银行存管还分“真”与“假”？一文带你读懂全量业务

“真假”存管一直都是出借人关心的话题，为什么有些平台没有上线全量业务？是否上线全量业务对网*贷平台和出借人而言又有什么实际意义？今天就和大家一起来探讨“全量业务”！
   什么是全量业务？
   上线全量业务是指所有P2P业务都已接入银行资金存管，未上线则意味着平台只有一部分P2P业务接入银行资金存管。
   业内人士普遍的共识是：平台上线全量资金存管业务是合规备案的一个重要基础，只有上线全量业务才是“真存管”。
   上线全量业务有何意义？
   《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》以及今年8月底发布的网*贷“108条细则”、中国互联网金*融协会的“119条”，均对网*贷平台上线全量资金存管业务有所要求。
   由此可见，网*贷平台与进入“存管白名单”的银行开展存管业务合作，并上线全量业务，是网*贷平台完成自查自纠、最终备案的前置条件。对于未进行银行资金存管或未上线全量业务的网*贷平台，如果不能按时上线合规的存管方案，很有可能会影响后续的备案工作。
   同时，上线银行存管全量业务也是**为了规避网*贷平台搞资金池、非法集资嫌*疑的重要方式之一。
   诚如钱盆网，平台上所有资金交易均在银行体系内全程流转，保证出借人实现账户独立，且平台资金与用户资金进行安全有效的严格隔离，杜绝设立资金池，使交易环境更安全。这对出借人而言，将大大降低其资金风险。
   同时，银行存管作为网*贷平台合规运营的重要组成部分，其规范标准的落实与存管信息的披露，也将为出借人提供有效的出借参考信息。
   上线全量业务有何难点？
   而对于未上线全量业务的网*贷平台，可能存在以下几个难点：
   一是平台在贷单笔历史借款标的金额太大，不符合监管要求，无法上存管。
   二是平台出于“逃避监管”，不愿让监管了解最精准的借贷数据。
   三是平台部分借款人是虚构的，不容易进入银行监管系统。存管银行要求的是四要素鉴权，即姓名、手机号、身份证、银行*卡必须为同一人，同时多个环节还设置了手机短信验证码验证。
   四是平台与银行存管对接有几个关键步骤，包括银行尽调、签署协议、系统对接开发、联调测试、全量对接、正式上线，部分新加入银行存管的平台，可能由于前期准备时间较长的关系而暂未上线全量业务。
   所以说，上线全量业务的根本在于各个网*贷平台的执行意愿和力度。
   银行存管体系仍待完善
   业内人士也表示，上线全量业务面临重重困境，网*贷资金存管体系也有待进一步完善。
   苏宁金*融研究院互联网金*融中心主任薛洪言表示，当前P2P银行存管存在的问题集中于两个方面。一是部分存管银行存而不管，未能充分尽责；二是平台对存管的宣传随意性较大，对出借人存在误导嫌*疑。举例来说，已签约、已上线部分业务、已上线全部业务等情况都被简单称之为上线银行存管，但三种情况的影响完全不同，由于平台在宣传上并未进行详细披露，存在误导出借人的可能。而各家银行在存管业务的标准、流程、信息披露等方面并不一致，也给出借人在甄别真假存管时带来一定的困难。
   中国互联网金*融协会披露银行资金存管信息，更大的作用体现在促进网*贷平台切实落实资金存管的相关要求，防止一些网*贷平台进行虚假宣传、不实披露，使“真假”存管一目了然，有效解决联合存管、部分存管等问题。

0 已被阅读了11838次楼主 2019-07-11 20:06:02

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