 |
 |
 |
今年7月，知名网贷平台“网信”突然宣布“小规模的逾期”，这意味着15万投资者的62亿本息（根据网信平台5月31日的数据披露）存在着兑付风险。再算上6月份出现兑付危机的平台——钱端（0.96万投资人的14亿资金），在过去的一个季度里，基本上每个月都有一两个“知名”平台出现兑付风险，留下了数以百亿计的不良资产和成千上万的受害人。
以下是近期出险平台的基本情况：
面对爆雷平台，出借人该如何维护自己的合法权益？出借人在维权时应该注意些什么？本文尝试给出一些答案。
司法办案程序
在发生非法集资案件时，每位出借人都是非常焦虑的，希望公权力的介入，帮助自己拿回投资款。
然而，司法机关办案是有一定程序的：一方面，司法资源有限，而需求众多，程序有助于保证每个出借人都能公平地享受到司法资源的救助；另一方面，程序也能引入不同司法机关的制约和协作，在保证公平公正的同时，兼顾效率。
典型的非法集资案件的刑事诉讼程序如下：
1、立案阶段，报案人提供有价值的线索。
公安机关在接到投资人的报案以后，会进行立案前审查，如果发现存在犯罪的事实和痕迹，即可立案。该阶段无需确切充分的证据，只要公安机关认为有犯罪行为的存在即可立案。
这里报案人和公安机关可能会存在一定分歧，如果仅仅是部分债权逾期兑付，公安机关会认为仅仅是民事债权债务纠纷，不予立案。但是如果有证据证明，平台大面积的逾期，平台资金有被挪用迹象，平台控制人有跑路迹象，则可能会立案介入。
因此，在此阶段，报案的投资人最理性的办法是向公安机关提供有价值的线索。后面的章节，本文会对非法集资罪的定罪要件进行描述，如果可能，证据应该尽量与定罪要件有一定的相关性。
另外，需要注意，就证据的相关性来说，仅仅是部分债权逾期是不够的，最好能够与具体的犯罪行为相关，再就证据的真实性来说，不排除有个别人为了吸引公安机关的注意，顺利立案，伪造证据，这本身就是非常危险的犯罪行为。
最后，万一还是线索或证据不足，公安机关不立案，报案人还有以下三条救济渠道：
（1）向公安机关申请复议，以及向上一级公安机关申请复核。
（2）向检察院投诉，申请检察院监督公安机关立案。
（3）向法院自诉，前提是前面的路走不通的情况下，考虑到单个出借人的证据和能力是有限的，自诉成功的可能性仅存在于理论上。
如果找不到相关的证据，也可以向公安举报和登记，待警察查实，但应该会慢一些，因为警察同时有很多的案子要处理。
当然，有些案子也不一定都是由出借人举报启动，监管部门发现平台资金异动，犯罪嫌疑人主动自首等情况，都可能触发立案和侦查。
所以，提供有价值的线索，促成公安机关迅速立案介入，是维护自身权益的最理性办法。
2、侦查阶段，提供证据，配合调查。
该阶段，公安机关正式介入案件，采取的措施一般包括：控制犯罪嫌疑人，收集证据，查扣冻结相关资产。目前，披露出来的平台中，团贷网、网利宝、信和财富都处于这个阶段。
为了收集证据，案发地公安机关还会在全国范围内发协查通报，请求身处异地的网贷受害者，提交自己的投资记录。此时，最好能关注新闻动态，积极配合公安机关的工作。
3、审查起诉阶段，时间较短，等着就好。
该阶段，公安机关完成案件的侦查，将案件材料移送检察院进行审查，如果没有问题，由检察院向法院提起公诉。
如果一切顺利，这个阶段最长1.5个月。当然，如果侦查存在瑕疵，检察院可能会通知公安进行补充侦查，时间上也会长一些。
4、审判阶段，关注新闻，参与庭审。
该阶段，法院会开庭审理，核实证据与事实，定罪量刑。
非法集资案件因为不大涉及秘密和隐私，一般采取公开审理，所以，如果投资人有时间，可以去现场旁观庭审，如果没有时间去现场，很多法院也提供了在线直播，可以查看庭审的在线直播。投资数额较大的投资者，可以考虑提起刑事附带民事诉讼，当庭维护自己的权利。
5、执行阶段，保持沟通，及时申报。
在这个阶段，主要是对判决的执行，除了罪犯的送监，跟投资者相关性更高的是涉案资产的处置与退还。
为了确保追回款项能够按比例退回给每一个出借人，此阶段需要对投资者进行一次投资金额的申报与核实，所以此时需要保持沟通，及时申报债权。
例如，根据北京市第一中级人民法院对外发布，于2019年7月2日到8月30日之间，开展“e租宝”案全国受损集资参与人信息核实登记工作。如果您是e租宝债权的投资人，最好在相关期限内及时申报，以便最终顺利收到退款。
以上是针对集资诈骗案件的处理程序。
那么，整个程序走完大概要多久呢？
这主要取决于案件的复杂程度，以及犯罪嫌疑人的到案情况。
以“e租宝”案为例，因为涉案资金巨大（500亿），人数众多，案情复杂，从2015年12月16日被公安机关立案侦查，到2017年11月29日完成二审判决，再到如今开始登记返还涉案财产，历时3年半。
幸运的是，主犯在第一时间悉数被控制，司法程序得以顺利推进，如果出现主犯外逃等情况，可能需要更长的时间推进司法程序。
