可能隐藏利润?17家上市银行中4家拨备覆盖率超500% 均在江浙地区 - 理财赚钱来理财吧 
动态 版块 发帖 消息 我的
Loading...
licai8

理财吧(www.licai8.net)是专业的理财信息发布交流平台,欢迎大家交流分享资源,实现财富增长。

木子甜心
可能隐藏利润?17家上市银行中4家拨备覆盖率超500% 均在江浙地区

  财联社2月6日讯(记者 史思同)作为一项能够反映风险抵御能力的指标,拨备覆盖率一直备受资本市场和投资者的关注。随着2022年业绩快报陆续披露,各银行的拨备情况也随之浮出水面。

  据统计,目前已披露快报的17家上市银行中,有15家银行的拨备覆盖率都出现了不同程度的提升;同时,17家银行中超过300%的有11家,其中还有4家高达500%以上。而监管对于银行机构拨备覆盖率要求的基本标准则为150%。

  近年来,国内上市银行普遍提高拨备覆盖率,多数银行实际数据均远高于监管指标,引得监管下场喊话“鼓励拨备覆盖率回归合理水平”。

  分析人士指出,拨备覆盖率过低,可能降低银行不良贷款风险抵御能力。在宏观经济或行业明显遭遇冲击,潜在不良风险压力上升情况下,银行倾向于提升不良拨备。然而实际上,拨备覆盖率并不是越高越好。

  4家银行拨备覆盖率超500%

  财联社记者梳理发现,截至目前,已有17家上市银行披露2022年报业绩快报。从数据来看,银行业去年业绩表现较为可观,17家银行统统实现营收、净利同比“双增长”,并且有8家银行的归母净利润增幅超过了25%。

  值得一提的是,在拨备覆盖率方面,上述银行均超过200%,远高于监管规定的标准。其中有11家银行拨备覆盖率高于300%,其中无锡银行常熟银行苏州银行张家港行等4家的拨备覆盖率更是超过了500%。

  数据显示,已披露业绩快报的17家上市银行,仅有招商银行兴业银行2家的拨备覆盖率同比下调了30多个百分点,而其余15家则均出现了不同程度的提高,其中江阴银行及苏州银行更是分别增长139.93、107.90个百分点。

  据了解,不良拨备覆盖率是银行计提贷款损失准备金对不良贷款的比率,反映商业银行贷款损失准备是否充足的指标。一般来讲,银行拨备覆盖率高说明其抵御风险的能力较强,当银行出现坏账时,有足够的资金能力来抵御风险的发生,而拨备覆盖率过低就反映银行对抵御不良贷款风险的能力偏弱。

  但“这并不意味着拨备覆盖率越高越好”。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出,拨备覆盖率较高,一方面可能对信贷资源的占用,降低银行信贷扩张空间和盈利能力;另一方面,也可能反映该银行资产质量风险相对偏大。

  不过,中小银行提升拨备覆盖率并不一定预示着其资产质量降低。以拨备覆盖率最高的无锡银行为例,2022年末该行不良贷款率仅为0.81%,并且较年初还下降了0.12个百分点,为上市以来新低,延续近两年来不良率持续下行的趋势。与此类似的还有苏州银行、张家港行等,前者2022年末不良贷款率为0.88%,较年初下降0.23个百分点。

  不排除隐藏利润的可能

  对于近年来银行普遍提高不良贷款拨备覆盖率的现象,经济学家宋清辉认为,各家有各家的原因,但总体来看或有两大主要因素。第一,可能是为了应对部分贷款坏账风险,未雨绸缪,提高拨备覆盖率为此作好准备;第二,本就不低的基础上仍继续提高拨备,意味着部分银行可能存在隐藏利润等情况。

  周茂华则认为,一方面是银行加大不良资产处置,分母下降,导致不良拨备覆盖率有所上升;另一方面,近年来国内经济遭遇内外多因素超预期影响,宏观经济波动,部分行业企业经营受影响大,部分银行通过提升不良拨备覆盖率,以有效应对潜在不良风险,提高银行经营稳健性与可持续性。

