来源：科技金融说

　　“零售之王”的烦恼。

　　有着“零售之王”之称的招商银行，陷入多事之秋。

　　先是14亿“钱端纠纷案”开庭连审三天，再次进入大众视野；之后代销的5亿信托出现违约引发市场关注。而就在近日，据“金融人事”报道称，招行再现人事变动，涉北京、海口分行及总行人力资源部、信用卡中心、私人银行部、信息技术部、研发中心、数据中心、培训中心等。

　　一波未平一波又起，“零售之王“也是烦恼不断。

　　01

　　代销5亿信托拒绝刚性兑付

　　招商银行遭遇风控之殇

　　近日，招商银行信托代销违约一事引起广泛讨论。

　　招商银行代销的5亿元大业信托·君睿15号项目，未向投资者分配2021年第二季度的利息，从而出现实质性违约。据了解，该信托计划于8月16日到期，但是投资者并未收到相关利益分配方案。

　　这是招商银行首次面向自然人违约。

　　值得注意得是，大业信托·君睿15号仅有担保，而没有抵押物，因此在内部风控评审时由原来的10亿压缩至5亿。如今，华夏幸福全面逾期，如果破产，大业信托·君睿15号将发生实质亏损。

　　银行风控体系在金融机构中最为严谨。但此次“爆雷”，不得不让人对代销方招商银行的风控能力产生质疑。其在代销过程中是否尽到尽职审查的责任？在无抵押物的情况下同意代销，是否存在风控漏洞？两年内是否对代销产品运行不闻不问以致兑付违约？

　　8月16日，招行首次回应，将督促主动管理方大业信托妥善解决信托利益的分配问题。代销方与信托计划发行方——大业信托无一选择刚性兑付兜底，并不意外。但有分析人士指出，这不应该成为推脱责任的说辞，作为代销方和受托人应对资金使用承担相应责任。

　　02

　　招行钱端纠纷案开庭三天

　　14亿募投资金去向成谜

　　一波未平一波又起。这边信托违约一事还未落定，那边钱端一案又已开庭。8月19日至21日，广州市天河区人民法院正在公开审理14亿招商银行“钱端纠纷案”。

　　回溯源头，招行钱端纠纷爆发于2019年5月。彼时，曾被招行“背书”的钱端公司产品爆雷，招行在后续监管的调查中被认定存在违规。然而所涉14亿资金究竟流向哪里、昔日合作伙伴何以互诉公堂……至今诸多疑团仍未解开。

　　出现爆雷后，2019年11月20日，广州市天河区检察院批捕左创宏、陈强等四人。公开信息显示，左创宏此前在招商银行历任贸易金融部总经理、交易银行部总经理、招行佛山分行行长等职位。此外，左创宏为招行钱端项目的负责人。陈强则是钱端公司的实控人、网金控股董事长。

　　在招行钱端纠纷爆发后，多方力量都在努力推进事件的化解。与此同时，相关司法程序也在持续推进之中。

　　在民事层面，有招行起诉钱端侵权和钱端起诉招行合同纠纷，两案合并归于广州市天河区人民法院审理。据了解，两案均已走完二审程序。在此前的合同纠纷案一审中，招行被判败诉。

　　在刑事层面所涉的案件，就是开庭审理的左创宏、陈强、王晓、陈晨挪用资金一案。与之前的民事案件审理不同的是，此次刑案连续开庭审理三天。德恒上海律师事务所高级合伙人，雷洋、张扣扣代理律师邓学平对新浪金融研究院表示，大案要案证据多、案情复杂，案件开庭三天也很正常。如挪用资金罪名成立，对被害人追偿有利，因为被挪用资金需要归还。

　　值得一提的是，此前已有浙商资产介入招行钱端纠纷之中，对投资人发起了针对包括钱端债权、追偿权等在内的一揽子权利要约收购。绝大多数“踩雷”的投资人已将相关债权出售并拿回了等值全部“踩雷”本金的对价款，相关追偿权也已一并转移。

　　今年5月银保监会对5家银行开出大额罚单。其中招行被依法予以罚款7170万元，对1名责任人员予以警告处罚。

　　值得注意的是，招行违法违规事实中的第十七项为“‘智能投资受托计划业务’通过其他方式规避整改，扩大业务规模，且业务数据和材料缺失。”有知情人士表示，这一描述与监管针对钱端产品对招行提出的“整改意见完全吻合”。

　　与之呼应的是，投资人此前曾获得银保监会消保局回函。银保监会消保局表示，“招商银行未就与钱端开展合作业务情况向原银监会或原深圳银监局提交业务申请或备案，在整改期间实质违规扩大了业务范围。在业务模式方面，招商银行将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围。”

　　银保监会消保局表示，将依法依规对招行进行后续处理。招行也表示会“按照银保监会的要求，针对相关问题认真落实整改，从管理、制度、规范、执行等各方面确保不再发生类似问题。”

　　03

　　“老将”出走引发架构调整

　　押宝管理层换血能否摆脱困局

　　面对各种扑朔迷离的案例，招行的人事层面也在频发发生变动。

　　8月23日，据金融人事plus报道称，招行再现人事变动，涉北京、海口分行及总行人力资源部、信用卡中心、私人银行部、信息技术部、研发中心、数据中心、培训中心等。

　　另外，值得关注的是，就在几天前（8月19日），招商银行召开了第十一届董事会第三十次会议通过了公司高管发生人事变动议案：王良上任常务副行长、董事会秘书职位，朱江涛上任副行长职位。

　　据相关统计显示，近年来招商银行打造出“零售之王”品牌的多位业务条线高管已离职。

　　2019年底，曾任职招商银行财富管理部总经理助理、副总经理的“老将”王洪栋转投天风证券。2020年初，时任招行私人银行部总经理的王菁离职引起了业内不小的轰动，王菁曾带领团队将招行私人银行发展到了业内第一，可谓功不可没。

　　2021年初，招商银行对零售业务组织架构进行了调整，大量相关业务人员被替换。5月，招商银行资管业务负责人刘辉离职。

　　另据金融人事plus8月20日报道称，招商银行内部确认，现任招商基金董事长王小青、招商银行总行公司金融总部总裁兼总行战略客户部总经理钟德胜拟提拔任用。

　　但具体职务尚未明确，据银行资深人士分析，这一级别的提拔任用，大概率会是招商银行总行行长助理。