银行存管还分“真”与“假”？一文带你读懂全量业务

    “真假”存管一直都是出借人关心的话题，为什么有些平台没有上线全量业务？是否上线全量业务对网*贷平台和出借人而言又有什么实际意义？今天就和大家一起来探讨“全量业务”！
   什么是全量业务？
   上线全量业务是指所有P2P业务都已接入银行资金存管，未上线则意味着平台只有一部分P2P业务接入银行资金存管。
   业内人士普遍的共识是：平台上线全量资金存管业务是合规备案的一个重要基础，只有上线全量业务才是“真存管”。
   上线全量业务有何意义？
   《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》以及今年8月底发布的网*贷“108条细则”、中国互联网金*融协会的“119条”，均对网*贷平台上线全量资金存管业务有所要求。
   由此可见，网*贷平台与进入“存管白名单”的银行开展存管业务合作，并上线全量业务，是网*贷平台完成自查自纠、最终备案的前置条件。对于未进行银行资金存管或未上线全量业务的网*贷平台，如果不能按时上线合规的存管方案，很有可能会影响后续的备案工作。
   同时，上线银行存管全量业务也是**为了规避网*贷平台搞资金池、非法集资嫌*疑的重要方式之一。
   诚如钱盆网，平台上所有资金交易均在银行体系内全程流转，保证出借人实现账户独立，且平台资金与用户资金进行安全有效的严格隔离，杜绝设立资金池，使交易环境更安全。这对出借人而言，将大大降低其资金风险。
   同时，银行存管作为网*贷平台合规运营的重要组成部分，其规范标准的落实与存管信息的披露，也将为出借人提供有效的出借参考信息。
   上线全量业务有何难点？
   而对于未上线全量业务的网*贷平台，可能存在以下几个难点：
   一是平台在贷单笔历史借款标的金额太大，不符合监管要求，无法上存管。
   二是平台出于“逃避监管”，不愿让监管了解最精准的借贷数据。
   三是平台部分借款人是虚构的，不容易进入银行监管系统。存管银行要求的是四要素鉴权，即姓名、手机号、身份证、银行*卡必须为同一人，同时多个环节还设置了手机短信验证码验证。
   四是平台与银行存管对接有几个关键步骤，包括银行尽调、签署协议、系统对接开发、联调测试、全量对接、正式上线，部分新加入银行存管的平台，可能由于前期准备时间较长的关系而暂未上线全量业务。
   所以说，上线全量业务的根本在于各个网*贷平台的执行意愿和力度。
   银行存管体系仍待完善
   业内人士也表示，上线全量业务面临重重困境，网*贷资金存管体系也有待进一步完善。
   苏宁金*融研究院互联网金*融中心主任薛洪言表示，当前P2P银行存管存在的问题集中于两个方面。一是部分存管银行存而不管，未能充分尽责；二是平台对存管的宣传随意性较大，对出借人存在误导嫌*疑。举例来说，已签约、已上线部分业务、已上线全部业务等情况都被简单称之为上线银行存管，但三种情况的影响完全不同，由于平台在宣传上并未进行详细披露，存在误导出借人的可能。而各家银行在存管业务的标准、流程、信息披露等方面并不一致，也给出借人在甄别真假存管时带来一定的困难。
   中国互联网金*融协会披露银行资金存管信息，更大的作用体现在促进网*贷平台切实落实资金存管的相关要求，防止一些网*贷平台进行虚假宣传、不实披露，使“真假”存管一目了然，有效解决联合存管、部分存管等问题。

0 已被阅读了10058次楼主 2019-07-11 20:05:46

【福利】揭秘打车外卖红包天天免费领取方法

回复列表

默认热门正序倒序

上一条:精彩招商

下一条:银行存管还分“真”与“假”？一文带你读懂全量业务

这是登录的故事~

用户登录

精华贴子

A股真正的小市值股票代表——中证1000指数两种货币制度下的汇率决定了解外汇理财产品富途证券无法出金骗局!被骗亏损内幕骇人听闻! 何以至此？张振新猝死前的24条社交账号留言曝光：传销软件的“撒币”式收割公募理财大时代 FOF产品步入发展快车道 “能源危机”扩散！亚洲多国掀恐慌性抢购！天然气价格一天暴涨超40%→ 公募抢先布局近20只新基建主题基金申报注意：久久环球骗局大揭秘！虚假平台亏损善恶相抵终有报！ 700亿债务迷案-盘点张振新的豪宅资产以及他身边的美女高管 Taper是什么? 网信工作进展：尊享等三项目共还款4100余万如果你想一年的收益在10%，您不妨关注一下我的帖子曝光：久久环球黑平台不能出金，真相大揭秘！聊清楚这个，新能源车再“高”也不慌！融信期货黑平台骗局曝光,被骗亏损真相大揭秘！外汇知识--做多、做空曝光：众筹骗局，收割你们的善良外汇短线交易的五大基础知识 “生猪期货交割规则解读”系列四：生猪期货的实物交收流程 “走路赚钱”的趣步传销实锤！下沉市场的收割骗术层出不穷镍：供应担忧发酵逢低做多美国人均年收入是北京4倍，70％的人却连1000块钱都没有签订战略合作国家制造业基金助力创世纪打造“工业母机”整合平台科创板开户新规发布！投资者线上预约火热和合期货亏损骗局大曝光!亏损内幕,被骗难友速看! POS跳码为什么会被风控？外汇投资的三个直观特征广州期货交易所总经理朱丽红：形成有效碳定价需要建立期货市场 BHC赢磐国际是骗局!毫无人性亏损惨重无法出金! 网信理财贴吧通报最新消息公布第二批恶意逃废债借款人名单上限150亿，又是爆款！官宣：刘格菘管理的广发行业严选三年持有期提前结束募集普顿ptfx骗局揭秘,带单老师都是骗子,曝光亏损真相! 大学生使用信用卡有哪些风险？和田玉和俄罗斯白玉有什么区别规避外汇交易风险的措施曝光一个充满资本野心的茶叶现货交易——蒙顶山茶叶交易所信用卡跨行取钱要很多手续费吗？面对网信理财此刻我们怎么办（内附BA&WQ指引）

理财知识

骂战升级：沙特称美国要求将石油减产推迟到中期选举之后，白宫称减产绝非经济考量规避外汇交易风险的措施信用卡成功下卡有什么技巧吗？银行一定不会起诉的四个信用卡逾期类型如何提高信用卡的下卡率？