  “值得关注的是,少数银行的不良拨备远高于同业可比平均水平,更远高于监管要求水平,不排除存在隐藏利润的倾向。”周茂华补充道。不过他也表示,整体来看,在当前的新规之下,银行想要隐藏利润也并非易事。

  据了解,财政部曾于2019年9月下发了《金融企业财务规则(征求意见稿)》,对于大幅超提准备金予以规范。“以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。”

  与此同时,近年来监管也一直在喊话,鼓励银行机构拨备覆盖率回归合理水平。

  博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为,银行调整拨备覆盖率与宏观经济环境有关。他预计,随着银行对今年业绩预期的向好和监管机构的表态,银行应该会主动降低拨备覆盖率,增加利润水平的同时提高分红能力,这样也是增加投资人信心的一种表现。

  而对于如何降低拨备覆盖率,上述分析人士普遍指出,不良拨备覆盖率是贷款减值准备与不良贷款比值,因此,商业银行可以适度减少当期拨备计提,增厚利润及补充核心资本;也可以适度调整贷款不良的考核指标,适度提升不良容忍度等。

 0  已被阅读了2130次  楼主 2023-02-07 00:18:33

回复列表

回复:可能隐藏利润?17家上市银行中4家拨备覆盖率超500% 均在江浙地区

guest
这是登录的故事~
精华贴子
POS跳码为什么会被风控? “先锋系”自融把戏再爆逾期,实际融资人为中国融资租赁 写在市场大调整后:投资很长,不必过于慌张 A股多日牛市,2019年股市的春天来了?(一) “生猪期货交割规则解读”系列四:生猪期货的实物交收流程 曝光一个充满资本野心的茶叶现货交易——蒙顶山茶叶交易所 注意: 久久环球亏损的资金去了哪里!出金也被限制! 骂战升级:沙特称美国要求将石油减产推迟到中期选举之后,白宫称减产绝非经济考量 阿富汗坐拥万亿美元稀土等金属矿产 红玛瑙手镯选择的三大要点 房贷款需要什么条件 羊脂玉鉴别要点是什么 e租宝丁宁私生活奢靡,下属高管全是美女(图) 信用卡不交年费可以直接销卡吗? 港澳资讯荐股靠谱吗?千万别“入坑”! 南阳玉是什么 炸锅:第一重仓暴涨1000%!刚刚,千亿"顶级私募"美股持仓大曝光!最新观点来了 财经TOP10|“三孩”入法!人口与计划生育法到底改了啥? 先锋系(网信集团)资产盘点(附录:旗下公司/平台名单) 深度解读:香港推出A股指数期货,外资进场如何影响A股? K线图的五种形态 “雪球”类信托产品走俏 收益果真滚雪球? 沃伦•巴菲特:这些企业在高通胀时期表现最好 高瓴最新持仓曝光:抄底阿里巴巴 增持新能源车 不到一周,段永平二次入手腾讯,还捎带买了阿里 外汇交易的风险有哪些? 瑞达期货究竟是正规平台吗?为何投资亏损惨重! 外汇管制与双边贸易协定 什么是K线图? 大咖面对面丨中国崛起,把握国防建设带来的投资机会 房子有贷款能过户吗 加息的定义和影响 700亿债务迷案-盘点张振新的豪宅资产以及他身边的美女高管 债券指数基金加速扩容 机构投资者成配置主力 中信明明:如何理解中央财经委会议的“防风险” 绿松石是什么 巨丰投资股票推荐正规吗?我交了服务费股票还是一直跌! 曝光: 久久环球平台受害者真实经历!希望大家不要继续被骗! 顶流也亏钱:都是明星经理掌舵的基金 差别怎么这么大 1980年50元人民币的收藏优势

Powered by www.licai8.net 3.5.6
© 2015-2018 理财吧
2024-09-29 02:16:20,Processed in 0.08851 second(s).
理财吧,一起走向财务自由!