-台的基本情况。基本的运营数据，像累计交易金额、累计出借人数等等，这些能反映平-台的体量和规模。而每月的运营报告，要重点留意平-台每个月的新增资金流是否正常。 同样以钱盆网为例，钱盆网通过每月公布运营报表、官网同步实时数据，让业务透明清晰，也进一步保障出借人的**。P2P网 贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文件”也有明确指示：网 贷机构应当依据银监会发布的《网络借 贷信息中介机构业务活动信息披露指引》进行完整的信息披露。 看资产真实 作为P2P平-台最核心的业务，资产的健康与否，是平-台能不能健康长远发展的根本，另一方面，前期调查平-台资产也能够及时了解平-台是否存在自融、虚假标等，这是一条底线——不能出现假标、资金流向不明确等情况。正如钱盆网负责人一直强调钱盆网的标的资产100%真实，即使出现了风险，平-台也可以变卖这些抵押物来弥补出借人的损失，同时出借人持有的借款合同也是具有**效力的，可以通过合法手段追回出借的资金，保障自身的合法利益。 说到底P2P网 贷只是一个中等风险的中等收益的财富增值方式而已，出借人在关注收益的同时也不能忽视风险。在当前合 规整改的情况下，想要保证资金安全性，尽量选择如钱盆网那些配合监管，愿意积极整改问题少，抗风险能力强的平-台。P2P出借并不是一件简单的事，而网 贷圈又鱼龙混杂，我们要想立住脚跟，就一定要有自己的方法和策略，不能太过盲目，不然就真的得不偿失了。 |
